Si estás comenzando desde cero, Chase Freedom Rise y Discover it Secured son dos de las tarjetas de crédito para principiantes más populares. Ambas te ayudan a construir crédito. Ambas son emitidas por grandes bancos. Pero funcionan de formas muy diferentes, y una podría ser un mejor ajuste para tu situación.
Aquí te damos una comparación lado a lado.
Características de las tarjetas de un vistazo
Chase Freedom Rise es una tarjeta de inicio sin garantía. Sin depósito de seguridad requerido. Gana 1.5% cashback en todas las compras. Diseñada para personas con historial de crédito limitado o inexistente. Típicamente requiere una cuenta corriente o de ahorros de Chase.
Discover it Secured es una tarjeta asegurada. Depositas una cantidad reembolsable ($200–$2,500) que se convierte en tu límite de crédito. Gana 2% cashback en gasolina y restaurantes (hasta $1,000 trimestral combinado), 1% en todo lo demás. Discover iguala todo el cashback que ganes en tu primer año.
Requisitos de aprobación
Freedom Rise se dirige a personas con un archivo de crédito delgado, lo que significa que tienes poco o ningún historial de crédito. Chase ve más favorablemente a los solicitantes que ya banca con ellos. No hay una puntuación de crédito mínima publicada, pero la mayoría de aprobaciones son para personas sin crédito, no con mal crédito.
Discover it Secured es más fácil de obtener si tienes crédito dañado. Porque está asegurado por tu depósito, Discover asume menos riesgo. Aprueban a personas con puntuaciones de crédito por debajo de 600 e incluso a quienes han presentado recientemente quiebra.
Depósito y límite de crédito
Freedom Rise no requiere depósito. Los límites de crédito iniciales suelen ser $300–$500.
Discover it Secured requiere un depósito igual a tu límite de crédito. Deposita $500, obtienes un límite de $500. El depósito es reembolsable cuando cierras la cuenta o te gradúas a una tarjeta sin garantía.
Si no tienes $200+ ahorrados, Freedom Rise es el ganador práctico. Si tienes el efectivo, Discover te da control sobre tu límite de crédito.
Recompensas y cashback
Freedom Rise: plano 1.5% en todo. Simple.
Discover it Secured: 2% en gasolina y restaurantes (limitado), 1% en otros lugares, más una coincidencia de cashback del primer año. Si gastas $200 al mes en gasolineras y restaurantes, eso es aproximadamente $48 al año en recompensas extra antes de la coincidencia.
Para la mayoría de los principiantes gastadores, Discover gana más en el primer año debido a la coincidencia.
Camino a mejores tarjetas
Ambas tarjetas se "gradúan" a mejores productos con uso responsable:
- Los usuarios de Freedom Rise a menudo se actualizan a la Chase Freedom Unlimited normal o Freedom Flex después de 12 meses.
- Discover it Secured revisa automáticamente tu cuenta en el mes 7. Si has hecho pagos a tiempo y mantenido la utilización baja, reembolsan tu depósito y te convierten a una tarjeta Discover it sin garantía.
Ambas informan a las tres agencias de crédito, lo que es crítico para construir tu puntuación de crédito.
¿Cuál deberías elegir?
- Elige Chase Freedom Rise si: Ya banca con Chase, no tienes historial de crédito (no mal crédito), y no tienes $200+ para un depósito.
- Elige Discover it Secured si: Tienes crédito dañado, puedes permitirte el depósito, y quieres máximo cashback en el primer año.
En conclusión
Ambas tarjetas son excelentes opciones iniciales. Chase Freedom Rise gana en conveniencia sin depósito para recién llegados de crédito. Discover it Secured gana en recompensas y accesibilidad para personas reconstruyendo desde mal crédito.
Cualquiera que elijas, la estrategia es la misma: mantén la utilización por debajo del 30%, paga tu extracto completo cada mes, y nunca pierdas una fecha de vencimiento. Haz eso durante un año y calificarás para tarjetas mucho mejores.
Obtén más información sobre conceptos básicos de tarjetas de crédito aseguradas antes de solicitar.
