Entre la matrícula, los libros de texto, la vivienda y los gastos de manutención, los costos de la educación superior pueden acumularse rápidamente. Invertir es probablemente lo último en tu mente como estudiante con poco dinero. ¿Pero sabías que? Comenzar pequeño y temprano puede valer la pena a largo plazo. Con la planificación adecuada y hábitos inteligentes con el dinero, puedes invertir con éxito en la universidad. Contrario a la creencia popular, no necesitas miles de dólares para comenzar a invertir. ¡Los estudiantes están haciendo crecer su dinero con tan solo $5 para comenzar! Educarte sobre los conceptos básicos de inversión ahora construirá una base sólida para la estabilidad financiera después de la graduación. ¿Buscas un poco de pista extra para tus primeros depósitos de inversión? Nuestra Beca Estudiantil Firstcard de $10,000 otorga dinero que puedes destinar a matrícula, tarifas o incluso una cuenta de inversión inicial.
¿Por qué debería comenzar a invertir en la universidad?
Quizás hayas escuchado que es mejor esperar hasta después de la universidad para siquiera pensar en invertir. Después de todo, ¿cómo podría un estudiante universitario sin dinero permitirse invertir? A pesar de las limitaciones financieras, hay razones convincentes por las que invertir temprano en tus años escolares puede valer la pena. Para empezar, invertir enseña el valor de ahorrar dinero consistentemente con el tiempo para acumular riqueza. Establecer hábitos inteligentes de ahorro e inversión cuando eres joven ayuda a cimentar comportamientos financieros positivos que puedes continuar durante toda tu vida adulta. Invertir temprano también permite más tiempo para que se acumule el interés compuesto. El interés compuesto hace que el dinero que inviertes genere ganancias sobre tu monto principal de inversión existente. Esto creará un crecimiento exponencial durante décadas. Comenzar temprano significa más años para que tu dinero se componga.
Qué hacer antes de invertir
Saltar a invertir como estudiante universitario sin la planificación adecuada es arriesgado. Antes de poner fondos limitados en inversiones, sigue estos tres pasos esenciales:
1. Haz un presupuesto
Primero y ante todo, necesitas un presupuesto sólido al que puedas atenerte. Rastrea de dónde proviene tu ingreso:
- Ayuda financiera
- Trabajo de medio tiempo
- Contribuciones familiares
De igual manera, suma los gastos regulares:
- Matrícula
- Vivienda
- Comestibles
- Servicios públicos
- Libros
- Gasolina y transporte
- Tarifas y cuotas
Con tus ingresos y gastos detallados, busca áreas donde puedas reducir gastos discrecionales:
- Salir a comer
- Entretenimiento
- Ropa nueva o aparatos
Encontrar formas de gastar menos y ahorrar más liberará efectivo extra que puedes dirigir hacia un fondo de emergencia e inversiones. Si quieres hacer crecer ese fondo más rápido, sitios como Swagbucks permiten a los estudiantes ganar dinero extra entre clases haciendo encuestas, viendo videos y comprando en línea, una forma de bajo esfuerzo para canalizar unos dólares extra directamente a tu cuenta de inversión.
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Consejo Pro: Las apps de presupuesto útiles como Mint y You Need a Budget (YNAB) pueden simplificar el manejo de tu dinero e identificar oportunidades de ahorro. Usar las categorías e informes personalizables de una app te ayuda a desarrollar hábitos inteligentes de presupuesto desde el principio.
2. Construye un fondo de emergencia sólido
Tener acceso rápido a efectivo en caso de gastos inesperados o pérdida de ingresos debe tener prioridad sobre invertir. Ahí es donde entra un fondo de emergencia, tu cuenta de ahorros para días lluviosos con al menos 3-6 meses de gastos de manutención. Como estudiante, una emergencia podría incluir:
- Facturas médicas repentinas
- Gastos académicos como comprar materiales del curso
- Una computadora que falla
- Reparaciones del auto
Protégete construyendo ahorros de emergencia que puedas retirar instantáneamente si ocurre alguna de estas sorpresas financieras. Aparta un poco de dinero regularmente de regalos, ingresos del trabajo u otras fuentes hasta que tengas suficientes reservas de efectivo de emergencia.
