Entra a cualquier banco y verás docenas de tarjetas de crédito en el estante. Algunas dan cashback. Algunas te ahorran millas para vuelos. Algunas piden un depósito antes de que puedas usarlas. ¿Cómo se supone que sepas cuál se ajusta a tu vida?
Esta guía desglosa los tipos principales de tarjetas de crédito en lenguaje sencillo. Aprenderás cómo funciona cada tipo y a quién tiende a ajustarse mejor.
Tarjetas de Crédito Aseguradas
Una tarjeta de crédito asegurada te pide que deposites dinero en efectivo, generalmente entre $49 y $500. Ese depósito establece tu límite de crédito. Si cargas $200 y no pagas la factura, el emisor usa tu depósito para cubrirlo.
Las tarjetas aseguradas están diseñadas para personas sin crédito o con mal crédito. Reportan a las agencias como una tarjeta regular, lo que te ayuda a construir historial. Después de 6 a 12 meses de pagos a tiempo, muchos emisores reembolsan tu depósito y te mejoran de categoría. Para una comparación rápida con alternativas más nuevas, consulta nuestro desglose tarjeta credit builder vs tarjeta asegurada.
La Self Visa® Credit Card es una popular tarjeta credit builder que se combina con un préstamo de ahorro. No tiene consulta dura al solicitar. Aplican términos y condiciones.
Tarjetas de Crédito No Aseguradas
Una tarjeta no asegurada no requiere un depósito. El banco confía en ti basándose en tu puntaje de crédito e ingresos. La mayoría de las tarjetas que ves anunciadas entran en esta categoría.
Las tarjetas no aseguradas generalmente ofrecen límites más altos, mejores recompensas y menos cuotas. A menudo necesitan un puntaje de crédito justo a excelente para calificar. Las tasas APR varían según la solvencia crediticia, y nuestra guía sobre APR en una tarjeta de crédito explica cómo se calcula realmente el número.
Tarjetas de Crédito con Cashback
Las tarjetas con cashback te pagan un porcentaje de lo que gastas. Las recompensas pueden ser planas, como 1.5 por ciento de regreso en todo, o por niveles, como 5 por ciento en comestibles y 1 por ciento en otras compras.
Estas tarjetas son una buena opción si quieres recompensas simples y fáciles de usar. No necesitas rastrear puntos ni planificar viajes. El cashback funciona mejor para personas que pagan su factura en su totalidad cada mes, ya que los cargos de intereses pueden eliminar las recompensas.
Tarjetas de Crédito de Recompensas de Viaje
Las tarjetas de viaje ganan puntos o millas que canjeas por vuelos, hoteles o autos de alquiler. Algunas se asocian con aerolíneas o cadenas hoteleras específicas. Otras ganan puntos flexibles que puedes mover a diferentes programas de viaje.
A menudo vienen con beneficios como equipaje facturado gratis, acceso a salas VIP de aeropuerto o seguro de viaje. Muchas tienen cuotas anuales desde $95 hasta más de $500. Se ajustan a personas que viajan con suficiente frecuencia para usar los beneficios.
Tarjetas de Crédito de Puntos
Las tarjetas de puntos son similares a las tarjetas de viaje, pero generalmente puedes canjear puntos por más que viajes. Las opciones pueden incluir tarjetas de regalo, créditos de estado de cuenta, mercancía o un depósito a tu banco.
Las tarjetas de puntos tienden a tener valores de canje flexibles. Los canjes de viaje a menudo te dan el mayor valor por punto. Siempre verifica la tasa de canje actual antes de canjear.
Tarjetas de Crédito para Estudiantes
Las tarjetas para estudiantes están diseñadas para personas en la universidad que tienen poco o ningún crédito. Generalmente tienen límites de crédito más bajos y recompensas suaves como 1 por ciento de cashback. Los estándares de aprobación son más indulgentes.
Si aún no tienes un archivo de crédito, nuestra guía para obtener una tarjeta de crédito con cero puntaje de crédito cubre tácticas de aprobación por primera vez que funcionan tanto para estudiantes como para no estudiantes. Las tarjetas para estudiantes a menudo incluyen herramientas para ayudar a construir hábitos responsables, como seguimiento de puntaje gratuito o recompensas bonus por buenas calificaciones. Pueden ser un primer paso para adultos jóvenes que todavía están construyendo crédito.
Tarjetas de Crédito de Negocios
Las tarjetas de negocios están destinadas para gastos empresariales. Generalmente tienen límites más altos que las tarjetas personales y a menudo ganan recompensas adicionales en categorías como suministros de oficina, internet y viajes.
