Millones usan Afterpay para dividir compras en pagos más pequeños sin intereses, pero muy pocos se dan cuenta de cómo afecta su crédito. Podrías sorprenderte al aprender que usar Afterpay probablemente no ayudará a tu puntuación de crédito en absoluto. De hecho, podría potencialmente dañarla.
¿Afterpay reporta a las oficinas de crédito?
La respuesta corta es no. Afterpay no reporta tu historial de pagos a las tres principales oficinas de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Esto significa que los pagos puntuales no aumentarán tu puntuación de crédito, y los pagos perdidos no la dañarán (directamente a través de reportes de crédito).
La mayoría de los servicios de compra ahora, paga después (BNPL) funcionan de la misma manera. Se enfocen en evaluar tu solvencia a través de sus propias verificaciones en lugar de construir historial de crédito tradicional. Afterpay puede verificar tu cuenta bancaria e historial de pagos con ellos, pero no comparten esa información con las oficinas de crédito.
Cómo Afterpay puede dañar tu crédito
Aunque Afterpay no reporta historial de pagos positivos, aún puede dañar tu crédito de algunas formas. Primero, Afterpay puede realizar una consulta dura cuando solicitas, lo que reduce temporalmente tu puntuación de crédito por algunos puntos.
Segundo, los pagos perdidos a Afterpay pueden desencadenar agencias de cobranza, que aparecerán en tu informe de crédito. Esta es una marca seria que los prestamistas verán. Tercero, usar demasiados servicios BNPL puede señalar problemas financieros a los prestamistas, incluso si pagas a tiempo.
Afterpay vs otros servicios BNPL
Afterpay no está solo al no reportar a las oficinas de crédito. La mayoría de las aplicaciones BNPL populares, incluyendo Klarna, Affirm y otros, funcionan de manera similar. Dividen las compras en pagos sin construir crédito. Algunos servicios más nuevos están comenzando a reportar historial de pagos, pero aún no es el estándar.
La principal diferencia entre los servicios BNPL es cómo manejan los pagos perdidos y cuán transparentes son sobre intereses y tarifas. Antes de usar cualquier aplicación BNPL, lee los términos cuidadosamente.
Mejores formas de construir crédito que BNPL
Si buscas construir crédito, los servicios BNPL no deben ser tu estrategia principal. Las herramientas reales de construcción de crédito reportan a las oficinas de crédito y ayudan a establecer un historial de pagos positivo.
Las tarjetas de crédito aseguradas son una de las mejores alternativas. Requieren un depósito en efectivo pero funcionan como tarjetas normales, construyendo crédito con cada compra. Una tarjeta asegurada reportará a las tres oficinas de crédito.
Los préstamos para construir crédito funcionan de manera diferente. Tomas dinero prestado y lo reembolsas con el tiempo, pero el prestamista retiene tu efectivo como garantía. Cuando termines de hacer pagos, recuperas tu dinero más la mejora del historial de crédito. Estos préstamos reportan a las oficinas de crédito y típicamente ayudan a aumentar las puntuaciones de 50 a 100 puntos en 6-12 meses. Aprende sobre las diferencias en nuestra guía comparando préstamos para construir crédito vs tarjetas de crédito aseguradas.
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Cómo usar Afterpay sin dañar tu puntuación
Si ya usas Afterpay o planeas hacerlo, aquí está cómo evitar daño al crédito. Solo realiza compras que puedas permitirte pagar en las fechas programadas. Establece recordatorios para que nunca pierdas un pago, ya que los pagos perdidos son el principal riesgo crediticio.
Limita cuántas veces usas servicios BNPL. Usar múltiples aplicaciones BNPL para cada compra podría desencadenar verificaciones de fraude o consultas de crédito suave que se suman. Piensa en Afterpay como una herramienta de conveniencia, no como una herramienta de construcción de crédito.
Si estás serio sobre construir crédito, combina el uso de Afterpay con una tarjeta de crédito asegurada o un préstamo para construir crédito. De esta manera obtienes la conveniencia de dividir compras más el beneficio de la presentación de informes de crédito. Ve qué cuentas de construcción de crédito pueden hacer por tu salud financiera.
Preguntas frecuentes
¿Afterpay construye crédito si pago a tiempo?
No. Incluso los pagos puntuales perfectos con Afterpay no construyen crédito porque no reportan a las oficinas de crédito.
¿Puede Afterpay dañar mi puntuación de crédito?
Sí, si pierdes los pagos. Los pagos perdidos pueden ir a cobranza y aparecer en tu informe de crédito. Las consultas duras de Afterpay también pueden causar pequeñas caídas temporales de puntuación.
¿Qué es mejor que Afterpay para construir crédito?
Las tarjetas de crédito aseguradas y los préstamos para construir crédito son herramientas comprobadas que reportan a las oficinas de crédito. Requieren más compromiso pero realmente construyen tu historial de crédito.
¿Es seguro usar Afterpay?
Afterpay es seguro siempre que hagas los pagos a tiempo. Solo no confíes en él para construir crédito.
¿Algunos servicios BNPL reportan a las oficinas de crédito?
La mayoría de los servicios BNPL principales no reportan, pero algunos jugadores más nuevos están comenzando a hacerlo. Siempre pregunta a la empresa directamente antes de registrarte.
