Schwab, Fidelity y Vanguard administran en conjunto $25 billones en activos de clientes. Elegir una de ellas significa optar por el lugar donde gran parte de Estados Unidos guarda su dinero para el retiro.
Cada firma tiene fortalezas. Una lidera en herramientas, otra en variedad de fondos y la tercera en indexación de bajo costo. La opción correcta depende de lo que quieras hacer.
Esta guía analiza Schwab vs Fidelity vs Vanguard en las categorías que más importan para los nuevos inversionistas. Si también estás construyendo crédito mientras ahorras, una tarjeta para construir crédito puede apoyar ese lado de tu plan financiero.
El veredicto rápido
Las tres firmas ofrecen operaciones sin comisión en acciones y ETF. Todas admiten IRA, cuentas gravables y rollovers de 401(k). Las diferencias están en los detalles.
- Schwab: La mejor para traders activos y para quienes quieren herramientas sólidas de investigación.
- Fidelity: La mejor para banca e inversión en un solo lugar, con un servicio al cliente sólido.
- Vanguard: La mejor para inversionistas de largo plazo en fondos indexados de bajo costo.
Si quieres una experiencia más rápida y enfocada en app, plataformas como Robinhood y Public también pueden encajar. Las tres grandes siguen liderando en cuentas de retiro y profundidad de servicios. Para comparaciones directas, consulta Robinhood vs Fidelity y Charles Schwab vs Robinhood.
Public
Public
Investing for those who take it seriously. Invest in stocks, bonds, options, crypto & more.
Standout feature
A 5%+ yield Bond Account paired with 3.3% APY on cash — Public is one of the only consumer apps where idle and conservative money is treated as seriously as the equity portfolio.
Fees
Free
Pros
• Invest in stocks, bonds, crypto & more• Earn 3.3% APY* on your cash with no fees• 1% match when you transfer your portfolio• Lock in a 5%+ yield with a Bond Account
Cons
Customer support is in-app and email only, no phone
Schwab vs Fidelity vs Vanguard: comisiones
Las comisiones son la comparación más sencilla. Las tres han adoptado las operaciones sin comisión en acciones y ETF estadounidenses.
Los precios de los fondos mutuos varían. Schwab y Fidelity ofrecen miles de fondos sin comisión de transacción. La oferta de Vanguard es más pequeña, pero sus propios fondos indexados tienen algunos de los ratios de gastos más bajos de la industria.
El trading de opciones cuesta $0.65 por contrato en las tres. Las tasas de margen varían; