Solo aproximadamente 1 de cada 3 trabajadores de la Generación Z dice estar seguro de que se jubilará cómodamente, según una encuesta de Transamerica de 2024. Esa preocupación es razonable. Las pensiones han desaparecido, el Seguro Social parece tambalearse y los salarios iniciales no han seguido el ritmo del alquiler. El lado positivo es que la Generación Z tiene el único recurso que las generaciones mayores no pueden recuperar: el tiempo.
Una contribución de $1,000 a los 22 años creciendo al 8% por año se convierte en más de $29,000 a los 65 años. Los mismos $1,000 a los 42 años solo se convierten en aproximadamente $6,800. Comenzar ahora importa más que comenzar en grande. Robinhood se ha convertido en uno de los lugares más populares para los ahorros para la jubilación de la Gen Z debido a sus bajas comisiones, la compensación de IRA y el diseño que prioriza la aplicación. Aquí está cómo usarlo.
Robinhood
Robinhood
Robinhood is a trading platform that brings stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, crypto, and retirement accounts together in one app.
Standout feature
One platform for stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, and crypto
Fees
$0 commission on stocks, ETFs, and options.
Pros
Zero-commission trading on stocks, ETFs, and options
Cons
Best perks (high APY, lower margin rates) require Gold subscription ($5/month)
Por Qué la Gen Z Debe Importarle la Jubilación Ahora
La jubilación se siente muy lejana a los 22 o 25 años. La matemática dice que no debería. Cada dólar invertido en tus 20 años hace aproximadamente de 4 a 6 veces el trabajo de un dólar invertido en tus 40 años, gracias a la capitalización.
La Gen Z también está lidiando con realidades que los trabajadores mayores no enfrentaron. La mayoría de los trabajos ya no ofrecen pensiones, y las compensaciones equivalentes de 401(k) en empresas más pequeñas son más pequeñas de lo que solían ser. Eso significa que las cuentas de jubilación individuales, especialmente las Roth IRAs, hacen la mayor parte del trabajo pesado para los trabajadores más jóvenes que construyen riqueza por su cuenta.
Por Qué Robinhood Se Ha Convertido en un Favorito de la Gen Z
Robinhood comenzó con operaciones de acciones sin comisiones y ha crecido hasta convertirse en una plataforma de jubilación completa. Las características que generalmente les gustan a los inversores de la Gen Z son las operaciones sin comisión, las acciones fraccionadas y una compensación del 3% en la IRA para los miembros de Robinhood Gold.
La compensación del 3% es importante para los ahorros para la jubilación. La mayoría de los corredores no igualan las contribuciones a la IRA en absoluto. Robinhood iguala el 3% de tus contribuciones si tienes una suscripción Gold ($5 por mes o $50 por año a partir de 2026). Sobre el límite de IRA de $7,000, eso es $210 en dinero gratis por año, muy por encima del costo de Gold.
Roth IRA vs. IRA Tradicional para la Gen Z
La mayoría de los trabajadores de la Gen Z se encuentran actualmente en tramos impositivos bajos o moderados. Eso hace que la Roth IRA sea la mejor opción para casi todos en este grupo.
Una Roth IRA usa dólares después de impuestos al ingresar, pero cada retiro en la jubilación está libre de impuestos. Si estás pagando un impuesto federal del 12% o 22% ahora pero esperas un tramo impositivo más alto más adelante en la vida, pagar impuestos hoy y omitirlos para siempre es el trato más limpio. Una IRA tradicional invierte esa matemática, deduciendo ahora y gravando después, lo que generalmente tiene más sentido para quienes ganan más.
Límites de Roth IRA para 2026
El límite de contribución de Roth IRA de 2026 es $7,000, o $8,000 si tienes 50 años o más. Hay límites de ingresos, por lo que quienes ganan mucho pueden necesitar usar una Roth por la puerta trasera. Para la mayoría de los trabajadores de la Gen Z por debajo de ese límite, los $7,000 completos están disponibles.
Cómo Abrir una Roth IRA de Robinhood
Abrir una IRA de Robinhood toma aproximadamente 10 minutos. El proceso está integrado en la misma aplicación que usas para operaciones regulares.
- Descarga la aplicación Robinhood o inicia sesión en la web.
- Toca el icono de cuenta, luego elige Jubilación (Retirement).
- Elige Roth IRA. La aplicación te pedirá tu número de Seguro Social e información básica de ingresos.
- Vincula tu cuenta bancaria y haz tu primera contribución. Incluso $25 para empezar está bien.
- Si quieres la compensación del 3%, actualiza a Robinhood Gold desde el mismo menú.
Después de que la contribución se complete, puedes comenzar a comprar ETFs, acciones o lo que quieras dentro de la IRA.
Qué Comprar Dentro de tu IRA de Robinhood
Aquí es donde la mayoría de los principiantes se congelan. La buena noticia es que una cartera simple casi siempre supera a una complicada. Para los inversores de la Gen Z con más de 30 años hasta la jubilación, una asignación pesada en acciones suele tener sentido.
Algunas carteras iniciales comunes:
- La cartera de un solo fondo: 100% VOO o 100% VTI. Amplia exposición al mercado de EE. UU. con un solo ticker. Proporciones de gastos por debajo del 0.05%.
