Robinhood suma jubilación a la app
Durante años, Robinhood solo ofrecía cuentas gravables de corretaje. Eso cambió en 2023 cuando la empresa lanzó Robinhood Retirement, dando a los usuarios acceso a IRA tradicionales y Roth IRA.
El gran atractivo es una bonificación de aportes que otros brókeres importantes no ofrecen. Robinhood paga una bonificación del 1% sobre los aportes a IRA, que sube al 3% para los miembros de Robinhood Gold.
Esta guía recorre cómo funciona una IRA de Robinhood, cómo se comparan las cuentas tradicional y Roth, en qué puedes invertir y cómo decidir si pertenece a tu plan de jubilación.
IRA tradicional vs Roth
Las IRA tradicionales y Roth son ambas cuentas de jubilación, pero manejan los impuestos de forma opuesta. Una IRA tradicional normalmente te da una deducción fiscal ahora, y luego pagas impuesto sobre la renta en los retiros al jubilarte.
Una Roth IRA no te da una deducción por adelantado, pero los retiros calificados son libres de impuestos, incluyendo cualquier crecimiento. Muchos ahorradores jóvenes esperan estar en un tramo impositivo más alto más adelante, por lo cual una Roth IRA puede ser atractiva cuando recién empiezas tu carrera.
Robinhood ofrece ambas, así que puedes elegir la que encaje con tu situación fiscal actual y tus expectativas para el futuro.
Cómo funciona la bonificación de IRA de Robinhood
La bonificación de aportes es la función estrella. Por cada $1 que aportes a una IRA de Robinhood, Robinhood añade $0.01 de sus propios fondos. Los miembros Gold reciben $0.03 por cada $1 aportado.
Si maximizas una Roth IRA con $7,000, eso da una bonificación de $70 para usuarios gratuitos y $210 para miembros Gold en 2026. A lo largo de muchos años, esas bonificaciones pueden sumar miles de dólares.
La bonificación tiene un requisito de retención, a menudo de 5 años. Si retiras el dinero o trasladas la cuenta demasiado pronto, Robinhood puede recuperar la bonificación.
Límites de aporte para 2026
Para 2026, el IRS permite hasta $7,000 entre todas tus IRA si tienes menos de 50 años. Si tienes 50 o más, el límite sube a $8,000 gracias al aporte de actualización. Todos los detalles están en las reglas de aportes a Roth IRA.
Estos límites aplican a los aportes combinados, no a cada cuenta. Así que si divides $4,000 a una IRA tradicional y $3,000 a una Roth IRA, ya alcanzaste el límite de $7,000.
Los límites de ingresos pueden afectar los aportes Roth y las deducciones tradicionales, dependiendo de si tú o tu cónyuge tienen un plan en el trabajo.
En qué puedes invertir
Una IRA de Robinhood te da acceso a miles de acciones, ETF y opciones. Eso cubre la mayoría de las inversiones populares de largo plazo, incluidos los ETF de índice amplio y las acciones que pagan dividendos.
No ofrece fondos mutuos, CDs ni bonos. Si principalmente inviertes en ETF de índice y algunas acciones, la oferta puede sentirse completa.
Robinhood también ofrece una función de cartera recomendada para inversionistas pasivos. Construye una mezcla diversificada de ETF según tus objetivos, horizonte temporal y preferencia de riesgo.
Bonos por transferencia y rollovers
Robinhood a veces ofrece un bono por transferencias entrantes desde otro bróker, a menudo como un pequeño porcentaje del monto transferido con su propio período de retención.
También puedes transferir un 401(k) antiguo a una IRA de Robinhood. Un 401(k) antes de impuestos normalmente va a una IRA tradicional, mientras que un Roth 401(k) normalmente va a una Roth IRA.
Los rollovers directos suelen ser libres de impuestos, mientras que una conversión Roth desde dólares antes de impuestos tributa en el año de la conversión.
Robinhood Gold y la IRA
Robinhood Gold es una suscripción pagada con una tasa más alta de barrido de efectivo, tasas de margen más bajas y una bonificación de IRA mayor. Los miembros Gold reciben la bonificación del 3% en lugar del 1%.
La bonificación más alta puede pagar la suscripción varias veces si maximizas una IRA. Para aportantes más pequeños, los números pueden estar más cerca, parecido a como una decisión entre cuenta de corretaje y cuenta de jubilación depende de tu situación.
Gold también incluye investigación de Morningstar y cotizaciones Nivel II.
Cómo elegir Roth o tradicional
Una Roth IRA suele encajar con ahorradores más jóvenes en tramos impositivos más bajos que esperan ganar más después. Pagar impuestos ahora y saltarlos en la jubilación puede ahorrar más a largo plazo.
Una IRA tradicional puede encajar con quienes ganan más y quieren la deducción por adelantado hoy, o quienes esperan estar en un tramo más bajo en la jubilación. La deducción puede reducir tu factura fiscal actual.
Muchos ahorradores dividen los aportes entre ambos tipos de cuenta con el tiempo para diversificar sus resultados fiscales en la jubilación.
Cómo abrir una IRA de Robinhood
Si todavía no tienes cuenta en Robinhood, puedes abrir una cuenta en Robinhood y empezar la IRA desde la sección Retirement una vez que entres. Abrir la cuenta suele tomar unos minutos y no hay un mínimo para fondear la IRA.
Robinhood
Robinhood
Robinhood is a trading platform that brings stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, crypto, and retirement accounts together in one app.
Standout feature
One platform for stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, and crypto
Fees
$0 commission on stocks, ETFs, and options.
Pros
Zero-commission trading on stocks, ETFs, and options
Cons
Best perks (high APY, lower margin rates) require Gold subscription ($5/month)
A quién le conviene una IRA de Robinhood
Una IRA de Robinhood puede encajar con inversionistas que ya usan la app y quieren la bonificación de aportes. También puede encajar con personas que prefieren ETF y acciones individuales.
Puede no encajar tanto si quieres fondos mutuos, servicio en sucursal o cuentas especializadas como SEP o SIMPLE IRAs.
Preguntas frecuentes
¿Robinhood ofrece IRA tradicionales y Roth?
Sí. Robinhood Retirement admite tanto IRA tradicionales como Roth para clientes elegibles de EE. UU. No hay saldos mínimos de cuenta ni tarifas mensuales, y puedes abrir la cuenta en la app de Robinhood.
¿Cómo funciona la bonificación de aportes a IRA de Robinhood?
Robinhood iguala el 1% de cada dólar que aportes, o 3% si eres miembro Gold. La bonificación la financia Robinhood y no cuenta hacia tu límite anual de aportes del IRS, aunque normalmente debe permanecer en la cuenta durante un período de retención.
¿Puedo tener una IRA de Robinhood y un 401(k) en el trabajo?
Sí, puedes tener ambos. Tu límite del 401(k) es independiente del límite de la IRA, aunque las reglas de deducción de la IRA tradicional pueden cambiar si tú o tu cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación del trabajo.
¿Cómo paso un 401(k) antiguo a Robinhood?
Normalmente contactas al administrador de tu plan anterior y solicitas un rollover directo a una IRA de Robinhood. La sección Retirement de Robinhood en la app te guía por los pasos, y ayuda confirmar si tus fondos son antes de impuestos o Roth antes de empezar.
