La Milestone Mastercard es una tarjeta de reconstrucción común para personas con crédito limitado o malo. Como la mayoría de las tarjetas subprime, permite adelantos en efectivo — pero eso no significa que debas usarla de esa manera. Un adelanto en efectivo en una tarjeta de reconstrucción con límite bajo puede dañar tu puntaje rápidamente.
Aquí tienes una mirada clara a cómo funcionan los adelantos en efectivo de Milestone y cuándo evitarlos.
Para Qué Está Diseñada Milestone
Milestone es una tarjeta de crédito no asegurada construida para personas que reconstruyen crédito. No requiere un depósito de seguridad, pero generalmente lleva una cuota anual y un APR alto. Los límites de crédito a menudo comienzan bajos, lo que hace que cada dólar de saldo cuente en tu utilización.
Como la tarjeta ya cobra intereses más altos que el promedio, los adelantos en efectivo son aún más caros que una compra estándar de Milestone.
Tarifas y APR de Adelanto en Efectivo Milestone
Los términos exactos dependen de tu acuerdo de titular específico, pero los términos típicos de adelanto en efectivo de Milestone se ven así:
- Tarifa de adelanto en efectivo: alrededor del 3% al 5% del monto tomado, con un mínimo de aproximadamente $5-$10.
- APR de adelanto en efectivo: comúnmente en el rango del 29%-36%.
- Límite diario en cajero automático: a menudo $200-$500 por día.
- Sublímite de crédito para adelanto en efectivo: generalmente una fracción de tu línea de crédito total (20%-30%).
Los intereses comienzan el día que tomas el efectivo. No hay período de gracia en los adelantos en efectivo.
Cómo Tomar un Adelanto en Efectivo
Si decides tomar uno:
- Configura un PIN para tu Milestone Mastercard a través de la herramienta de cuenta en línea del emisor.
- Visita cualquier cajero automático que acepte Mastercard.
- Selecciona "adelanto en efectivo con tarjeta de crédito" en el cajero, ingresa tu PIN y retira tu monto.
- Guarda el recibo y revisa tu estado de cuenta para confirmar la tarifa y el saldo.
Los cajeros automáticos pueden cobrar sus propias tarifas además de la tarifa de Milestone.
Por Qué Generalmente No Es una Buena Idea
Los clientes de Milestone a menudo comienzan con un límite de crédito de $300 a $700. Tomar incluso un adelanto en efectivo de $150 aumenta instantáneamente tu utilización por encima del 30% o 50% — territorio que daña tu puntaje.
Combina eso con un APR del 30% y una tarifa del 5%, y un pequeño adelanto en efectivo puede costar significativamente más de lo que piensas. Casi siempre es más barato usar otra fuente para efectivo a corto plazo.
Mejores Alternativas
Antes de tomar un adelanto en efectivo de una tarjeta Milestone, prueba:
- Aplicaciones de adelanto en efectivo (Earnin, Dave, Brigit) — generalmente tarifas bajas o nulas.
- Préstamos de pequeña cantidad de cooperativas de crédito — APR mucho más bajo que una tarjeta.
- Adelanto de sueldo del empleador — a menudo gratis si se ofrece.
- Amigos o familia — si puedes pagar rápida y confiablemente.
- Vender algunos artículos no usados.
Guarda la tarjeta Milestone para compras planificadas que pagarás antes del cierre del estado de cuenta.
Protegiendo Tu Puntaje de Crédito
Si alguna vez tomas un adelanto en efectivo de Milestone, minimiza el daño:
- Págalo antes del corte del estado de cuenta para que los burós vean un saldo bajo.
- No uses la tarjeta para nada más hasta que se haya eliminado el adelanto.
- Configura un recordatorio en el calendario para revisar tu saldo semanalmente.
Puedes leer nuestra explicación completa sobre cuánto cuestan realmente los adelantos en efectivo para más contexto.
La Conclusión
Un adelanto en efectivo con la Milestone Mastercard es técnicamente una opción, pero rara vez una buena. Las tarifas, el alto APR y el impacto de utilización en una línea de crédito pequeña trabajan en contra del propósito principal de tener una tarjeta de reconstrucción. Firstcard puede mostrarte mejores formas de cubrir emergencias de efectivo mientras continúas reconstruyendo tu crédito.
