Amex se encuentra en la cima de la pirámide de prestigio de las tarjetas de crédito, pero "la mejor" depende completamente de cómo gastes. La Platinum cobra $695 al año, la Gold $325 y la Blue Cash Preferred solo $95, y cada una gana para un comprador distinto.
Esta guía compara las mejores opciones, desglosa las cuentas de cada una y señala por dónde empezar si tu crédito todavía no está listo para una Amex. Aplican términos y condiciones.
La mejor para viajes premium: Amex Platinum
La Platinum Card está hecha para viajeros frecuentes que usan salas VIP de aerolíneas y beneficios de hoteles. La cuota anual es de $695, que suena alta hasta que sumas los créditos.
Los titulares reciben hasta $200 al año en créditos para gastos incidentales de aerolíneas, $200 en créditos de hotel para reservas en Fine Hotels and Resorts y Hotel Collection, $240 en créditos de entretenimiento digital y $189 para una membresía CLEAR Plus. La tarjeta también da acceso a las Centurion Lounges, membresía Priority Pass y acceso a Delta Sky Club en vuelos de Delta del mismo día.
La tasa de recompensas paga 5x puntos Membership Rewards por dólar en vuelos reservados directamente con aerolíneas o en amextravel.com (hasta $500,000 al año) y 5x en hoteles prepagados a través de amextravel.com. Todo lo demás gana 1x. Consulta el sitio oficial de Amex para la oferta de bienvenida actual y los valores de los créditos.
La mejor para foodies: Amex Gold
La Gold Card cuesta $325 al año y está enfocada con precisión en personas que gastan mucho en restaurantes y supermercados. Ganas 4x Membership Rewards en restaurantes de todo el mundo (incluyendo comida para llevar y delivery en EE. UU., hasta $50,000 en compras por año) y 4x en supermercados de EE. UU. (hasta $25,000 por año, luego 1x). Los vuelos reservados directamente con aerolíneas o en amextravel.com ganan 3x.
La Gold también incluye hasta $120 al año en créditos de comida divididos entre Grubhub, Resy, Five Guys y otros, más $120 en Uber Cash y $84 en créditos de Dunkin'. Usados al máximo, esos créditos cubren con creces la cuota de $325.
Si gastas $400 al mes en restaurantes y $500 al mes en supermercados de EE. UU., ganas alrededor de 43,200 puntos Membership Rewards al año, que valen aproximadamente $864 al valor estándar de viaje de 2 centavos por punto.
La mejor para cashback diario: Blue Cash Preferred
La Blue Cash Preferred Card es la opción de mejor valor en la línea de Amex. La cuota anual es de $95 y las recompensas son cashback fijo, no puntos, lo que facilita los cálculos.
Ganas 6% de cashback en supermercados de EE. UU. (hasta $6,000 al año, luego 1%), 6% en suscripciones de streaming seleccionadas de EE. UU., 3% en transporte y estaciones de gasolina de EE. UU., y 1% en todo lo demás. Una familia que gasta los $6,000 completos en supermercados de EE. UU. consigue $360 al año solo en comestibles, antes de sumar streaming y gasolina.
La tarjeta ofrece una APR introductoria del 0% en compras durante los primeros 12 meses, luego una APR variable entre el rango alto del 10% al alto del 20%. Consulta el sitio oficial de Amex para el periodo de APR introductoria actual.
¿No te aprobaron? Construye crédito primero
Amex es uno de los emisores más estrictos para aprobar. La mayoría de los solicitantes aprobados para la Platinum, Gold y Blue Cash Preferred tienen puntajes FICO de 700 o más, además de un historial de pagos a tiempo y sin atrasos recientes.
Si tu historial es delgado o has tenido problemas crediticios en el pasado, solicitar en frío probablemente resulte en una denegación y una consulta dura en tu reporte. La secuencia más inteligente es construir primero una base de crédito.
La Self Visa Credit Card está hecha para esta etapa. Empiezas con una cuenta Self Credit Builder, y después de tres pagos a tiempo y $100 ahorrados, Self te invita a abrir la Visa sin una nueva consulta de crédito. Tus ahorros sirven como depósito de seguridad, por lo que la aprobación es sencilla, y los reportes van a las tres burós.
De doce a dieciocho meses de pagos a tiempo en la Self Visa normalmente elevan un historial delgado o en reconstrucción al territorio de aprobación de Amex. Esa secuencia es mejor que solicitar en frío y recibir una denegación.
La mejor Amex sin cuota anual
Si quieres una Amex en tu billetera pero no quieres pagar una cuota anual, la Blue Cash Everyday Card y la Cash Magnet Card son las principales opciones. Blue Cash Everyday gana 3% en supermercados de EE. UU. (hasta $6,000 al año), 3% en gasolina de EE. UU. y 3% en compras en línea (cada una con tope). Cash Magnet paga 1.5% fijo.
Ninguna iguala las recompensas de las tarjetas con cuota, pero ambas no tienen cuota anual y sirven como un punto de entrada razonable al sistema de Membership Rewards o cashback. También cuentan para el historial de cliente de Amex, lo cual puede acelerar las aprobaciones de tarjetas premium más adelante.
Cómo elegir la Amex correcta para ti
Suma tus gastos en las categorías donde cada tarjeta paga tasas extra. Para hogares que gastan mucho en restaurantes, la Gold suele ganar. Para familias que gastan en supermercados de EE. UU. y streaming, gana la Blue Cash Preferred. Para viajeros que vuelan a menudo y se hospedan en hoteles de alta gama, los créditos y las salas VIP de la Platinum ganan.
Cuenta solo los créditos que realmente usarás. La Platinum se ve genial en papel, pero si no te hospedas en Fine Hotels and Resorts ni miras los servicios de streaming asociados a los créditos, la mitad del valor desaparece.
Considera tu puntaje de crédito. Las tarjetas Amex premium no son el lugar para solicitar con un historial delgado o dañado. Construye primero, solicita después.
Preguntas frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesito para las mejores tarjetas Amex?
La mayoría de los solicitantes aprobados para la Platinum, Gold y Blue Cash Preferred tienen puntajes FICO de 700 o más. Algunos titulares con puntajes en el rango de 670 han sido aprobados, pero con límites de crédito más bajos. Consulta el sitio oficial de Amex para la guía actual de evaluación.
¿Se aceptan las tarjetas Amex en todas partes?
En Estados Unidos, Amex se acepta en aproximadamente el 99% de los comercios que reciben tarjetas de crédito. La aceptación internacional es más débil que Visa o Mastercard, especialmente en tiendas pequeñas y fuera de las grandes ciudades. Es buena idea llevar una Visa o Mastercard de respaldo para viajes al extranjero.
¿Puedo tener más de una tarjeta Amex?
Sí. American Express te permite tener hasta cinco tarjetas de crédito de consumo al mismo tiempo, más tarjetas charge adicionales. Muchas personas combinan la Gold (para restaurantes y supermercados) con la Platinum (para créditos de viaje y salas VIP) o la Blue Cash Preferred.
¿Las tarjetas Amex cobran tarifas por transacciones en el extranjero?
La Platinum, Gold y Blue Cash Preferred no cobran tarifas por transacciones en el extranjero. La Blue Cash Everyday y la Cash Magnet sí cobran una tarifa por transacción extranjera del 2.7%, por lo que son malas opciones para compras internacionales.
