Dos tarjetas de Chase. Mismo banco, mismo programa de recompensas, precios muy distintos. La Chase Sapphire Preferred cuesta $95 al año y está hecha para viajeros. La Chase Freedom Unlimited no cuesta nada y paga cashback fijo en todo.
Elegir la equivocada es la diferencia entre dejar unos cientos de dólares sobre la mesa y pagar de más por beneficios que nunca usas. Aplican términos y condiciones.
Aquí está el cara a cara, en números claros.
Cuota anual y bono de bienvenida
La Chase Sapphire Preferred tiene una cuota anual de $95. Los nuevos titulares normalmente ganan 60,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $4,000 en los primeros tres meses. A 1.25 centavos por punto a través de Chase Travel, ese bono vale $750.
La Chase Freedom Unlimited tiene una cuota anual de $0. Su oferta de bienvenida rota, pero una versión común es un 1.5% adicional de cashback en todo (hasta $20,000 en gastos) durante el primer año, lo que puede valer unos $300. Revisa el sitio oficial de Chase para la oferta de bienvenida actual de cada tarjeta.
El valor del primer año se inclina fuertemente hacia la Preferred para cualquiera que pueda alcanzar el gasto de $4,000. Del segundo año en adelante es donde los números cambian.
Estructura de recompensas lado a lado
La Sapphire Preferred gana 5x puntos en viajes reservados a través de Chase Travel, 3x en restaurantes, 3x en supermercados en línea (excluyendo Target, Walmart y clubes de almacén), 3x en streaming seleccionado, y 2x en todos los demás viajes. Todo lo demás gana 1x.
La Freedom Unlimited gana 5x en viajes reservados a través de Chase Travel, 3x en restaurantes, 3x en farmacias, y un cashback fijo del 1.5% en todo lo demás.
La gran diferencia es la tasa para todo lo demás. El 1.5% de la Freedom Unlimited en cada compra supera la base de 1x de la Preferred, a menos que canalices el gasto hacia las categorías de 2x y 3x de la Preferred.
Cómo los puntos valen montos diferentes
Esta es la parte que la mayoría de las comparaciones se pierden. Ambas tarjetas ganan Ultimate Rewards, pero solo la Sapphire Preferred desbloquea los canjes de mayor valor.
Con solo la Freedom Unlimited, los puntos se canjean a 1 centavo cada uno, punto. Con la Sapphire Preferred, los mismos puntos valen 1.25 centavos a través de Chase Travel, y también pueden transferirse 1:1 a socios aerocomerciales y hoteleros como United, Southwest, Hyatt e IHG, donde pueden valer 2 centavos o más.
Ese aumento del 25% en viajes es toda la razón por la que la gente paga $95. Un saldo de 60,000 puntos vale $600 con la Freedom Unlimited y $750 con la Preferred a través de Chase Travel.
Protecciones y beneficios de viaje
La Sapphire Preferred incluye exención primaria por daños por colisión de auto de alquiler, seguro de cancelación e interrupción de viaje hasta $10,000 por persona, reembolso por retraso de viaje después de un retraso de 12 horas, y cobertura por retraso de equipaje. También da un crédito hotelero anual de $50 cuando reservas a través de Chase Travel.
La Freedom Unlimited tiene cobertura secundaria de auto de alquiler y protección de compras, pero no tiene beneficios de cancelación ni retraso de viaje. Para alguien que renta autos para viajes por carretera o un viajero frecuente, las protecciones de la Preferred por sí solas pueden valer más de $95 en un solo año con mal clima.
Tarifas por transacciones extranjeras
La Sapphire Preferred no cobra tarifas por transacciones extranjeras. La Freedom Unlimited cobra 3% en cada compra realizada en el extranjero o con un comercio extranjero.
Si viajas internacionalmente aunque sea una vez al año, ese solo rubro a menudo decide el enfrentamiento. El tres por ciento de un viaje de $2,000 son $60, más de la mitad de la cuota anual de la Preferred.
