Fidelity y Charles Schwab administran más de 25 billones de dólares en activos de clientes en conjunto. Cuando los inversionistas comparan brókers, fidelity vs charles schwab es uno de los enfrentamientos más comunes.
Ambas firmas ofrecen operaciones sin comisiones en acciones y ETF, investigación sólida y una amplia variedad de tipos de cuenta. Las diferencias están en las líneas de fondos, el servicio al cliente y los pequeños extras.
Esta guía repasa las categorías clave para ayudarte a elegir el bróker que se ajuste a tu estilo.
Fidelity vs Charles Schwab: lo básico
Fidelity Investments fue fundada en 1946 y es privada. Charles Schwab se lanzó en 1971 y cotiza en la Bolsa de Nueva York.
Ambos ofrecen cuentas de corretaje, cuentas de jubilación, servicios bancarios y robo-asesores. Ambos también eliminaron las comisiones por operaciones en acciones y ETF de EE. UU. en 2019.
Donde difieren es en las líneas de fondos, la gestión de efectivo y ciertos detalles de la experiencia del cliente. Esas pequeñas diferencias se acumulan con los años de inversión.
Tipos de cuenta y mínimos
Ninguno de los dos brókers exige un mínimo para abrir una cuenta estándar de corretaje o jubilación. Ambos ofrecen cuentas imponibles individuales, conjuntas, IRA tradicional y Roth, SEP IRA y planes 529 para ahorro universitario. Si todavía estás evaluando una cuenta de corretaje vs cuenta de jubilación, esa decisión puede definir qué funciones importan más.
Fidelity también ofrece una popular cuenta de gestión de efectivo sin tarifa mensual y con reembolso de cargos por cajero automático. Schwab ofrece una cuenta corriente de alto rendimiento similar a través de Schwab Bank.
Comisiones y precios
Para la mayoría de los inversionistas, las comisiones en fidelity vs charles schwab se verán casi idénticas. Las verdaderas diferencias aparecen en los gastos de los fondos y en las tasas del barrido de efectivo.
Costos de operación
Ambos cobran 0 dólares por operaciones en línea de acciones y ETF de EE. UU. Las operaciones con opciones cuestan 0.65 dólares por contrato en cada bróker.
Las comisiones de fondos mutuos varían. Fidelity ofrece miles de fondos sin comisión de transacción. Schwab también, aunque las listas son distintas.
Ratios de gastos
Fidelity hizo ruido con sus fondos indexados con ratio de gastos cero. Fondos como FZROX y FZILX cobran 0% en comisiones anuales.
Schwab no iguala la cifra cero, pero sus fondos indexados siguen siendo de muy bajo costo. El fondo indexado S&P 500 de Schwab (SWPPX) cobra 0.02% al año, lo cual sigue siendo más barato que la mayoría.
Tasas del barrido de efectivo
El efectivo no invertido se queda en una cuenta de barrido. Fidelity normalmente barre el efectivo a un fondo del mercado monetario con un rendimiento competitivo.
Schwab barre el efectivo no invertido a Schwab Bank, que suele pagar una tasa más baja. Si mantienes mucho efectivo inactivo, esta diferencia puede importar.
Investigación y herramientas
Ambos brókers ofrecen amplias bibliotecas de investigación con reportes de proveedores externos. Los inversionistas casuales encontrarán más que suficiente en cualquiera de las dos apps.
Los traders activos pueden preferir Schwab thinkorswim, la plataforma de trading que Schwab heredó de su adquisición de TD Ameritrade. Es ampliamente considerada una de las mejores plataformas para opciones y análisis técnico.
Active Trader Pro de Fidelity también es robusta. Ofrece pantallas personalizables, analíticas en tiempo real y tipos de orden avanzados.
Servicio al cliente
Ambas firmas reciben altas calificaciones por su soporte al cliente. Ofrecen atención telefónica 24/7, sucursales en ciudades importantes y chat en línea.
Fidelity tiene más de 200 centros para inversionistas en EE. UU. Schwab tiene más de 300 sucursales, más la red heredada de TD Ameritrade.
