Si no tienes historial de crédito o tienes un puntaje de crédito dañado, los préstamos iniciales son una de las formas más rápidas de demostrar que puedes pedir prestado responsablemente. A diferencia de los préstamos personales que requieren un puntaje de crédito sólido solo para solicitar, los préstamos iniciales están diseñados específicamente para personas que están construyendo crédito. El truco es saber cuáles realmente reportan a las agencias de crédito, porque no todos lo hacen.
¿Qué son los préstamos iniciales?
Los préstamos iniciales son pequeños préstamos personales diseñados para personas con poco o ningún historial de crédito. Los montos del préstamo suelen ser modestos ($500-$2,000) y los plazos son cortos (6-36 meses). Los prestamistas los estructuran de esta manera para minimizar su riesgo y darles a los prestatarios la oportunidad de construir crédito.
El requisito clave es que el prestamista reporte a las agencias de crédito. Si no reportan tus pagos, el préstamo no ayuda a tu crédito en absoluto; solo te cuesta dinero en comisiones e intereses. Aprende cómo se calculan los puntajes de crédito para entender por qué los pagos reportados importan tanto.
Los mejores préstamos para construir crédito
Los préstamos para construir crédito son el estándar de oro para la construcción de crédito inicial. He aquí por qué: el prestamista retiene el monto del préstamo en una cuenta de ahorros mientras tú haces pagos. Esencialmente te estás pagando a ti mismo, y cada pago va a las agencias de crédito. Mira nuestra lista completa de los mejores préstamos para construir crédito para comparaciones detalladas.
Self (Self Lender) es una opción popular. Pides prestado $500-$2,500, haces pagos mensuales (normalmente $28-$91), y después de terminar, recuperas tu dinero. Lee nuestra reseña de Self para el desglose completo.
Magnum de CreditStrong es otro préstamo para construir crédito bien considerado con términos competitivos, especialmente si quieres montos de préstamo más grandes para construir historial de crédito más rápido. Nuestra reseña completa del préstamo para construir crédito Magnum de CreditStrong desglosa la matemática del pago, los niveles de pago mensuales y para quién tiene más sentido el producto de saldo más alto.
MoneyLion ofrece préstamos para construir crédito con términos flexibles. Son más estrictos con la aprobación, pero el reporte de crédito es confiable.
Estos préstamos cuestan dinero (pagos mensuales más intereses), pero recuperas tu principal al final. El interés es el precio de construir crédito de manera legítima.
Magnum by CreditStrong
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MAGNUM helps you build large amounts of credit. Build $2,000 to $25,000 of credit history starting at just $30/mo. No hard credit pull. Reports to all 3 bureaus.
Loan Amount
$2,000 to $25,000
Term
45 months or 120 months
APR
11.11%
Admin Fee
$25
Monthly Fee
$30/mo to $110/mo depends on the plan
Credit Check
No
Average Score Increase
88+ points average FICO score increase
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Free to use the marketplace
Pros
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Cons
Final approval requires a hard pull from the chosen lender
Préstamos para construir crédito vs. préstamos personales vs. tarjetas aseguradas
Los préstamos para construir crédito retienen tu dinero como rehén (en el buen sentido). No puedes acceder al monto del préstamo hasta que termines de pagar. Esto fuerza la disciplina y minimiza el riesgo del prestamista.
Los préstamos personales te dan efectivo por adelantado pero normalmente requieren al menos crédito regular para calificar. Reportan a las agencias, pero si no tienes crédito, te costará obtener la aprobación.
Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito pero te dan una tarjeta de crédito para usar. Construyes crédito usando la tarjeta responsablemente y pagando tu saldo. Esto muestra comportamiento de gasto real a los prestamistas, lo que importa más que un préstamo. Compara los pros y contras en nuestra guía préstamo para construir crédito vs tarjeta de crédito asegurada.
