Agregar usuarios autorizados a tu tarjeta de crédito puede ser una excelente forma de ayudar a familiares a construir crédito o compartir el poder de gasto. Pero ¿a cuántas personas puedes realmente agregar? La respuesta depende del emisor de tu tarjeta.
Aquí tienes un desglose de los límites y lo que debes tener en cuenta.
¿Cuántos usuarios autorizados puede tener una tarjeta?
La mayoría de los emisores principales de tarjetas de crédito permiten entre 3 y 5 usuarios autorizados por cuenta. Algunos emisores son más generosos, y unos pocos no publican un límite explícito en absoluto.
Esto es lo que los emisores principales suelen permitir. American Express generalmente permite hasta 5 usuarios autorizados en tarjetas personales y más en tarjetas comerciales. Chase no publica un límite específico, pero típicamente acomoda varios usuarios autorizados. Capital One permite hasta 3 usuarios autorizados en la mayoría de las tarjetas personales. Discover no tiene límite publicado pero aprobará solicitudes razonables. Bank of America generalmente permite hasta 5 usuarios autorizados.
Estos límites pueden cambiar, así que siempre vale la pena llamar a tu emisor para confirmar la política actual de tu tarjeta específica.
Límites de usuarios autorizados por emisor
Los límites anteriores son pautas generales. Algunas tarjetas premium pueden permitir más usuarios autorizados, mientras que las tarjetas básicas pueden permitir menos. Las tarjetas de crédito comerciales suelen tener límites más altos porque las empresas necesitan emitir tarjetas a varios empleados.
Si necesitas más usuarios autorizados de los que tu tarjeta permite, tienes un par de opciones. Podrías abrir una segunda tarjeta y dividir los usuarios autorizados entre las dos cuentas. O podrías considerar tarjetas de crédito comerciales si las usas para una pequeña empresa o las finanzas familiares.
Gestionar múltiples usuarios autorizados
Tener varios usuarios autorizados en una sola cuenta requiere algo de organización.
Establece expectativas de gasto. Ten una conversación con cada usuario autorizado sobre cuánto puede gastar y qué tipos de compras son apropiadas. Las pautas escritas pueden prevenir malentendidos.
Monitorea la actividad regularmente. La mayoría de los emisores te permiten ver los cargos por usuario individual. Revisa tus estados de cuenta con frecuencia para asegurarte de que todos estén dentro de los límites.
Configura alertas. Activa las alertas de transacciones para tu cuenta para que te notifiquen cada vez que cualquier usuario autorizado haga una compra superior a cierto monto.
Considera límites de gasto individuales. Algunos emisores (como American Express) te permiten establecer límites de gasto para usuarios autorizados individuales. Esta es una excelente forma de mantener el control sin microgestionar.
Cómo afectan tu crédito múltiples usuarios autorizados
Como titular principal de la tarjeta, todo el gasto realizado por los usuarios autorizados afecta tu utilización de crédito. Si tienes un límite de $10,000 y tres usuarios autorizados gastan $1,000 cada uno, tu utilización es del 30% incluso si tú no has cargado nada.
Una utilización alta puede bajar tu puntaje de crédito, por lo que es importante considerar el gasto de los usuarios autorizados al manejar tu saldo.
Para los usuarios autorizados, estar en la cuenta puede ayudar a construir crédito con una tarjeta de crédito. El historial de pagos y la antigüedad de la cuenta aparecen en sus reportes de crédito. Pero si el titular principal mantiene saldos altos o pierde pagos, los puntajes de los usuarios autorizados también pueden sufrir.
¿Deberías agregar múltiples usuarios autorizados?
Agregar familiares como usuarios autorizados tiene sentido cuando quieres ayudarles a construir crédito, confías en que gasten con responsabilidad y puedes monitorear la cuenta regularmente.
Probablemente no es una buena idea si ya estás llevando un saldo, si no puedes rastrear fácilmente el gasto de varios usuarios, o si agregar usuarios elevaría demasiado tu utilización.
Si un usuario autorizado está listo para construir crédito por su cuenta, la Self Visa® Credit Card y la cuenta de crédito Kikoff son excelentes puntos de partida; ambas reportan a las tres agencias y no requieren crédito existente. Lee nuestra reseña de Self y nuestra reseña de Kikoff para más detalles.
Kikoff Credit Account
Kikoff Credit Account
Everything you need to build your credit, right in one app. Build credit, lower debt, and unlock progress with tools that actually work.
Loan Amount
$750-$3,500 depends on the plan
Term
12 months
APR
0%
Admin Fee
$0
Monthly Fee
$5/month for Basic plan, $20/mo for Premium plan $35/mo for Ultimate plan
Credit Check
No
Average Score Increase
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
La conclusión
La mayoría de las tarjetas de crédito permiten de 3 a 5 usuarios autorizados, lo cual es suficiente para la mayoría de las familias. La clave es establecer expectativas claras y monitorear el gasto para proteger tanto tu crédito como tus finanzas.
Entender cómo se calculan los puntajes de crédito te ayuda a manejar a los usuarios autorizados de manera responsable.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos usuarios autorizados permite American Express?
American Express típicamente permite hasta 5 usuarios autorizados en tarjetas personales, con límites más altos disponibles para tarjetas comerciales. Vale la pena llamar a American Express directamente si necesitas confirmar el límite específico para tu producto de tarjeta.
¿Cuántos usuarios autorizados permite Chase?
Chase no publica un límite específico para usuarios autorizados pero generalmente acomoda varios por cuenta. Si necesitas múltiples usuarios autorizados, contacta al servicio al cliente de Chase para confirmar qué está disponible para tu tarjeta específica.
¿Cuál es la edad mínima para ser usuario autorizado?
La mayoría de los emisores de tarjetas requieren que los usuarios autorizados tengan al menos 13 a 18 años, aunque esto varía según el emisor y el tipo de tarjeta. Algunos emisores permiten adolescentes más jóvenes mientras que otros establecen el mínimo en 18. Consulta con tu emisor su política específica.
¿Tienen que pagar tarifas los usuarios autorizados?
Las tarifas para usuarios autorizados varían según el emisor y el tipo de tarjeta. Algunas tarjetas cobran $0, mientras que otras pueden cobrar $25 o más por usuario autorizado anualmente. Las tarjetas premium o comerciales son más propensas a cobrar tarifas. Revisa los términos de tu tarjeta o llama a tu emisor para obtener detalles.
¿El ser usuario autorizado afecta tu puntaje de crédito?
Sí, ser usuario autorizado puede afectar positivamente tu puntaje de crédito porque el historial de pagos y la antigüedad de la cuenta se reportan típicamente a las agencias bajo tu nombre. Sin embargo, si el titular principal lleva saldos altos o pierde pagos, tu puntaje también puede sufrir.
