La mayoría de los padres conocen la sensación. Estás en Old Navy con un carrito lleno de ropa para regreso a clases, y el cajero ofrece 20% de descuento en tu compra si abres una tarjeta de crédito en este momento. En un viaje de $200 eso son $40 en ahorros instantáneos, más recompensas futuras en las marcas Gap.
El programa Navyist Rewards une Old Navy, Gap, Banana Republic y Athleta, lo que suena genuinamente útil si ya compras en esas tiendas. Pero como cualquier tarjeta minorista, los detalles determinan si realmente te ahorra dinero o te cuesta a largo plazo.
Esta reseña cubre tanto la versión de bucle abierto de Mastercard como la versión solo de tienda, las matemáticas de recompensas y una tarjeta más flexible para compradores que quieren construir crédito que puedan usar en todas partes.
Cómo Funciona la Old Navy Credit Card
La tarjeta de crédito Old Navy es emitida por Barclays bajo el programa Navyist Rewards más amplio. Hay dos niveles que la mayoría de las personas ven en la caja.
- Navyist Rewards Mastercard: una Mastercard de bucle abierto que puedes usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard
- Navyist Rewards Credit Card: una tarjeta de tienda de bucle cerrado que solo funciona en Old Navy, Gap, Banana Republic, Athleta y Athleta Girl
La aprobación para la versión Mastercard normalmente requiere crédito más fuerte que la tarjeta solo de tienda. Los solicitantes con crédito limitado o en reconstrucción a menudo son aprobados para la tarjeta de bucle cerrado en su lugar.
Recompensas y Bono de Bienvenida
La estructura de recompensas es sencilla. Ganas 5 puntos por dólar en la familia de marcas Gap, y la versión Mastercard gana 1 punto por dólar en todo lo demás. Los puntos se convierten en Navyist Cash que puedes gastar en cualquiera de las cuatro marcas.
El bono de bienvenida suele ser un 20% de descuento instantáneo en tu primera compra el día que abres la cuenta. Para una familia abasteciéndose de ropa, ese solo descuento puede recuperar el valor del programa de recompensas durante todo el año.
APR y Tarifas
El APR de compras se ubica alrededor del 30.49%, que está en el extremo superior incluso para tarjetas minoristas. No hay cuota anual en ninguna versión. Los cargos por pago tardío siguen el calendario estándar de Barclays, y el saldo arrastrado a ese APR se acumula rápidamente.
Ventajas y Desventajas
Aquí hay una mirada honesta a lo que obtienes y donde la tarjeta se queda corta.
Ventajas
- 5 puntos por dólar en Old Navy, Gap, Banana Republic y Athleta
- La oferta de bienvenida del 20% de descuento en tu primera compra es valor instantáneo real
- Envío gratis en el nivel de recompensas en la versión Mastercard
- Navyist Cash funciona en cuatro marcas hermanas, no solo en una
- Sin cuota anual
Desventajas
- Un APR de 30.49% es alto y convierte el interés en una fuga rápida si llevas un saldo
- La versión solo de tienda es de bucle cerrado e inútil fuera de las marcas Gap
- Las recompensas expiran si pasas demasiado tiempo sin actividad
- El bono de bienvenida es solo una vez
- La versión Mastercard requiere mejor crédito del que muchos solicitantes tienen
Una Mejor Tarjeta Si tu Crédito Necesita Trabajo
Si solicitaste la Navyist Rewards Mastercard y terminaste con la versión solo de tienda, o fuiste rechazado, no estás solo. Las tarjetas minoristas de bucle abierto a menudo tienen requisitos de puntaje más altos que la variante de bucle cerrado. Esa brecha deja a muchos compradores atascados.
La Self Visa® Credit Card fue diseñada exactamente para esa situación. Es una Visa real, aceptada en cualquier lugar donde se tome Visa, y no requiere un puntaje crediticio existente fuerte para calificar. Tu límite de crédito viene de una Self Credit Builder Account, por lo que el banco no está dando un salto de fe en tu archivo.
Para las personas que quieren comprar en Old Navy y también llenar el tanque, comprar comestibles o cubrir una factura inesperada, la Self Visa® Credit Card te da una tarjeta que hace todo mientras reporta a las tres oficinas.
¿Vale la Pena Abrir la Tarjeta Old Navy?
La tarjeta Old Navy tiene más sentido para compradores que ya compran ropa regularmente en las marcas Gap. Si estás vistiendo niños que se les queda pequeña la ropa cada seis meses, las recompensas 5x en $1,500 a $3,000 de gasto anual pueden retornar de $75 a $150 en Navyist Cash. Eso es dinero real.
Si solo compras un par de artículos al año, las recompensas apenas mueven la aguja. Y en cualquier caso, el APR del 30.49% es un alto duro. Llevar incluso un pequeño saldo durante algunos meses elimina el valor del programa de recompensas.
Consejos para Usar la Tarjeta Bien
Algunos hábitos mantienen la tarjeta trabajando a tu favor.
- Programa el bono de bienvenida para un viaje de compras planeado, no una compra impulsiva
- Paga el saldo completo cada mes sin excepción
- Apila recompensas con ventas y cupones en lugar de gastar de más para perseguir puntos
- Usa una tarjeta de propósito general para todo lo que no sea de marcas Gap
El objetivo es obtener las recompensas sin pagar el APR. Eso solo funciona si tratas la tarjeta como una tarjeta de débito con un ciclo de facturación retrasado.
Preguntas Frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesito para la tarjeta de crédito Old Navy?
La versión de tienda de bucle cerrado a menudo aprueba solicitantes en el rango de crédito regular, alrededor de 600 a 640. La Navyist Rewards Mastercard normalmente requiere buen crédito, generalmente 670 o más.
¿Puedo usar mi tarjeta Old Navy en Gap y Banana Republic?
Sí, tanto la versión solo de tienda como la versión Mastercard funcionan en Old Navy, Gap, Banana Republic, Athleta y Athleta Girl. Las recompensas ganadas en cualquiera de estas marcas pueden canjearse en las otras.
¿La tarjeta de crédito Old Navy da cash back?
La tarjeta gana puntos Navyist Rewards que se convierten en Navyist Cash, que canjeas por compras en las cuatro marcas Gap. No es cash back tradicional depositado a una cuenta bancaria.
¿La tarjeta de crédito Old Navy ayudará a construir mi crédito?
Sí, Barclays reporta la actividad a las tres principales oficinas de crédito. Los pagos puntuales y la baja utilización pueden elevar tu puntaje, pero los altos saldos al APR del 30.49% pueden dañar tanto tu puntaje como tu billetera.