Para principiantes sin crédito, los préstamos para construir crédito son la aprobación más fácil. Para personas con crédito dañado, las tarjetas aseguradas a veces funcionan mejor. Los préstamos personales son la venta más difícil con mal crédito pero ofrecen la mayor flexibilidad.
Cómo maximizar el poder de construcción de crédito de tu préstamo inicial
Siempre paga a tiempo. Un pago perdido eliminará los beneficios inmediatamente. Configura pagos automáticos para eliminar las conjeturas.
Mantén el saldo bajo. Aunque los préstamos para construir crédito son seguros, no pidas prestado más de lo que necesitas. Comienza pequeño ($500-$700) para obtener la aprobación fácilmente.
No cierres la cuenta temprano. Incluso después de pagarla, deja la cuenta abierta. Ayuda a la antigüedad de tu historial de crédito.
Úsalo con otras construcciones de crédito. Un préstamo inicial solo construye crédito, pero combinado con una tarjeta de crédito asegurada como la Self Visa® Credit Card o una opción sin verificación de crédito como la Kikoff Credit Account, estás construyendo más rápido. Lee nuestra reseña de Self y reseña de Kikoff para comparaciones. Los múltiples tipos de crédito (préstamos a plazos, crédito rotativo) importan a los prestamistas.
Deja que permanezca en tu reporte. Los préstamos pagados permanecen en tu reporte de crédito durante años. Eso es bueno: muestra un historial de préstamo responsable.
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Loan Amount
$750-$3,500 depends on the plan
Term
12 months
APR
0%
Admin Fee
$0
Monthly Fee
$5/month for Basic plan, $20/mo for Premium plan $35/mo for Ultimate plan
Credit Check
No
Average Score Increase
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
El cronograma del impacto crediticio
Los préstamos iniciales reportan a las agencias mensualmente, así que deberías ver movimiento en el puntaje dentro de 2-3 meses de pagos consistentes a tiempo. La mayoría de las personas ven saltos de 20-40 puntos en esa ventana.
Después de 6-12 meses de pagos, el impacto crece a medida que las agencias de crédito ponderan tu historial de pagos más fuertemente. Terminar un préstamo inicial y mantener la cuenta muestra responsabilidad crediticia seria. Mira cuánto tiempo toma realmente construir crédito para cronogramas realistas.
Los préstamos iniciales no son emocionantes, pero son confiables. Son una prueba para los prestamistas de que puedes pedir dinero prestado y devolverlo. Esa es toda la base del crédito. Usa un préstamo inicial estratégicamente, combinado con otras herramientas de construcción de crédito, y tendrás una base sólida para el puntaje de crédito que realmente mereces.
Preguntas frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo inicial?
La mayoría de los préstamos para construir crédito no tienen un requisito mínimo de puntaje de crédito: están diseñados para personas sin crédito o con mal crédito. Algunos prestamistas pueden verificar tu informe de ChexSystems o el historial de tu cuenta bancaria en lugar de tu puntaje de crédito.
¿Cuánto cuesta un préstamo para construir crédito?
El costo total varía, pero espera pagar entre $50 y $150 en intereses y comisiones por un préstamo de $500 durante 12 meses. El costo es el precio de construir crédito, y recuperas el principal al final.
¿Puedo tener un préstamo para construir crédito y una tarjeta de crédito asegurada al mismo tiempo?
Sí, y de hecho se recomienda. Tener tanto un préstamo a plazos como crédito rotativo mejora tu mezcla de crédito, que representa el 10% de tu puntaje. Juntos, construyen crédito más rápido que cualquiera de los dos por separado.
¿Por cuánto tiempo debo mantener un préstamo inicial?
Al menos 12 meses para un impacto crediticio significativo. Cuanto más tiempo mantengas pagos consistentes, más fuerte se vuelve tu historial de pagos. Después de que se paga el préstamo, el historial positivo permanece en tu reporte por hasta 10 años.
