¿Qué es el reporte de renta para el crédito?
El reporte de renta es un servicio que envía tu historial mensual de pagos de renta a las principales agencias de crédito. Normalmente, los propietarios no reportan la renta a Experian, Equifax o TransUnion, lo que significa que tu factura mensual más grande no hace nada por tu crédito.
Los servicios de reporte de renta cierran esa brecha. Una vez que tus pagos están siendo reportados, aparecen en tu reporte de crédito como una línea de crédito (tradeline), igual que lo haría una tarjeta de crédito o un préstamo. Esto te da crédito por los pagos que ya estás haciendo. El reporte de renta es una de varias alternativas a la tarjeta de crédito para construir crédito que pueden funcionar por sí solas o junto con una tarjeta tradicional.
Para las personas que están construyendo crédito desde cero o trabajando para mejorar un puntaje bajo, el reporte de renta es una de las formas más simples de agregar historial positivo a tu archivo de crédito.
Cómo afecta el reporte de renta a tu puntaje de crédito
El historial de pagos representa el 35% de tu puntaje FICO — es el factor más grande. Cuando tus pagos de renta se reportan y estás pagando a tiempo, estás construyendo la parte más importante de tu perfil de crédito.
El impacto es especialmente fuerte para personas con archivos de crédito delgados (pocas o ninguna cuenta existente). Agregar la renta como línea de crédito puede crear o engrosar tu archivo de crédito, lo que ayuda a los modelos de puntuación a generar un puntaje para ti.
VantageScore ha incorporado los datos de renta durante años, y FICO se está poniendo al día. FICO 10, FICO XD y UltraFICO consideran datos alternativos como los pagos de renta. A medida que más prestamistas adoptan estos modelos más nuevos, el valor del reporte de renta sigue creciendo.
Los estudios han mostrado que agregar los pagos de renta a un reporte de crédito puede aumentar los puntajes entre 10 y 40 puntos, dependiendo del perfil de crédito inicial de la persona.
Mejores servicios de reporte de renta
Aquí hay un vistazo rápido a los servicios de reporte de renta más populares disponibles ahora mismo:
Self — Reporta la renta a las tres agencias a través de su programa de reporte de renta. Funciona junto con los préstamos para construir crédito y la tarjeta asegurada de Self para un kit completo de construcción de crédito. Lee nuestra reseña del reporte de renta de Self para un análisis detallado.
Piñata — Reporta a las agencias de crédito y te recompensa con Puntos Piñata por pagos a tiempo. Piñata es una opción sólida si quieres tanto construcción de crédito como recompensas tipo cashback.
Kikoff — Una cuenta de crédito de $0/mes que ahora incluye reporte de renta. Kikoff reporta a las tres agencias y te permite construir crédito a través de múltiples líneas de crédito incluyendo la renta.
Ava — Una tarjeta para construir crédito con reporte de renta integrado. Ava reporta tu renta junto con los pagos de tu tarjeta, dándote dos líneas de crédito desde un solo producto.
Experian Boost — Gratis, pero solo reporta a Experian. Te permite agregar renta, servicios públicos y suscripciones de streaming. Rápido de configurar pero limitado en alcance.
Al elegir un servicio, mira a qué agencias reporta (idealmente las tres), si puede reportar pagos pasados y el costo mensual.
Kikoff Credit Account
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Loan Amount
$750-$3,500 depends on the plan
Term
12 months
APR
0%
Admin Fee
$0
Monthly Fee
$5/month for Basic plan, $20/mo for Premium plan $35/mo for Ultimate plan
Credit Check
No
Average Score Increase
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
Ava Credit Builder Card
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Ava gives you access to a suite of credit-building products including Credit Builder Card, Credit Builder Loan, and Rent Reporting. 74% of members seeing an increase in score in the first week.
Fee
$8/mo (annual) or $10/mo (monthly)
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
None
Benefit
Ava reports account activity weekly to all three major credit bureaus: Experian, Equifax, and TransUnion
Cómo registrarte para el reporte de renta
Empezar normalmente es sencillo. Para una guía detallada, mira cómo reportar la renta a las agencias de crédito:
- Elige un servicio de reporte de renta que se ajuste a tus necesidades y presupuesto.
- Crea una cuenta y verifica tu identidad.
- Conecta tu cuenta bancaria o proporciona prueba de los pagos de renta (contrato de arrendamiento, estados de cuenta bancarios o verificación del propietario).
- El servicio comienza a reportar tus pagos, normalmente comenzando con tu próximo pago de renta, aunque algunos permiten retrocesión.
La mayoría de los servicios tardan de 30 a 60 días antes de que tu primer pago reportado aparezca en tu reporte de crédito. Después de eso, deberías ver actualizaciones mensuales.
Preguntas frecuentes
¿Vale la pena el costo del reporte de renta? Para la mayoría de los inquilinos que construyen crédito, sí. Incluso una pequeña cuota mensual ($5-10) es una inversión que vale la pena si te ayuda a construir un historial de crédito que te califique para mejores productos financieros. Servicios como Self y Kikoff facilitan empezar.
¿Funciona el reporte de renta para todos los modelos de puntuación de crédito? Aún no. VantageScore lo incluye, y los modelos más recientes de FICO lo están incorporando. Los modelos más antiguos de FICO usados por algunos prestamistas pueden no tenerlo en cuenta.
¿Pueden los pagos atrasados de renta dañar mi crédito? Sí. Si te registras para el reporte de renta y luego pierdes un pago, ese pago atrasado se reportará y puede dañar tu puntaje.