Consejo Pro: Mantén tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento fácilmente accesible o un certificado de depósito (CD) a corto plazo. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento de bancos en línea ofrecen tasas de interés hasta 20 veces más altas que las cuentas tradicionales. Los CD a corto plazo de 3 a 6 meses también proporcionan rendimientos más altos mientras mantienen tu dinero accesible. Quieres que el dinero permanezca líquido y disponible cuando lo necesites.
3. Ten ahorros generales saludables
Los ahorros de emergencia proporcionan tu red de seguridad básica. Pero también necesitas ahorros generales para cubrir gastos anticipados y metas financieras. Mira tus costos mensuales promedio para esenciales como:
- Vivienda
- Transporte
- Comida
- Servicios públicos
Multiplica tu gasto mensual por 3-6 meses para encontrar tu número objetivo de ahorros generales. Construir ahorros generales requiere disciplina. Pero es necesario para asegurar que tengas suficientes fondos para cubrir facturas, renta o matrícula cuando se esperen.
Opciones de inversión para estudiantes
Una vez que tengas el control del presupuesto, los ahorros de emergencia y los ahorros generales, puedes comenzar a invertir dinero extra con la gestión adecuada del riesgo. Las siguientes opciones son ideales para principiantes:
Acciones
Las acciones representan poseer una porción fraccional de una empresa que cotiza en bolsa. Cuando compras una acción, inviertes en el éxito futuro de esa empresa. A corto plazo, los precios de las acciones fluúctúan diariamente según el sentimiento del mercado. Pero a largo plazo, el precio de una acción refleja el crecimiento financiero de la empresa.
Fondos cotizados en bolsa (ETFs)
Los fondos cotizados en bolsa (ETFs) contienen paquetes de activos como acciones o bonos en un fondo. Un solo ETF puede contener docenas o cientos de acciones. Los ETFs a menudo se enfocan en acciones en sectores específicos como tecnología, dividendos o industrias como finanzas. Para estudiantes universitarios, los ETFs ofrecen una manera asequible y diversificada de obtener exposición a sectores y clases de activos. Los ETFs principales del mercado amplio como VTI y VOO son inversiones fundacionales inteligentes.
Fondos mutuos
Los fondos mutuos agrupan dinero de muchos inversores en un portafolio de acciones y bonos que un gerente profesional elige por ti. El dinero agrupado significa mínimos de inversión más bajos, a menudo entre $500 y $5,000.
Robo-asesores
Las plataformas de robo-asesores usan algoritmos para invertir y gestionar automáticamente portafolios adaptados a tus metas financieras y tolerancia al riesgo. Esta opción es ideal para principiantes que quieren un enfoque más pasivo. Las opciones principales incluyen Wealthfront y SoFi.
5 pasos para comenzar a invertir mientras estás en la escuela
Una vez que entiendas los conceptos básicos de inversión y las opciones, es hora de poner tu dinero a trabajar. Sigue estos pasos para comenzar a invertir mientras estás en la escuela:
1. Abre una cuenta de inversión
Elige una cuenta de corretaje con bajas tarifas para abrir. Las opciones principales para principiantes incluyen Fidelity, Vanguard, Charles Schwab y aplicaciones como Robinhood.
2. Financia tu cuenta
Vincula tu cuenta bancaria para transferir dinero a tu cuenta de inversión. Incluso cantidades pequeñas como $5 a $20 mensuales se sumarán.
3. Selecciona tus inversiones
Construye un portafolio diversificado comenzando con fondos indexados de acciones amplios y ETFs como VTI o VOO.
4. Automatiza y reinvierte
Configura transferencias automáticas de tu banco a la cuenta de inversión de manera continua. Reinvierte cualquier dividendo ganado para componer rendimientos.
5. Mantén a largo plazo
Evita vender por pánico cuando los mercados caen. Invierte para el crecimiento a largo plazo durante los años, no especulación a corto plazo.
Comienza a invertir temprano y piensa a largo plazo
La universidad es un momento óptimo para adoptar hábitos inteligentes de manejo del dinero que te preparen para el éxito a largo plazo. ¡Esto incluye invertir! Al comenzar pequeño, atenerte a un presupuesto razonable e invertir ahorros extra sabiamente, puedes hacer que tu dinero trabaje más desde el principio.
Aviso legal: Este artículo es solo con fines informativos y no debe sustituir buscar asesoramiento financiero profesional. Consulta con un profesional financiero licenciado antes de tomar decisiones importantes o implementar estrategias.
