¿Los pagos del auto construyen crédito?
Sí, los pagos del auto pueden construir crédito absolutamente. Un préstamo de auto es un préstamo a plazos, y la mayoría de los prestamistas de autos reportan tus pagos a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
Cada vez que haces un pago puntual del auto, queda registrado en tu reporte de crédito. Con el tiempo, esto construye un historial de pagos positivo, que es el factor más importante en tu puntaje de crédito (representa el 35% de tu puntaje FICO).
Cómo aparecen los préstamos de auto en tu reporte de crédito
Cuando financias un auto, el préstamo aparece en tu reporte de crédito como una cuenta a plazos. El reporte incluirá el monto original del préstamo, tu saldo actual, tu pago mensual y si has estado haciendo los pagos a tiempo.
Los préstamos de auto también añaden a tu mezcla de crédito, que representa cerca del 10% de tu puntaje FICO. Si solo tienes tarjetas de crédito (crédito rotativo), agregar un préstamo a plazos como un pago de auto diversifica tu perfil crediticio, y eso es bueno.
Una cosa para tener en cuenta: cuando recién tomas un préstamo de auto, tu puntaje puede bajar temporalmente. Esto se debe a que el prestamista realiza una consulta dura en tu crédito, y has añadido nueva deuda. Pero a medida que hagas pagos puntuales constantes, tu puntaje debe recuperarse y luego subir.
Cómo maximizar el impacto crediticio de los pagos del auto
Paga siempre a tiempo. Esto es lo más importante que puedes hacer. Incluso un solo pago atrasado (30+ días tarde) puede causar una caída significativa en tu puntaje de crédito y permanecer en tu reporte por siete años.
Configura el pago automático. Elimina el riesgo de olvidar un pago configurando los pagos automáticos con tu prestamista. La mayoría de los prestamistas ofrecen esta opción sin costo adicional, y algunos incluso te dan un pequeño descuento en la tasa de interés.
No pagues el préstamo demasiado pronto. Puede sonar contraintuitivo, pero pagar tu préstamo de auto antes de tiempo puede reducir su impacto positivo. Un historial más largo de pagos puntuales ayuda a tu puntaje más que un breve estallido. Dicho esto, si tu prioridad es ahorrar en intereses, pagar antes aún tiene sentido financiero.
Mantén tus otras cuentas sanas. El pago de tu auto funciona mejor como parte de una estrategia crediticia más amplia. Mantén los saldos de tus tarjetas bajos, evita abrir muchas cuentas nuevas a la vez y monitorea tu crédito regularmente.
¿Qué hacer si todavía no puedes obtener un préstamo de auto?
Si tu crédito no es lo suficientemente fuerte para calificar para un préstamo de auto, no te preocupes. Hay otras formas de construir crédito primero.
Un préstamo para construir crédito es una gran opción. Self ofrece una cuenta para construir crédito donde haces pagos mensuales fijos que se reportan a las tres agencias, similar a cómo funciona un pago de auto, pero sin el compromiso de comprar un vehículo. El constructor de crédito de Self también ofrece una tarjeta de crédito asegurada una vez que has ahorrado lo suficiente. Kikoff es otra excelente opción: es una cuenta de crédito desde $5/mes que reporta a las tres agencias sin consulta dura para inscribirse. Lee nuestra reseña de Kikoff para más detalles.
Las tarjetas de crédito aseguradas son otro punto de partida sólido. La Self Visa® Credit Card requiere un pequeño depósito y reporta a las tres agencias. La Current Build Card es otra opción que no requiere verificación de crédito. Tanto Self como Current están diseñados específicamente para personas que construyen crédito desde cero.
Una vez que hayas construido una base de historial crediticio positivo, estarás en una posición mucho mejor para obtener aprobación para un préstamo de auto con términos favorables.
Kikoff Credit Account
Kikoff Credit Account
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Loan Amount
$750-$3,500 depends on the plan
Term
12 months
APR
0%
Admin Fee
$0
Monthly Fee
$5/month for Basic plan, $20/mo for Premium plan $35/mo for Ultimate plan
Credit Check
No
Average Score Increase
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Preguntas frecuentes
¿Cuántos puntos subirá un pago de auto mi puntaje de crédito? No hay un número fijo, pero los pagos puntuales constantes durante 6 a 12 meses pueden añadir de 30 a 50 puntos para alguien con un archivo crediticio delgado. El efecto depende de tu perfil crediticio general.
¿Financiar un auto usado construye crédito igual que uno nuevo? Sí. Mientras el prestamista reporte a las agencias de crédito, no importa si el auto es nuevo o usado.
¿Un pago de auto puede dañar mi crédito? Sí, si te atrasas en los pagos o caes en mora con el préstamo. Los pagos atrasados y las recuperaciones del auto pueden causar un daño importante a tu puntaje de crédito.
¿Cuál es la forma más rápida de construir crédito antes de solicitar un préstamo de auto? Empieza con una cuenta para construir crédito de Self o una cuenta de crédito de Kikoff. Ambas reportan a las tres agencias y pueden ayudarte a establecer el historial de pagos que buscan los prestamistas.
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