¿Cuál Es la Edad Mínima para Ser Usuario Autorizado?
No hay una sola respuesta porque cada emisor de tarjeta de crédito establece sus propias reglas. Algunos emisores no tienen edad mínima en absoluto, mientras que otros requieren que los usuarios autorizados tengan al menos 13, 15 o 16 años.
Lo importante es entender que ser un usuario autorizado es diferente a ser el titular principal de la tarjeta. Los usuarios autorizados pueden hacer compras en la cuenta de otra persona, y el historial de la cuenta puede aparecer en su reporte crediticio — pero no son legalmente responsables de la deuda.
Esto hace que agregar a un niño o adolescente como usuario autorizado sea una de las formas más tempranas de empezar a construir su historial crediticio.
Requisitos de Edad de Usuario Autorizado por Emisor
Aquí está un desglose de los principales emisores de tarjetas de crédito y sus requisitos mínimos de edad para usuarios autorizados:
American Express — 13 años. Amex es uno de los emisores más permisivos y reportará la cuenta al archivo crediticio del usuario autorizado.
Bank of America — Sin edad mínima. Puedes agregar a un niño de cualquier edad, aunque no recibirá una tarjeta física hasta que sea mayor.
Capital One — Sin edad mínima para la mayoría de las tarjetas. El historial de la cuenta aparecerá en el reporte crediticio del usuario autorizado.
Chase — Sin edad mínima. Chase reporta las cuentas de usuario autorizado a las agencias de crédito sin importar la edad del usuario.
Citi — Sin edad mínima. Similar a Chase, la cuenta aparecerá en el reporte crediticio del usuario autorizado.
Discover — 15 años. Discover requiere que los usuarios autorizados tengan al menos 15 y les emitirá una tarjeta.
Wells Fargo — No se indica edad mínima, aunque las políticas pueden variar por tarjeta.
Ten en cuenta que estas políticas pueden cambiar. Siempre vale la pena llamar directamente al emisor para confirmar sus requisitos actuales.
¿Puede un Menor Ser Usuario Autorizado?
Sí, en la mayoría de los casos. Muchos emisores permiten que los menores sean agregados como usuarios autorizados, y la cuenta aparecerá en el reporte crediticio del menor una vez que tenga un Número de Seguro Social registrado en el buró.
Esta es en realidad una de las mayores ventajas de la estrategia de usuario autorizado. Al agregar a tu hijo desde joven a una cuenta con un historial largo y positivo, puedes darle una ventaja significativa para construir crédito.
Sin embargo, hay algunas advertencias importantes. El comportamiento del titular principal afecta directamente el crédito del usuario autorizado. Si el titular principal pierde pagos, esa actividad negativa también aparecerá en el reporte del usuario autorizado — por eso importa cómo pagar las cuentas a tiempo para ambos.
Cómo Agregar a un Menor como Usuario Autorizado
El proceso es simple:
- Llama al emisor de tu tarjeta de crédito o ingresa a tu cuenta en línea.
- Solicita agregar un usuario autorizado.
- Proporciona el nombre completo, fecha de nacimiento y Número de Seguro Social del menor (requerido para reporte de crédito).
- El emisor lo agregará a la cuenta y puede enviar una tarjeta física.
No tienes que darle al menor la tarjeta física si no quieres que haga compras. El beneficio de construcción de crédito ocurre ya sea que usen la tarjeta o no.
Una vez agregada, normalmente toma uno o dos ciclos de facturación para que la cuenta aparezca en el reporte crediticio del usuario autorizado.
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¿Qué Pasa Cuando Cumplen 18?
Una vez que tu hijo cumple 18 años, puede empezar a construir crédito independientemente. En ese punto, el historial como usuario autorizado le da una ventaja, pero también debe abrir sus propias cuentas para construir un perfil crediticio a su propio nombre.
Una tarjeta asegurada para construir crédito como la tarjeta Visa de Self es uno de los mejores primeros pasos — tiene altas tasas de aprobación y reporta a las tres agencias. Lee nuestra reseña de Self para el desglose completo. Kikoff es otra excelente opción sin interés y sin consulta dura — revisa nuestra reseña de Kikoff.
Combinar el historial como usuario autorizado con sus propias cuentas crea una base crediticia sólida que les servirá bien por años.
Preguntas Frecuentes
¿Agregar a mi hijo como usuario autorizado dañará mi crédito? No. Agregar un usuario autorizado no afecta el puntaje crediticio del titular principal. Tu utilización de crédito e historial de pagos permanecen iguales.
¿Necesita el usuario autorizado un número de Seguro Social? Para que la cuenta aparezca en su reporte crediticio, sí. Sin un SSN registrado, el buró no puede vincular la cuenta a un archivo crediticio. Esto también es por qué con qué puntaje crediticio empiezas importa — el menor ya puede estar acumulando historial.
¿Cuándo debería remover a mi hijo como usuario autorizado? Una vez que hayan construido suficiente historial crediticio para calificar para su propia tarjeta — normalmente alrededor de los 18-21 años — pueden solicitar su propia tarjeta asegurada de Self o cuenta de crédito de Kikoff y empezar a construir crédito de manera independiente.
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