Si el servicio en persona te importa, revisa qué firma tiene una sucursal cerca de ti.
Cómo se comparan con brókers más nuevos
Fidelity y Schwab son brókers de servicio completo. Compiten con apps más nuevas que se enfocan en una experiencia más simple.
Robinhood es popular para el trading activo y la cripto. Tiene una app móvil limpia y ofrece opciones, pero le faltan las herramientas de investigación profundas que ofrecen Fidelity y Schwab. Mira Robinhood vs Fidelity y Charles Schwab vs Robinhood para comparaciones directas. Robinhood también ofrece una Roth IRA de Robinhood con aportes equiparados para usuarios que quieren cuentas de jubilación junto con su trading.
Public se enfoca en la inversión a largo plazo, la comunidad y el acceso a bonos y letras del Tesoro, y nuestra reseña de Public.com profundiza en los detalles. Es más simple que Fidelity o Schwab, pero no ofrece fondos mutuos ni emisión de cheques.
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Cons
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Para la mayoría de los inversionistas a largo plazo, los brókers establecidos siguen ganando en amplitud de productos. Las apps más nuevas pueden funcionar mejor para casos específicos como acciones fraccionarias o inversión social.
¿Cuál deberías elegir?
No hay un ganador universal en fidelity vs charles schwab. Ambos son opciones sólidas para casi cualquier inversionista.
Fidelity puede tener ventaja para los inversionistas de fondos indexados y para quienes quieren una cuenta sólida de gestión de efectivo. Los fondos Zero y el rendimiento competitivo del barrido son ventajas reales.
Schwab puede tener ventaja para los traders activos gracias a thinkorswim. También tiene más sucursales y una atractiva línea de ETF de bajo costo.
Consejos antes de abrir una cuenta
Piensa en lo que realmente necesitas. Una simple cuenta de corretaje, una Roth IRA o un robo-asesor tienen prioridades distintas.
Revisa el barrido de efectivo, la línea de fondos y la plataforma de trading que combinen con tu estilo. Si planeas operar opciones activamente, las herramientas de Schwab pueden ahorrarte tiempo. Si quieres configurar y olvidar fondos indexados, los fondos sin comisiones de Fidelity pueden ahorrarte dinero.
Mientras construyes tu cartera, no olvides el resto de tu panorama financiero. Un perfil de crédito sólido puede ayudarte a calificar para mejores hipotecas, préstamos de auto y tarjetas de crédito. Una tarjeta para construir crédito está diseñada para construir crédito, y puedes usar el monitoreo de crédito gratis para seguir tu puntaje.
Preguntas frecuentes
¿Es Fidelity más seguro que Charles Schwab?
Tanto Fidelity como Charles Schwab son miembros de la SIPC, que protege las cuentas de valores hasta 500,000 dólares, incluidos 250,000 en efectivo. Ambos son también firmas grandes y bien capitalizadas con un largo historial. Desde la perspectiva de la seguridad, se consideran igualmente sólidos.
¿Qué bróker tiene comisiones más bajas en general?
Para operaciones de acciones y ETF, ambos cobran 0 dólares de comisión. Fidelity puede salir un poco mejor para inversionistas en fondos indexados gracias a sus fondos con ratio de gastos cero. Schwab puede ser más barato para los traders activos que usan thinkorswim, ya que la plataforma se incluye sin costo extra.
¿Puedo tener cuentas en Fidelity y Schwab a la vez?
Sí, muchos inversionistas mantienen cuentas en ambos brókers. Algunos usan uno para su corretaje principal y el otro para jubilación o productos específicos. Solo ten en cuenta que manejar varias cuentas puede complicar la declaración de impuestos y el rebalanceo.
¿Fidelity y Charles Schwab ofrecen tarjetas de crédito?
Fidelity ofrece una tarjeta Visa de recompensas en efectivo que deposita las recompensas en una cuenta de Fidelity. Charles Schwab ya no ofrece una tarjeta de crédito de marca compartida al público general. Para construir crédito, las tarjetas aseguradas de fintechs especializadas pueden ser un mejor punto de partida.
