¿Puede el mal crédito de tu cónyuge arruinar el tuyo? ¿Qué hay sobre convertirse en usuario autorizado en la tarjeta de otra persona? Hay mucha confusión sobre cuyas acciones afectan cuyo crédito. Aclarémoslo.
Cuentas Conjuntas y Avalos
Cuando tienes una cuenta conjunta, ambas personas son igualmente responsables. Ambos nombres aparecen en el reporte de crédito, y ambas puntuaciones de crédito se ven afectadas.
Si tu cónyuge pierde un pago en una tarjeta de crédito conjunta, daña ambas puntuaciones igualmente. El pago atrasado pertenece a ambos.
Avalar es similar pero ligeramente diferente. Estás firmando como un respaldo, pero la deuda aún aparece en tu reporte de crédito. Si el prestatario principal pierde pagos, tu puntuación también sufre. El matrimonio no separa tu responsabilidad de crédito cuando has firmado conjuntamente por deuda.
Estado de Usuario Autorizado
Ser un usuario autorizado es menos riesgoso que avalar o unirse a una cuenta conjunta. Obtienes una tarjeta a tu nombre, pero no eres legalmente responsable de la deuda.
La buena noticia: si la cuenta está en buen estado, el historial de pagos positivo ayuda tu puntuación. La mala noticia: si se vuelve mala, eres dañado por eso pero no puedes ser demandado por pago.
Cuando eres removido como usuario autorizado, el historial de la cuenta puede caer de tu reporte, lo que puede brevemente reducir tu puntuación. Esto generalmente es temporal.
Matrimonio y Mitos de Crédito
Aquí está un gran mito: el matrimonio no fusiona automáticamente tus archivos de crédito. Tu crédito permanece separado a menos que abras cuentas conjuntas.
Tú y tu cónyuge mantienen puntuaciones de crédito separadas. Tu historial individual, cuentas, e investigaciones no se comparten automáticamente entre tus archivos.
Sin embargo, si solicitas una hipoteca o préstamo de auto juntos, ambas puntuaciones se consideran. Los prestamistas podrían promediarlas o usar la puntuación más baja. Esta es la razón por la que las finanzas maritales importan, no porque el crédito de una persona "infecte" al otro, sino porque las solicitudes conjuntas se evalúan juntas.
Miembros de la Familia y Otras Relaciones
El crédito de tus padres no te afecta en absoluto, a menos que seas un avalador o usuario autorizado en sus cuentas. Simplemente estar relacionado no vincula archivos de crédito.
Lo mismo con hermanos, hijos adultos, o cualquier otro. Archivos de crédito separados significan responsabilidad separada.
La única forma en que el crédito de otra persona te afecta es a través de cuentas en las que has participado activamente: cuentas conjuntas, préstamos avalados, o cuentas donde eres un usuario autorizado.
Protegiendo Tu Crédito en Relaciones
Si te preocupa acerca de los hábitos financieros de una pareja, considera mantener cuentas separadas. Aún puedes ser financieramente compatible sin estar financieramente fusionados.
Antes de avalar o abrir cuentas conjuntas, ten conversaciones honestas sobre responsabilidad financiera. Sabe qué estás aceptando. También puedes verificar tu puntuación de crédito gratis regularmente para monitorear cualquier cambio de cuentas compartidas.
Tu crédito es tu responsabilidad. Mientras que las acciones de otros pueden importar a través de cuentas conjuntas o avalos, tu puntuación en última instancia refleja tus propias opciones financieras. Toma control construyendo hábitos positivos con Firstcard y haciendo decisiones de crédito que funcionen para tu futuro.
