La mayoría de las tarjetas de cashback a tasa fija se detienen en 1.5 o 2 por ciento. La Chase Freedom Unlimited añade tres categorías de bonificación encima de su base del 1.5 por ciento, todo sin cobrar cuota anual. Eso la convierte en una de las tarjetas más usadas "para tener siempre en la billetera" en EE. UU.
La verdadera pregunta es si gana lo suficiente para justificar ser tu tarjeta principal, o si debería estar al lado de otros productos Chase en una configuración de varias tarjetas. Esta reseña lo analiza.
Chase Freedom Unlimited de un vistazo
- Cuota anual: $0
- Bono de bienvenida: típicamente un 1.5 por ciento adicional de cashback en todas las compras (hasta $20,000 gastados) durante el primer año, lo que efectivamente hace que la ganancia base sea del 3 por ciento (revisa el sitio de Chase para la oferta actual)
- Tasa de ganancia:
- 5 por ciento de cashback en viajes reservados a través de Chase Travel
- 3 por ciento de cashback en restaurantes, incluyendo comida para llevar y delivery
- 3 por ciento de cashback en farmacias
- 1.5 por ciento de cashback en todas las demás compras
- Tarifa de transacción extranjera: 3 por ciento
- APR introductoria: 0 por ciento durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego una APR variable
Aplican términos y condiciones. Siempre confirma la oferta de bienvenida actual, las tarifas y la APR en el sitio oficial de Chase antes de solicitarla.
Cómo se acumulan las recompensas
La Freedom Unlimited es una de las pocas tarjetas sin cuota donde casi todas las compras ganan al menos 1.5 por ciento. Ese piso importa porque la mayoría de las tarjetas de tasa fija bajan al 1 por ciento fuera de las categorías de bonificación.
Matemática del mundo real:
- $400 mensuales en restaurantes: $144 al año al 3 por ciento
- $80 mensuales en farmacias: $29 al año al 3 por ciento
- $2,500 de otros gastos mensuales: $450 al año al 1.5 por ciento
Eso te coloca en el rango de $600 a $650 en cashback anualmente para un gasto mensual de aproximadamente $3,000, sin cuota anual. El año del bono de bienvenida a menudo empuja el total por encima de $1,000.
¿Cashback, puntos o ambos?
Aquí es donde la Freedom Unlimited se pone interesante. La tarjeta técnicamente gana puntos Chase Ultimate Rewards, no efectivo. Por defecto, 1 punto vale 1 centavo si canjeas por cashback.
Si también tienes una Chase Sapphire Preferred, Sapphire Reserve o Ink Business Preferred, puedes transferir los puntos de Freedom Unlimited a esa cuenta y canjearlos por viajes a través de Chase Travel con un aumento del 25 al 50 por ciento, o transferirlos a socios aerocomerciales y hoteleros como Hyatt, United y Southwest.
Esa asociación es lo que hace que la Freedom Unlimited sea tan popular entre los entusiastas de los puntos. La tarjeta que podrías considerar de cashback se convierte en una máquina de ganar puntos para el motor de transferencia de Sapphire.
Construye crédito antes de solicitarla
La Freedom Unlimited normalmente requiere buen crédito, generalmente un puntaje FICO de 670 o más. Chase tiende a ser estricto con su regla 5/24: si has abierto cinco o más tarjetas de crédito de cualquier emisor en los últimos 24 meses, generalmente te niegan sin importar tu puntaje.
Si eres nuevo en el crédito o lo estás reconstruyendo, la Self Visa® Credit Card es una opción inicial. Es una tarjeta asegurada sin consulta dura de crédito al solicitarla, y reporta a las tres burós principales mensualmente. Después de 6 a 12 meses de pagos a tiempo, tu puntaje suele ser lo suficientemente fuerte como para pasar a tarjetas principales como la Freedom Unlimited.
Dónde se queda corta la Freedom Unlimited
Algunos puntos débiles le impiden ser una solución perfecta de tarjeta única:
- Tarifa por transacciones extranjeras del 3 por ciento: no la uses en el extranjero. Una tarjeta como la Chase Sapphire Preferred o cualquier tarjeta de viaje sin tarifa extranjera es mejor para viajes internacionales.
- Sin seguro de viaje: la familia Sapphire ofrece cobertura primaria de auto de alquiler y protección por retraso de viaje. La Freedom Unlimited tiene protecciones más limitadas.
- Techo de canje independiente: sin una Sapphire o Ink Preferred para combinarla, tus puntos valen 1 centavo cada uno. Eso está bien, pero te excluye de los canjes de mayor valor.
- La categoría de viajes al 5 por ciento es solo en el portal: para ganar 5x, tienes que reservar a través de Chase Travel. Eso a veces cuesta más que reservar directamente, lo que puede consumir el bono.
Cómo combinar la Freedom Unlimited con otras tarjetas Chase
La combinación más común:
- Chase Freedom Unlimited: gastos cotidianos sin bonificación al 1.5 por ciento y restaurantes al 3 por ciento
- Chase Freedom Flex (ahora Chase Freedom): categorías rotativas al 5 por ciento cada trimestre
- Chase Sapphire Preferred o Reserve: viajes y restaurantes para las categorías de bonificación, más la agrupación de puntos y los socios de transferencia
Con las tres, puedes ganar al menos 1.5 por ciento en cada compra, 3 por ciento o más en restaurantes, 5 por ciento en categorías rotativas, y desbloquear socios de transferencia a través de Sapphire. Las cuotas anuales combinadas son de $95 (Preferred) a $550 (Reserve).
Si solo quieres una tarjeta Chase, la Freedom Unlimited es la opción única más segura porque nunca baja del 1.5 por ciento.
A quién le conviene la Freedom Unlimited
Esta tarjeta es una opción fuerte si:
- Quieres una tarjeta sin cuota para el día a día sin tener que llevar la cuenta de categorías
- Gastas significativamente en restaurantes y quieres ganar 3 por ciento ahí
- Ya tienes o planeas añadir una Chase Sapphire o Ink Preferred para desbloquear socios de transferencia
- Necesitas una APR introductoria del 0 por ciento para una compra planeada o transferencia de saldo
No es tan buena opción si viajas mucho al extranjero (la tarifa extranjera del 3 por ciento la mata) o si quieres una sola tarjeta con seguro de viaje y acceso a salas VIP.
Preguntas frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesito para la Chase Freedom Unlimited?
Chase normalmente aprueba a solicitantes con buen crédito, generalmente un puntaje FICO de 670 o más. La regla 5/24 también aplica, así que abrir cinco o más tarjetas de cualquier emisor en los últimos 24 meses puede causar una denegación.
¿Vale la pena la Chase Freedom Unlimited sin una tarjeta Sapphire?
Sí, para cashback diario. Obtienes 1.5 por ciento en todas las compras, 3 por ciento en restaurantes y farmacias, y 5 por ciento en Chase Travel, todo sin cuota anual. Por sí sola, los puntos se canjean a 1 centavo cada uno.
¿Puedo transferir los puntos de Freedom Unlimited a aerolíneas?
No directamente. Primero tienes que combinar tus puntos de Freedom Unlimited con una cuenta Sapphire Preferred, Sapphire Reserve o Ink Business Preferred. Desde ahí puedes transferirlos a los socios aerocomerciales y hoteleros de Chase.
¿La Freedom Unlimited cobra tarifas por transacciones extranjeras?
Sí, 3 por ciento en cada transacción procesada fuera de EE. UU. Usa una tarjeta diferente para compras internacionales. Aplican términos y condiciones, así que confirma la tarifa actual en el sitio de Chase antes de viajar.
