Más de $11 billones están hoy invertidos en fondos cotizados en bolsa de Estados Unidos, y ese número sigue subiendo. Los ETFs se han vuelto la herramienta favorita tanto de los nuevos inversionistas como de los grandes fondos de pensión porque combinan diversificación, comisiones bajas y facilidad para operar.
Esta guía recorre buenos ETFs para comprar en las categorías principales, de dividendos, internacionales, de bonos y por sector. Cada opción es un punto de partida para tu investigación, no una recomendación personalizada. Invertir conlleva riesgo, incluida la posible pérdida del capital, y el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.
Qué Hace que un ETF Sea una Buena Compra
Un ETF fuerte normalmente comparte algunas características. La comisión es baja, generalmente menor al 0.20%, lo que deja más del rendimiento en el bolsillo del inversionista. El fondo sigue un índice claro y conocido, y tiene suficientes activos y volumen diario para operar con spreads ajustados entre compra y venta.
La eficiencia fiscal también importa. Los ETFs normalmente distribuyen menos ganancias de capital que los fondos mutuos, lo que puede ayudar a los inversionistas a largo plazo a quedarse con más de su crecimiento.
Finalmente, el ETF debe coincidir con tu objetivo. Quien ahorra para el retiro puede querer exposición amplia al mercado, mientras que alguien cerca del retiro puede querer más bonos. La etiqueta de "bueno" depende del papel que el fondo juega en el portafolio.
ETFs de Índices Principales que Encajan en la Mayoría de los Portafolios
Los ETFs principales son la base. Buscan seguir mercados amplios con comisiones bajas y poca rotación. Para un análisis más profundo de la opción más popular, revisa nuestro desglose de las mejores opciones del mejor ETF del S&P 500.
- Vanguard S&P 500 ETF (VOO): Sigue al S&P 500 con una comisión del 0.03%. El clásico debate VFIAX vs VOO cubre cuál versión te queda mejor, el fondo mutuo o el ETF.
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Cubre casi todas las acciones públicas de Estados Unidos al 0.03%.
- iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT): Un primo cercano a VTI al 0.03%.
- Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB): Otra opción de mercado total al 0.03%.
Estos fondos normalmente se mueven al mismo ritmo que el mercado de acciones de Estados Unidos en general. Los inversionistas frecuentemente eligen uno como su tenencia principal de acciones y agregan otros ETFs alrededor.
ETFs Internacionales y de Mercados Emergentes
Las acciones de Estados Unidos representan cerca del 60% del valor del mercado global, así que dejar de lado la exposición internacional puede significar perderte oportunidades importantes. Los ETFs internacionales completan un portafolio y reducen el riesgo de un solo país.
Algunas opciones populares incluyen:
- Vanguard Total International Stock ETF (VXUS): Cubre mercados desarrollados y emergentes fuera de Estados Unidos.
- iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA): Se enfoca en mercados desarrollados de Europa, Australasia y el Lejano Oriente.
- Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO): Apunta a economías de crecimiento rápido como India, China y Brasil.
Los fondos de mercados emergentes tienden a ser más volátiles, así que muchos inversionistas los limitan a una porción más pequeña del total. Un punto de partida común es del 20% al 30% del componente de acciones en fondos internacionales, pero la porción correcta depende de tus metas personales.
Buenos ETFs para Comprar para Ingresos por Dividendos
Los ETFs de dividendos atraen a los inversionistas que quieren pagos regulares en efectivo, frecuentemente para el retiro o ingresos complementarios. Normalmente se enfocan en empresas con largo historial de pagar o aumentar dividendos.
Los ETFs de dividendos conocidos incluyen:
- Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD): Apunta a pagadores de dividendos de calidad en Estados Unidos al 0.06%.
- Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG): Se enfoca en empresas que han aumentado dividendos durante al menos 10 años.
- iShares Core Dividend Growth ETF (DGRO): Una inclinación similar hacia el crecimiento de dividendos a bajo costo.
- JPMorgan Equity Premium Income ETF (JEPI): Combina acciones con opciones para mayores ingresos mensuales.
Los rendimientos por dividendos pueden cambiar con el tiempo, y un rendimiento alto no siempre es señal de fortaleza. Las empresas con flujo de caja estable tienden a aguantar mejor las caídas, aunque ningún fondo elimina el riesgo del mercado.
ETFs de Bonos para Estabilidad
Los ETFs de bonos ayudan a suavizar los altibajos de un portafolio. No están libres de riesgo, pero generalmente se mueven menos que las acciones y pueden amortiguar las pérdidas durante grandes caídas.
- Vanguard Total Bond Market ETF (BND): Exposición amplia a bonos de grado de inversión de Estados Unidos al 0.03%.
- iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG): Un competidor directo de BND a un costo similar.
- Vanguard Short-Term Treasury ETF (VGSH): Menor sensibilidad a las tasas de interés para inversionistas cautelosos.
