Si ya pagas por Netflix, Spotify o Hulu, ¿qué pasaría si esos pagos pudieran construir tu crédito? Esa es la idea detrás de Grow Credit. La app te da una pequeña línea de crédito que solo puedes usar para pagar servicios de suscripción aprobados, y reporta esos pagos a las oficinas de crédito como actividad crediticia positiva.
Aquí hay una reseña honesta de cómo funciona y si vale la pena registrarse.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Cómo funciona Grow Credit
Grow Credit te emite una Mastercard virtual con un límite de crédito pequeño (normalmente $17-$150/mes según tu plan). Conectas esa tarjeta a tus cuentas de suscripción: Netflix, Spotify, Hulu, Apple Music y docenas más.
Cada mes, los cargos de tu suscripción llegan a la tarjeta de Grow Credit. Luego Grow Credit retira el monto correspondiente de tu cuenta bancaria vinculada para pagar el saldo. Esos pagos se reportan a Equifax, Experian y TransUnion como actividad crediticia puntual.
Sin facturas nuevas. Sin depósito. Solo construir crédito a partir de gastos que ya estabas haciendo.
Planes y costos
Grow Credit ofrece cuatro planes:
- Gratis (Build): límite de $17/mes, reporte básico de crédito, completamente gratis
- Build Starter: $1.99/mes, para quienes no cumplen con la suscripción del plan gratuito
- Build Plan: $3.99/mes, límite de $17 en suscripciones básicas
- Grow Plan: $6.99/mes, límite de $50 con suscripciones premium (Verizon, AT&T, Coursera)
- Accelerate Plan: $12.99/mes, límite de $150 hacia suscripciones premium
El plan gratuito Build es suficiente para la mayoría de las personas que solo quieren construir crédito. Los planes pagados solo tienen sentido si tienes muchas suscripciones o quieres un límite más alto.
Reporte a oficinas de crédito
Grow Credit reporta a las tres oficinas principales: Equifax, Experian y TransUnion. Eso es importante. Algunos productos para construir crédito solo reportan a una o dos, dejando vacíos en tu perfil crediticio.
Los reportes se envían mensualmente. Así que si te registras en enero y empiezas a pagar suscripciones, tu primera actualización del reporte de crédito normalmente aparece en febrero o marzo.
Lo bueno de Grow Credit
Fácil de calificar. Sin verificación de crédito. Sin depósito. Solo necesitas una cuenta bancaria de EE.UU. con saldo positivo.
El plan gratuito es funcional. No necesitas pagar para obtener el beneficio de construir crédito.
Añade crédito rotativo. Una cuenta rotativa mejora tu mezcla de crédito, que es el 10% de tu puntaje FICO.
Sin manos. Una vez configurado, los pagos y reportes ocurren automáticamente.
Lo que podría mejorar
Utilidad limitada. No puedes usar la tarjeta para nada excepto suscripciones aprobadas.
Límite de crédito pequeño. Incluso el plan tope se limita a $150. El impacto en construir crédito es real pero modesto.
Los planes pagados no son de gran valor. $12.99/mes es mucho pagar solo para subir tu límite. Una tarjeta de crédito asegurada a menudo da más flexibilidad por menos.
Para quién es mejor
- Personas sin historial crediticio que quieren una forma pasiva de comenzar a construir
- Suscriptores que ya pagan por varios servicios y quieren que sus pagos cuenten
- Cualquiera que esté nervioso por una tarjeta de crédito tradicional
Quién debería saltarla
- Personas que no se suscriben a suficientes servicios para usar el límite de crédito
- Cualquiera que quiera construir crédito más rápido (una tarjeta asegurada con límite más alto construye crédito de manera más visible)
- Personas que ya tienen varias cuentas de crédito activas: el beneficio marginal es pequeño
Cómo se compara con otros constructores de crédito
A diferencia de un préstamo para construir crédito (Self, Credit Strong), Grow Credit no requiere pagos mensuales de tu bolsillo más allá de lo que ya gastas. A diferencia de una tarjeta de crédito asegurada, no se requiere depósito.
La contrapartida es un límite de crédito más pequeño y usabilidad limitada. Para una estrategia de inicio sin manos, es una opción sólida. Si quieres herramientas más poderosas para construir crédito, Kikoff ofrece una línea de crédito de $750 por solo $5/mes, y Kovo Inc ofrece otra alternativa que vale la pena considerar.
Conclusión
Grow Credit es una forma de bajo esfuerzo para empezar a construir crédito usando los pagos de suscripción que ya estás haciendo. El plan gratuito es lo suficientemente bueno para la mayoría de las personas. No reemplazará una tarjeta de crédito real o un préstamo para construir crédito si quieres resultados rápidos, pero combina bien con ellos.
Aprende más sobre otras formas de construir crédito con Firstcard.
Preguntas Frecuentes
P: ¿Cómo funciona Grow Credit para construir crédito? R: Grow Credit te da una tarjeta virtual con un límite pequeño ($17-$150). La usas para pagar suscripciones como Netflix y Spotify. Grow Credit reporta esos pagos a las tres oficinas de crédito como actividad puntual, lo que construye tu puntaje de crédito con el tiempo.
P: ¿Cuál es la diferencia entre los planes gratuitos y de pago de Grow Credit? R: El plan gratuito Build tiene un límite de $17/mes y es completamente gratis. Los planes pagados (Build, Grow, Accelerate) cuestan $1.99-$12.99/mes y ofrecen límites más altos ($17-$150). Para la mayoría de las personas que construyen crédito, el plan gratuito es suficiente.
P: ¿Qué suscripciones cuentan para Grow Credit? R: Las suscripciones básicas incluyen Netflix, Spotify, Hulu, Apple Music y Pandora. Las suscripciones premium (disponibles en planes pagados) incluyen Verizon Wireless, AT&T, Sprint, T-Mobile y Coursera. Revisa la app de Grow para la lista completa de servicios aprobados.
P: ¿A qué oficinas de crédito reporta Grow Credit? R: Grow Credit reporta a las tres oficinas principales: Equifax, Experian y TransUnion. Esto es importante porque reportar a las tres oficinas construye tu archivo crediticio más rápidamente.
P: ¿Cuáles son las alternativas a Grow Credit? R: Las alternativas incluyen Self (préstamo para construir crédito), Chime (adelantos de efectivo), tarjetas de crédito aseguradas (Capital One, Discover) y tarjetas de crédito tradicionales si calificas. Las tarjetas aseguradas a menudo construyen crédito más rápido y ofrecen más flexibilidad que Grow Credit.