No necesitas una gran corporación para calificar. Los freelancers, trabajadores de gig economy y emprendedores secundarios pueden aplicar con sus propios ingresos y puntaje de crédito. Nuestra recopilación de tarjetas de crédito de negocios para startups destaca opciones que funcionan incluso sin un largo historial operativo. Los gastos comerciales y personales deben mantenerse separados por razones fiscales y contables.
Tarjetas de Crédito de Tienda
Las tarjetas de tienda son emitidas por un solo minorista como Target, Amazon o una tienda departamental. A menudo tienen aprobación más fácil y fuertes descuentos en la primera compra. Las recompensas generalmente solo se aplican en esa tienda o su red.
Las tasas APR en tarjetas de tienda a menudo son altas, a veces más del 30 por ciento. Las tarjetas de tienda pueden ayudar a construir crédito, pero llevar un saldo en ellas puede ser costoso. Paga en su totalidad cada mes si usas una.
Tarjetas de Crédito de Transferencia de Saldo
Una tarjeta de transferencia de saldo te permite mover deuda de una tarjeta a otra, generalmente a una APR promocional más baja. Algunas ofrecen 0 por ciento APR por 12 a 21 meses, lo que puede darte tiempo para pagar el saldo sin intereses.
La mayoría cobra una cuota de transferencia de 3 a 5 por ciento del monto movido. También necesitarás crédito justo a bueno para calificar. Después de que termine el período promocional, la APR regular se aplica a cualquier saldo restante.
Tarjetas para Usuario Autorizado y Cuentas Conjuntas
Si estás tratando de construir crédito con la ayuda de un miembro de la familia, tienes dos caminos principales. Puedes ser agregado como usuario autorizado, o puedes abrir una cuenta conjunta. Nuestra guía sobre tarjeta de crédito conjunta vs usuario autorizado explica cuál tiene sentido en diferentes situaciones, y el artículo sobre la edad mínima para un usuario autorizado desglosa las reglas específicas del emisor.
Tarjetas y Aplicaciones Credit Builder
Las tarjetas credit builder son un tipo más nuevo. Pueden funcionar como tarjetas de débito pero aún reportan actividad a las agencias de crédito. Algunas apartan una parte de tus depósitos como garantía, mientras que otras usan préstamos estilo a plazos que desbloquean los fondos que pagaste.
Estos productos son una opción para personas sin crédito, con crédito bajo o aquellas que se recuperan de un contratiempo. Puedes explorar opciones amigables para principiantes con herramientas como la tarjeta credit-building de Firstcard. Para monitoreo de crédito gratuito a lo largo del camino, Creditship.ai puede ayudarte a rastrear el progreso.
Cómo Elegir el Tipo Correcto
Comienza con dónde estás en la escalera del crédito:
- Sin crédito o mal crédito, comienza con una tarjeta asegurada o una tarjeta credit builder.
- Crédito justo, prueba una tarjeta de cashback suave o una tarjeta para estudiantes.
- Crédito bueno a excelente, considera tarjetas de recompensas, viaje o transferencia de saldo según tus objetivos.
Haz coincidir las recompensas de la tarjeta con cómo realmente gastas. Una tarjeta de viaje que nunca usas vale menos que una tarjeta simple de cashback que usas cada semana.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo tener más de un tipo de tarjeta de crédito?
Sí, muchas personas llevan dos o tres tarjetas para diferentes usos. Una combinación común es una tarjeta de cashback diaria, una tarjeta de recompensas de viaje y una tarjeta de respaldo de baja APR. Solo mantén un ojo en la utilización total y paga cada factura a tiempo.
¿Qué tipo de tarjeta de crédito debo obtener primero?
Si tienes poco o ningún crédito, una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta credit builder a menudo es el mejor primer paso. Estas tarjetas reportan a las principales agencias y pueden ayudarte a construir un historial de pagos. Después de seis a doce meses de pagos a tiempo, puedes calificar para una tarjeta de recompensas no asegurada.
¿Las tarjetas de crédito de tienda ayudan o perjudican tu crédito?
Las tarjetas de tienda pueden ayudar a tu crédito si pagas a tiempo y mantienes saldos bajos. Pueden dañar tu crédito si llevas un saldo con una APR alta o pierdes pagos. Debido a que las tarjetas de tienda son más fáciles de obtener, a veces se usan como una tarjeta inicial.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de débito toma dinero de tu cuenta corriente. Una tarjeta de crédito te permite pedir prestado dinero que pagas más tarde. Solo las tarjetas de crédito, y algunos productos credit builder, generalmente reportan a las agencias de crédito y construyen historial de crédito.