- iShares TIPS Bond ETF (TIP): Exposición a bonos del Tesoro protegidos contra la inflación.
Cuando cambian las tasas de interés, los precios de los bonos pueden moverse en sentido contrario. Los inversionistas normalmente usan los bonos para balancear el riesgo de las acciones, no para perseguir altos rendimientos.
ETFs Sectoriales y Temáticos a Considerar
Los ETFs sectoriales permiten a los inversionistas inclinarse hacia partes específicas de la economía. Tienden a cargar con un riesgo más concentrado que los fondos amplios del mercado, así que el tamaño de la posición importa.
Las opciones más usadas incluyen:
- Technology Select Sector SPDR Fund (XLK): Exposición concentrada al sector tecnológico de Estados Unidos.
- Health Care Select Sector SPDR Fund (XLV): Grandes empresas de salud de Estados Unidos.
- Vanguard Real Estate ETF (VNQ): Fideicomisos de inversión inmobiliaria en un solo fondo. Si quieres exposición directa también, nuestras notas sobre inversión en bienes raíces muestran otras formas de entrar.
- iShares Semiconductor ETF (SOXX): Exposición enfocada a los fabricantes de chips.
Estos fondos pueden superar al mercado en ciertos ciclos y quedarse muy atrás en otros. Muchos planificadores sugieren mantener las inclinaciones por sector en una porción pequeña del portafolio total. Lo mismo aplica al elegir fondos indexados en general.
Buenos ETFs para Comprar en un Portafolio para Principiantes
Los nuevos inversionistas frecuentemente se desempeñan bien con una mezcla simple y de bajo costo de solo dos o tres fondos. Un ejemplo clásico es 60% en un ETF total de acciones de Estados Unidos como VTI, 20% en un ETF internacional como VXUS, y 20% en un ETF de bonos como BND.
Puedes construir esa mezcla en la mayoría de las apps de corretaje con acciones fraccionadas. Plataformas como Robinhood permiten comprar ETFs sin comisiones, incluyendo acciones fraccionadas desde $1, lo cual puede ayudar a los inversionistas nuevos a arrancar incluso con poco dinero. Nuestra reseña de Robinhood completa desglosa la experiencia de operar ETFs. Aplican términos y condiciones.
Robinhood
Robinhood
Robinhood is a trading platform that brings stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, crypto, and retirement accounts together in one app.
Standout feature
One platform for stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, and crypto
Fees
$0 commission on stocks, ETFs, and options.
Pros
Zero-commission trading on stocks, ETFs, and options
Cons
Best perks (high APY, lower margin rates) require Gold subscription ($5/month)
Las contribuciones recurrentes también pueden ayudar. Invertir automáticamente la misma cantidad cada mes puede suavizar los movimientos del mercado con el tiempo, lo que a veces se conoce como promedio del costo en dólares. Los inversionistas que tienen ETFs dentro de una IRA de Robinhood también reciben el bono adicional del match del IRA de la plataforma en las contribuciones.
Cómo el Crédito y el Flujo de Efectivo Encajan en las Inversiones
Invertir funciona mejor cuando el resto de tus finanzas están en orden. Mantener un fondo de emergencia, pagar las deudas con intereses altos y manejar el uso del crédito pueden ayudarte a liberar efectivo para contribuciones regulares.
Un perfil crediticio sólido también puede reducir los costos de financiamiento en préstamos de auto, hipotecas e incluso algunos productos de seguros. Costos más bajos de préstamo dejan más espacio en el presupuesto para invertir en buenos ETFs y otros activos a largo plazo.
Preguntas Frecuentes
¿Cuántos ETFs debería tener?
La mayoría de los inversionistas a largo plazo se manejan bien con tres a cinco fondos. Tener demasiados puede crear traslape, donde varios ETFs terminan teniendo las mismas grandes empresas. Una mezcla simple de ETFs de Estados Unidos, internacionales y de bonos puede cubrir la mayoría de las necesidades.
¿Los ETFs son mejores que los fondos mutuos?
Los ETFs frecuentemente tienen comisiones más bajas y tienden a ser más eficientes fiscalmente que los fondos mutuos. Los fondos mutuos aún pueden tener sentido en cuentas 401(k) o para inversionistas que prefieren compras automáticas por monto en dólares en lugar de operaciones por acción.
¿Cuál es un ETF seguro para principiantes?
Ninguna inversión es realmente segura, pero los ETFs indexados amplios como VOO, VTI y BND generalmente se consideran de bajo riesgo comparados con acciones individuales o fondos sectoriales. La diversificación y las comisiones bajas ayudan a reducir la probabilidad de pérdidas grandes de una sola empresa o industria.
¿Cuánto dinero necesito para empezar a comprar ETFs?
Muchas casas de bolsa ahora permiten compras fraccionadas de ETFs desde $1 o $5. Eso significa que los nuevos inversionistas no necesitan miles de dólares para empezar a construir un portafolio diversificado de buenos ETFs.