Qué tarjeta gana más con tus gastos
Haz los números con tu propio presupuesto. Un hogar que gasta $1,500 al mes en una mezcla de supermercados, gasolina y restaurantes ganará aproximadamente $270 al año de equivalente en efectivo con la Freedom Unlimited. El mismo hogar con la Preferred, con gastos de restaurantes y supermercados en línea alcanzando el bono de 3x, puede ganar alrededor de $300 en valor de puntos a través de Chase Travel, antes de la cuota de $95.
Para un viajero asiduo, los números se invierten. Añade $5,000 al año en reservas de Chase Travel (5x puntos) y restaurantes (3x puntos), y la Preferred se adelanta fácilmente por $200 o más después de la cuota.
Quién debería elegir la Freedom Unlimited
Elige la Freedom Unlimited si quieres una tarjeta sin cuota, valoras la simplicidad y no viajas internacionalmente. También es una gran tarjeta acompañante para una futura mejora a la Sapphire Preferred, porque Chase te permite combinar puntos entre cuentas que tengas.
Muchos titulares astutos llevan ambas. Usan los gastos cotidianos sin bonificación en la Freedom Unlimited a un 1.5x efectivo, luego mueven los puntos a la cuenta de la Preferred para canjear a la tasa de 1.25 centavos por punto de Chase Travel. Esa configuración obtiene lo mejor de ambas tarjetas.
Quién debería elegir la Sapphire Preferred
Elige la Sapphire Preferred si viajas dos o más veces al año, comes fuera con frecuencia o reservas viajes internacionalmente. La cuota anual es pequeña comparada con un solo reembolso por retraso de viaje o una tarifa de transacción extranjera ahorrada.
También necesitas crédito sólido. Chase normalmente quiere un puntaje FICO de 690 o más y solicitudes recientes limitadas. Si tu historial es delgado, constrúyelo primero.
Construye crédito antes de solicitar tarjetas premium
Una consulta dura en una tarjeta de Chase para la que no serás aprobado daña tu puntaje y reinicia el reloj. Si eres nuevo en el crédito o lo estás reconstruyendo, una tarjeta asegurada es el primer movimiento más seguro.
La Self Visa® Credit Card es una opción asegurada de bajo riesgo que reporta a las tres burós principales de crédito. Empiezas construyendo un saldo de ahorros constructor de crédito, luego pasas a la Visa, y tus pagos a tiempo hacen crecer tu historial. Muchos usuarios ven mejoras significativas en su puntaje en seis meses, lo que pone las tarjetas de recompensas de Chase a su alcance.
Preguntas frecuentes
¿Vale la pena la Chase Sapphire Preferred por la cuota anual de $95?
Para viajeros frecuentes y comensales, sí. El aumento del 25% en viajes a través de Chase Travel y la ausencia de tarifas por transacciones extranjeras a menudo compensan la cuota en un solo viaje. Para quienes gastan poco y rara vez viajan, la Freedom Unlimited es la mejor opción.
¿Puedo tener tanto la Sapphire Preferred como la Freedom Unlimited?
Sí. Chase te permite tener múltiples tarjetas Ultimate Rewards, y muchos titulares llevan ambas. Puedes agrupar los puntos en la cuenta de la Preferred para canjear a 1.25 centavos por punto o transferir a socios.
¿Los puntos expiran en la Sapphire Preferred o la Freedom Unlimited?
Los puntos Ultimate Rewards no expiran mientras tu cuenta permanezca abierta y en buen estado. Si cierras la cuenta, los puntos se pierden a menos que se hayan movido primero a otra tarjeta Ultimate Rewards.
¿Qué tarjeta es más fácil de aprobar?
La Freedom Unlimited normalmente tiene un umbral de crédito ligeramente más bajo, a menudo aprobando a solicitantes con un puntaje FICO de alrededor de 670. La Sapphire Preferred normalmente quiere 690 o más, más un historial limpio de solicitudes recientes según la regla 5/24 de Chase.
