Mudarse a los Estados Unidos es emocionante, pero viene con una sorpresa que la mayoría de los recién llegados no esperan. Tu historial crediticio no viaja contigo. Incluso si tenías un puntaje perfecto en tu país, aquí los prestamistas te comienzan desde cero.
Eso puede hacer que alquilar un apartamento, contratar un plan telefónico o conseguir un préstamo para un auto sea más difícil de lo que debería. ¿La buena noticia? Una tarjeta de crédito inicial puede ayudarte a construir un puntaje crediticio en EE. UU. en pocos meses. Aquí te explicamos cómo elegir la adecuada.
Por Qué el Crédito Importa Tanto en Estados Unidos
En EE. UU., tu puntaje crediticio te sigue a todas partes. Los arrendadores lo revisan antes de entregarte las llaves. Las compañías de servicios públicos pueden pedirte un depósito si tu puntaje es bajo o inexistente. Algunos empleadores incluso revisan el crédito al contratar para ciertos puestos.
Construir crédito no se trata solo de obtener préstamos. Se trata de abrir puertas. Cuanto antes comiences, más opciones tendrás en el futuro.
Qué Buscar en una Tarjeta Amigable para Inmigrantes
No todas las tarjetas de crédito son fáciles de conseguir para los recién llegados. Muchas requieren un Número de Seguro Social (SSN) y un historial crediticio sólido. Si no tienes ninguno, tu lista de opciones se reduce rápidamente.
Busca estas características al comparar opciones:
- Acepta un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) en lugar de un SSN
- No hace una consulta dura de crédito, o hace una consulta suave
- Cuota anual baja o inexistente
- Reporta a las tres agencias principales de crédito
- Depósito mínimo bajo si es una tarjeta asegurada
Una tarjeta que reporte a Experian, Equifax y TransUnion es clave. Sin eso, tu esfuerzo no aparecerá en tu reporte crediticio.
Comienza con una Tarjeta Diseñada para Recién Llegados
Una de las formas más sencillas de empezar es con una tarjeta diseñada para personas sin un historial largo en EE. UU. La Current Build Card es una excelente opción porque no requiere una verificación de crédito para abrirla. Funciona como una tarjeta de débito que ya usas, pero reporta tu actividad a las agencias de crédito cada mes.
No hay cargos por intereses porque estás gastando tu propio dinero. Eso la convierte en una forma de menor riesgo para aprender cómo funciona el crédito en EE. UU. Aplican términos y condiciones, y las características pueden variar.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee, 0% APR. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on dining and groceries. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on dining & groceries (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum, no APR
Las Tarjetas Aseguradas Son Tu Mejor Aliada
Una tarjeta de crédito asegurada es una de las formas más rápidas para que los inmigrantes construyan crédito. Depositas una cantidad reembolsable y esa se convierte en tu límite de crédito. Usa la tarjeta, paga la factura a tiempo y tu puntaje comenzará a crecer.
La Self Visa® Credit Card vale la pena considerar. Combina una Credit Builder Account con una tarjeta asegurada, para que construyas crédito de dos maneras a la vez. No necesitas un SSN para iniciar la Credit Builder Account, lo cual es excelente para personas que solo tienen un ITIN.
Después de unos meses de pagos puntuales en la Credit Builder Account, puedes desbloquear la tarjeta asegurada usando los ahorros que has acumulado. Las APR varían según la solvencia crediticia.
¿Puedes Obtener una Tarjeta Solo con un ITIN?
Sí, varios prestamistas ahora aceptan un ITIN en lugar de un SSN. Un ITIN es una identificación fiscal que el IRS otorga a personas que trabajan en EE. UU. pero no califican para un Número de Seguro Social. Puedes solicitarlo usando el Formulario W-7 del IRS.
Muchas cooperativas de crédito y un creciente número de aplicaciones fintech permiten solicitudes con ITIN. Algunos bancos grandes también ofrecen esta opción para sus tarjetas aseguradas. Siempre pregunta antes de aplicar para evitar una consulta dura innecesaria.
Cómo Aplicar Sin Historial Crediticio
Cuando los prestamistas no pueden ver un puntaje crediticio de EE. UU., buscan otras señales de que pagarás tus cuentas. Aquí hay algunas formas de fortalecer tu solicitud.
Muestra Ingresos Estables
Enumera todas las fuentes de ingresos que tengas, no solo tu salario. Trabajo adicional, ingresos por alquiler e ingresos del cónyuge también cuentan.
Usa una Dirección Real en EE. UU.
Una dirección de casa donde recibas correo te hace ver más establecido. Un apartado postal por sí solo puede generar dudas.
Abre Primero una Cuenta Bancaria en EE. UU.
Una cuenta corriente le da al prestamista una manera de verificar tu dinero. También facilita el pago de la factura de la tarjeta mediante pago automático.
Considera Ser Usuario Autorizado
Si un familiar en EE. UU. tiene buen crédito, pregúntale si puedes ser agregado a una de sus tarjetas. Su historial de pagos puede ayudar a tu puntaje, y ni siquiera necesitas usar la tarjeta.
Hábitos que Aumentan tu Puntaje Rápidamente
Una vez que tienes una tarjeta, el verdadero trabajo comienza. Tres hábitos pueden impulsar tu puntaje en seis a doce meses.
Paga el saldo completo cada mes. Mantener un saldo te cuesta dinero y no mejora tu puntaje.
Mantén tu uso por debajo del 30 por ciento de tu límite. Si tu límite es de 500 dólares, trata de no gastar más de 150 antes de pagarlo.
Nunca te saltes una fecha de vencimiento. Un pago tardío puede bajar tu puntaje en 50 puntos o más. El pago automático es tu red de seguridad.
Qué Evitar como Nuevo Inmigrante
Ten cuidado con las ofertas que parecen demasiado fáciles. Algunas tarjetas cobran cargos muy altos solo por abrir una cuenta. Otras tienen tasas de interés superiores al 30 por ciento, lo que puede enterrarte rápido si mantienes un saldo.
También evita las tarjetas que no reportan a las tres agencias de crédito. Tu objetivo es construir un registro que cualquier prestamista futuro pueda ver. Una tarjeta que solo reporta a una agencia no ayuda mucho.
Firstcard está diseñada para ayudar a los recién llegados a comenzar con herramientas simples y orientación clara. Es un buen lugar para explorar si quieres una opción moderna basada en una aplicación diseñada pensando en inmigrantes.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito en EE. UU. sin un SSN?
Sí. Algunos bancos y fintechs aceptan un ITIN en lugar de un SSN. Las cooperativas de crédito y algunos bancos nacionales también ofrecen esta opción, aunque las políticas varían.
¿Cuánto tiempo toma construir crédito como nuevo inmigrante?
La mayoría de las personas ven un puntaje FICO dentro de los seis meses de abrir su primera cuenta de crédito en EE. UU. Los pagos puntuales constantes pueden mover tu puntaje al rango bueno en un año.
¿Me ayudará usar mi historial crediticio extranjero?
Desafortunadamente, los reportes crediticios no cruzan fronteras en la mayoría de los casos. Algunos servicios intentan conectar puntajes de países como India o México, pero la mayoría de los prestamistas en EE. UU. no los usan.
¿Cuál es la primera tarjeta de crédito más fácil de obtener como inmigrante?
Las tarjetas aseguradas sin verificación de crédito son típicamente las más fáciles. Las opciones que reportan a las tres agencias de crédito y aceptan un ITIN te dan la mejor oportunidad de construir un puntaje rápidamente.