- La cartera de dos fondos: 80% VTI y 20% VXUS. Añade diversificación internacional.
- La cartera de tres fondos: 70% VTI, 20% VXUS, 10% BND. Añade un pequeño colchón de bonos.
También puedes comprar acciones individuales dentro de la IRA. Para la mayoría de los principiantes, un ETF indexado como posición central es la opción de menor estrés.
Cómo Funciona Realmente la Compensación del 3%
La compensación de Robinhood Gold deposita un 3% extra en cada contribución a la IRA. Si contribuyes los $7,000 completos, Robinhood añade $210. Esa compensación es tuya, pero Robinhood requiere que mantengas los fondos en la cuenta durante al menos 5 años para conservar la compensación. Si retiras antes, te lo cobran.
Para la mayoría de los inversores de la Gen Z que planean dejar el dinero tranquilo hasta la jubilación de todos modos, ese período de tenencia de 5 años no es un problema. Es esencialmente dinero gratis por hacer lo que ya deberías estar haciendo.
Construye Crédito Junto con tus Ahorros para la Jubilación
Los ahorros para la jubilación son una mitad de un comienzo financiero sólido. El crédito es la otra mitad. Un puntaje crediticio más alto reduce tus costos en solicitudes de alquiler, préstamos para automóviles, hipotecas y refinanciamiento de préstamos estudiantiles, lo que deja más dinero para invertir cada mes.
Mientras haces crecer tu cartera, productos como la Self Visa® Credit Card o la Kikoff Secured Credit Card te ayudan a construir crédito al mismo tiempo. Ambos informan a las tres principales agencias de crédito y no requieren una verificación de crédito dura para comenzar. Combina ellos con el monitoreo de crédito de Creditship.ai para que puedas detectar problemas a tiempo y proteger el puntaje que estás construyendo.
Errores Comunes que Cometen los Inversores de la Gen Z en Robinhood
Robinhood es fácil de usar, lo cual es tanto lo mejor como lo peor. La aplicación hace que operar se sienta como un juego, y las operaciones gamificadas son la forma en que muchos nuevos inversores pierden dinero rápidamente.
- Day-trading dentro de una cuenta de jubilación. El pattern day trading está restringido en las IRAs y va en contra de la larga ventana de capitalización.
- Perseguir acciones meme con dólares de jubilación. El espacio de la Roth IRA es limitado y valioso. Ponerlo en un solo nombre volátil y perder significa que no puedes reemplazar esa contribución.
- Saltarse la compensación del 3%. Si puedes permitirte la tarifa mensual de Gold de $5 y planeas contribuir, las matemáticas son difíciles de vencer.
- Retirar contribuciones temprano. Técnicamente puedes retirar las contribuciones Roth en cualquier momento, pero hacerlo elimina la capitalización libre de impuestos que comenzaste.
Construir un Hábito que Dure 40 Años
El factor más grande en los ahorros para la jubilación de la Gen Z no es qué corredor eliges. Es si sigues contribuyendo. Automátizalo.
Configura una transferencia recurrente desde tu banco a tu IRA de Robinhood el día después de que llegue cada cheque de pago. Comienza con lo que puedas permitirte, incluso $50 por mes, luego auméntalo en 1 a 2 puntos porcentuales cada vez que recibas un aumento. A lo largo de 30 a 40 años, ese hábito superará casi cualquier truco de inversión inteligente. Para ayuda paso a paso, consulta nuestra guía sobre cómo invertir como principiante.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo abrir una Roth IRA en Robinhood a los 18 años?
Sí. Debes tener al menos 18 años en la mayoría de los estados de EE. UU., tener un número de Seguro Social y tener ingresos ganados para contribuir. Robinhood actualmente no ofrece Roth IRAs custodiales para menores, por lo que los trabajadores menores de 18 años normalmente necesitan que un padre abra una IRA custodial en un corredor diferente.
¿Es la compensación del 3% en la IRA de Robinhood realmente dinero gratis?
En su mayoría sí, con un detalle. Necesitas una suscripción a Robinhood Gold (actualmente $5 por mes o $50 por año), y debes mantener los fondos compensados en la cuenta durante al menos 5 años. Para los inversores de jubilación a largo plazo, ambos requisitos son fáciles de cumplir. La compensación anual sobre una contribución completa de $7,000 supera el costo de Gold varias veces.
¿En qué debería invertir la Gen Z para la jubilación?
La mayoría de los planificadores financieros sugieren una asignación pesada en acciones para los inversores con 30 o más años hasta la jubilación. Un ETF del S&P 500 de bajo costo como VOO, un ETF del mercado total de EE. UU. como VTI, o un fondo de jubilación con fecha objetivo son todos puntos de partida comunes. Las acciones individuales pueden desempeñar un papel más pequeño, pero no deberían ser toda la cartera.
¿Cuánto debería ahorrar para la jubilación una persona de 25 años?
Una regla común es ahorrar entre el 10% y el 15% del ingreso bruto para la jubilación a partir de los 20 años. Si tu empleador iguala un 401(k), toma la compensación completa primero, luego canaliza ahorros adicionales en una Roth IRA hasta el límite anual. Incluso ahorrar el 5% es mucho mejor que no ahorrar nada, y puedes aumentar las contribuciones con cada aumento de sueldo.
