Un puntaje de crédito regular generalmente se define como un puntaje entre 580 y 669 según la escala FICO. Si estás en este rango, no estás solo: millones de estadounidenses tienen puntajes regulares. La buena noticia es que un puntaje regular no es una sentencia permanente. Con las estrategias correctas, puedes avanzar a la zona de buen crédito en tan solo 6 a 12 meses.
Qué Significa el Rango de Crédito Regular
La escala de puntaje crediticio FICO va de 300 a 850. Así es como se dividen los rangos:
- Excepcional: 800-850
- Muy Bueno: 740-799
- Bueno: 670-739
- Regular: 580-669
- Pobre: 300-579
Con un puntaje regular, es posible que te aprueben para ciertos préstamos y tarjetas de crédito, pero a menudo con tasas de interés más altas y límites más bajos. Los prestamistas te ven como un prestatario de riesgo moderado.
Cómo Afecta el Crédito Regular a Tu Vida
Un puntaje regular no te excluye de todo el crédito, pero crea obstáculos en varios áreas:
Tarjetas de Crédito: Es posible que solo califiques para tarjetas con cuotas anuales altas, tasas de interés elevadas o límites de crédito bajos.
Préstamos: Podrías ser aprobado para préstamos, pero pagarás tasas de interés más altas. En una hipoteca, esto puede costar decenas de miles de dólares adicionales durante la vida del préstamo.
Arrendamiento de Apartamentos: Muchos arrendadores tienen requisitos mínimos de puntaje crediticio. Con crédito regular, es posible que necesites un co-firmante o un depósito más alto.
Seguros: Algunas compañías de seguros usan puntajes crediticios para determinar las primas.
Por Qué Tu Puntaje Podría Estar en el Rango Regular
Varios factores comunes pueden mantener tu puntaje en el territorio regular:
Historial de Pagos Inconsistente: Incluso algunos pagos atrasados pueden dañar significativamente tu puntaje.
Alta Utilización del Crédito: Usar demasiado de tu crédito disponible, especialmente por encima del 30%, perjudica tu puntaje.
Historial Crediticio Corto: Las cuentas nuevas tienen historial limitado, lo que puede mantener los puntajes en el rango regular.
Cuentas en Cobros o Remarques: Los elementos negativos en tu informe pueden mantenerte atascado en el rango regular.
Pasos para Mejorar de Regular a Bueno
Mejorar desde el rango regular no requiere ninguna habilidad especial, solo consistencia y tiempo.
Prioriza los Pagos a Tiempo: El historial de pagos es el 35% de tu puntaje. Configura pagos automáticos para nunca perder una fecha de vencimiento.
Reduce la Utilización del Crédito: Apunta a usar menos del 30% de tu límite de crédito disponible, e idealmente menos del 10% para los mejores resultados.
No Cierres Cuentas Antiguas: La longitud de tu historial crediticio importa. Mantener abiertas las cuentas antiguas, incluso si no las usas, ayuda a tu puntaje.
Disputa Errores en Tu Informe: Revisa tu informe crediticio gratuito en AnnualCreditReport.com y disputa cualquier inexactitud.
Para orientación completa sobre mejora crediticia, lee sobre cómo mejorar tu puntaje crediticio y cómo construir crédito rápidamente.
Un puntaje de crédito regular es un punto de partida, no un destino. Con consistencia en tus hábitos de pago y atención a la utilización del crédito, puedes avanzar al rango de buen crédito. La mayoría de las personas que se enfocan en estos fundamentos ven mejoras significativas en 6 a 12 meses.
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Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener una hipoteca con un puntaje de crédito regular? Sí, los préstamos FHA pueden estar disponibles con puntajes tan bajos como 580. Sin embargo, pagarás tasas de interés más altas y posiblemente necesitarás un pago inicial mayor.
¿Cuánto tiempo lleva pasar de regular a buen crédito? Con consistencia, muchas personas ven mejoras suficientes en 6 a 12 meses, aunque el tiempo varía según los factores individuales.
¿La verificación de mi propio puntaje daña mi crédito? No. Verificar tu propio puntaje es una consulta suave y no afecta tu puntaje crediticio.
¿Qué tarjetas de crédito puedo obtener con crédito regular? Algunas tarjetas están diseñadas específicamente para crédito regular, y las tarjetas aseguradas siempre son una opción confiable independientemente del puntaje.
¿Debería cerrar cuentas viejas con mal historial? Generalmente no. Cerrar cuentas puede reducir tu crédito disponible total y acortar tu historial crediticio, lo que podría dañar tu puntaje.
