Big Lots es el tipo de tienda donde un viaje puede incluir una mesa de centro, un colchón tamaño king y una pila de artículos de despensa. Ese patrón de compras con carrito mixto es exactamente por qué Big Lots ofrece su propia tarjeta de crédito, con recompensas y ofertas de financiamiento construidas alrededor de compras grandes.
En realidad hay dos versiones de la tarjeta Big Lots, y la diferencia importa. Una es una tarjeta de tienda de bucle cerrado que solo funciona en Big Lots. La otra es una Mastercard de bucle abierto que puedes usar en cualquier lugar. Ambas vienen con las mismas recompensas principales, pero con flexibilidad muy diferente en el mundo real.
Esta reseña cubre cómo funciona cada versión, las matemáticas del financiamiento especial y una alternativa más flexible para compradores que quieren construir crédito en cada compra, no solo las de Big Lots.
Las Dos Versiones de la Tarjeta Big Lots
La tarjeta de crédito Big Lots es emitida por Comenity, el mismo banco detrás de muchas tarjetas de tienda minoristas. Las dos versiones para las que puedes solicitar son.
- Big Lots Rewards Mastercard: una Mastercard de bucle abierto que funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard
- Big Lots Credit Card: una tarjeta de tienda de bucle cerrado que solo funciona en Big Lots y en BigLots.com
Si tu crédito es lo suficientemente fuerte, Comenity puede emitir la versión Mastercard. Si no, puedes ser aprobado solo para la versión solo de tienda. Ambas tarjetas no tienen cuota anual y reportan a las principales oficinas de crédito.
Estructura de Recompensas
Las recompensas son las mismas en ambas versiones.
- 1% de retorno en compras de Big Lots, ganado como Rewards Cash que canjeas en la caja
- La versión Mastercard añade 1% de retorno en ciertas categorías de gasto diario como supermercados, restaurantes y gasolina, dependiendo del programa actual
- A menudo aparecen puntos bonus durante eventos exclusivos para miembros y festividades de Big Lots
Las recompensas son modestas, lo cual es típico para una tarjeta de muebles y artículos para el hogar. Las ofertas de financiamiento generalmente son un mayor atractivo que el cash back mismo.
Ofertas Especiales de Financiamiento
La tarjeta Big Lots frecuentemente ofrece financiamiento especial en compras grandes, típicamente 6, 12, 18 o a veces 24 meses. Estas son a menudo ofertas de interés diferido, lo que significa que el interés se acumula desde el primer día y se perdona solo si pagas el saldo total antes de que termine el período promocional. Pierde la fecha límite y el interés completo golpea retroactivamente al APR estándar.
APR, Tarifas y la Letra Pequeña
La tarjeta Big Lots lleva un APR de compras alrededor del 30%, en línea con la mayoría de las tarjetas minoristas. No hay cuota anual, pero los cargos por pago tardío y la estructura de interés diferido en el financiamiento promocional son los costos a observar.
Los límites de crédito comienzan modestos en la versión de bucle cerrado y tienden a ser más altos en la versión Mastercard, especialmente para solicitantes con perfiles crediticios más fuertes. La versión Mastercard también está sujeta a tarifas estándar de avance en efectivo y tarifas de transacciones extranjeras, aunque muchos compradores no encontrarán estas en el uso diario.
Ventajas y Desventajas
Aquí está el resumen honesto.
Ventajas
- La opción de Mastercard de bucle abierto significa que puede servir como una tarjeta de gasto general
- El financiamiento especial en artículos grandes puede ayudar al flujo de efectivo
- Sin cuota anual
- Reporta a las tres oficinas de crédito
- Eventos exclusivos para miembros y días de recompensas bonus
Desventajas
- 1% de retorno está por debajo del promedio para una tarjeta de recompensas general
- APR aproximadamente del 30% hace que llevar un saldo sea doloroso
- Las promociones de interés diferido pueden salir muy mal
- La versión solo de tienda es inútil fuera de Big Lots
- La aprobación de Mastercard normalmente requiere crédito bueno o mejor
Un Camino Más Limpio Si Estás Construyendo Crédito
Para compradores cuyo crédito no es lo suficientemente fuerte para calificar para la Big Lots Mastercard, la versión solo de tienda aún ayuda a tu puntaje, pero solo en un minorista. Ese es un carril lento para construir crédito.
La Self Visa® Credit Card está construida con propósito para personas en esa situación. Es una Visa real, utilizable en cualquier lugar donde se acepte Visa, con una línea de crédito respaldada por tus propios ahorros en una Self Credit Builder Account. El banco no necesita un puntaje existente fuerte porque el límite está asegurado por el dinero que ya has apartado.
Para alguien que compra en Big Lots algunas veces al año y paga supermercados, gasolina y facturas el resto del tiempo, la Self Visa® Credit Card construye crédito en cada transacción. Ese es el tipo de historial crediticio amplio que una sola tarjeta minorista no puede darte.
¿Quién Debe Obtener la Tarjeta de Crédito Big Lots?
La Big Lots Mastercard funciona mejor para un hogar que compra muebles, colchones y artículos esenciales del hogar en Big Lots una o dos veces al año y quiere el financiamiento especial en compras grandes. Si también puedes usar la Mastercard para gastos diarios, evitas la trampa de bucle cerrado y ganas recompensas con más frecuencia.
La versión solo de tienda es más difícil de recomendar por sí sola. El 1% de retorno no es suficiente para compensar la limitación de bucle cerrado, y el APR hace que cualquier saldo llevado sea caro.
Consejos de Uso Inteligente
Algunos hábitos hacen una diferencia real.
- Usa solo promociones de interés diferido cuando tengas un plan de pago escrito
- Paga el saldo del estado de cuenta en su totalidad cada mes fuera de las ventanas promocionales
- Trata cualquier oferta de interés diferido del 0% como si fuera un préstamo con APR regular, no un pase gratuito
- Empareja la tarjeta con una tarjeta principal más fuerte si tienes una disponible
Usada cuidadosamente, la tarjeta Big Lots puede ahorrar dinero real en una gran compra. Usada descuidadamente, es una de las tarjetas minoristas más caras en tu billetera.
Preguntas Frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesito para la tarjeta de crédito Big Lots?
La versión solo de tienda generalmente está disponible para solicitantes en el rango de crédito regular, alrededor de un FICO de 620. La Big Lots Rewards Mastercard normalmente requiere buen crédito, usualmente un FICO de 670 o más.
¿La tarjeta de crédito Big Lots tiene interés diferido?
Sí, muchas ofertas de financiamiento especial de Big Lots son promociones de interés diferido. El interés se acumula desde la fecha de compra y se renuncia solo si pagas el saldo total antes de que termine el período promocional.
¿Puedo usar la Big Lots Mastercard en cualquier lugar?
Sí, la Big Lots Rewards Mastercard es una tarjeta de bucle abierto que funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard. La versión solo de tienda de la tarjeta solo funciona en ubicaciones de Big Lots y en BigLots.com.
¿La tarjeta de crédito Big Lots ayudará a construir mi crédito?
Sí, Comenity reporta la actividad de la cuenta a las tres principales oficinas de crédito. Los pagos puntuales y la baja utilización ayudan a tu puntaje, mientras que los pagos atrasados o los altos saldos al APR aproximado del 30% pueden dañarlo.
