Si estás empezando desde cero, la Chase Freedom Rise y la Discover it Secured son dos de las tarjetas de crédito para principiantes más populares. Ambas te ayudan a construir crédito. Ambas son emitidas por bancos importantes. Pero funcionan de forma muy diferente, y una puede encajar mejor con tu situación.
Aquí tienes una comparación lado a lado. (Para una visión más amplia del panorama de tarjetas aseguradas, nuestra reseña de la Tarjeta de Crédito Asegurada de Capital One cubre una tercera opción popular para principiantes.)
Características de las tarjetas de un vistazo
Chase Freedom Rise es una tarjeta sin garantía para principiantes. No requiere depósito de seguridad. Gana 1.5% de cashback en todas las compras. Diseñada para personas con historial crediticio limitado o nulo. Normalmente requiere una cuenta corriente o de ahorros en Chase.
Discover it Secured es una tarjeta asegurada. Realizas un depósito reembolsable ($200–$2,500) que se convierte en tu límite de crédito. Gana 2% de cashback en gasolina y restaurantes (hasta $1,000 por trimestre combinados) y 1% en todo lo demás. Discover iguala todo el cashback que ganes en tu primer año.
Requisitos de aprobación
La Freedom Rise está dirigida a personas con un archivo crediticio delgado, es decir, con poco o ningún historial. Chase ve con mejores ojos a quienes ya son sus clientes bancarios. No hay un puntaje mínimo publicado, pero la mayoría de las aprobaciones son para personas sin crédito, no con mal crédito.
La Discover it Secured es más fácil de obtener si tienes crédito dañado. Como está asegurada con tu depósito, Discover asume menos riesgo. Aprueban a personas con puntajes por debajo de 600 e incluso a quienes han declarado bancarrota recientemente.
Depósito y límite de crédito
Freedom Rise no requiere depósito. Los límites iniciales suelen ser de $300–$500.
Discover it Secured requiere un depósito igual a tu límite de crédito. Si depositas $500, obtienes un límite de $500. El depósito es reembolsable cuando cierras la cuenta o te graduás a una tarjeta sin garantía.
Si no tienes $200 o más ahorrados, Freedom Rise es la ganadora práctica. Si sí tienes el efectivo, Discover te da control sobre tu límite de crédito. Para una tercera opción que gana cashback a tasa fija mientras construyes crédito, nuestra reseña de la Capital One Quicksilver Secured cubre la versión con 1.5% de recompensas.
Recompensas y cashback
Freedom Rise: 1.5% fijo en todo. Simple.
Discover it Secured: 2% en gasolina y restaurantes (con tope) y 1% en lo demás, más la igualación de cashback del primer año. Si gastas $200 al mes en gasolineras y restaurantes, eso son aproximadamente $48 al año en recompensas adicionales antes de la igualación.
Para la mayoría de quienes empiezan, Discover gana más en el primer año gracias a la igualación.
Camino hacia mejores tarjetas
Ambas tarjetas se "graduán" a mejores productos con uso responsable:
- Freedom Rise: a los usuarios se les suele mejorar a la Chase Freedom Unlimited o Freedom Flex normal después de 12 meses.
- Discover it Secured: revisa automáticamente tu cuenta en el mes 7. Si has hecho pagos a tiempo y mantenido baja la utilización, devuelven tu depósito y te convierten a una Discover it sin garantía.
Ambas reportan a las tres agencias de crédito, lo cual es crítico para construir tu puntaje de crédito. Nuestra guía más amplia sobre cómo construir crédito sin endeudarte repasa los hábitos libres de deuda que mejor se combinan con cualquiera de las dos tarjetas.
¿Y si ninguna te encaja?
Si no puedes calificar para la Freedom Rise (requiere algo de historial bancario con Chase) ni para la Discover it Secured (requiere $200 o más para el depósito), la Cuenta Constructora de Crédito de Self ofrece un camino alternativo: combina una pequeña tarjeta de crédito asegurada con un programa de ahorros que reporta a las tres agencias, para que puedas empezar a reconstruir de inmediato.
¿Cuál deberías elegir?
- Elige Chase Freedom Rise si: ya eres cliente de Chase, no tienes historial de crédito (no mal crédito) y no tienes $200 o más para un depósito.
- Elige Discover it Secured si: tienes crédito dañado, puedes pagar el depósito y quieres el máximo cashback en el primer año.
La conclusión
Ambas tarjetas son excelentes opciones para empezar. Chase Freedom Rise gana en conveniencia sin depósito para recién llegados al crédito. Discover it Secured gana en recompensas y accesibilidad para personas reconstruyendo desde mal crédito.
Elijas la que elijas, la estrategia es la misma: mantén la utilización por debajo del 30%, paga tu estado de cuenta completo cada mes y nunca te saltes una fecha de vencimiento. Hazlo durante un año y calificarás para tarjetas mucho mejores.
Obtén más información sobre los conceptos básicos de las tarjetas de crédito aseguradas antes de solicitar.
Preguntas frecuentes
P: ¿Cuál es la diferencia clave entre Chase Freedom Rise y Discover it Secured? R: Chase Freedom Rise no requiere depósito (no asegurada). Discover it Secured requiere un depósito reembolsable igual a tu límite (asegurada). Freedom Rise es más fácil de calificar si no tienes crédito. Discover es más fácil si tienes mal crédito.
P: ¿Qué depósito requiere Discover it Secured? R: Eliges tu depósito entre $200 y $2,500. Esa cantidad se convierte en tu límite de crédito. El depósito es reembolsable cuando cierras la tarjeta o te graduás a una versión sin garantía, normalmente después de 7 o más meses de pagos puntuales.
P: ¿Chase Freedom Rise requiere un depósito? R: No. Chase Freedom Rise es una tarjeta sin garantía, por lo que no hay requisito de depósito. Obtienes un límite de crédito inicial de $300–$500 según tu solvencia. Tener una cuenta corriente en Chase mejora tus probabilidades de aprobación.
P: ¿Qué tarjeta tiene mejores recompensas, Freedom Rise o Discover it Secured? R: Discover it Secured gana 2% en gasolina y restaurantes (con tope de $1,000 por trimestre), más la igualación del primer año. Freedom Rise gana un 1.5% fijo en todo. Discover normalmente gana más en tu primer año, pero Freedom Rise es más simple.
P: ¿Qué tarjeta debería elegir si tengo mal crédito? R: Discover it Secured suele ser la mejor opción para crédito dañado porque está asegurada con un depósito, lo que facilita la aprobación incluso para quienes tienen puntajes por debajo de 600. Chase Freedom Rise está dirigida a quienes son nuevos en el crédito, no a quienes reconstruyen mal crédito.
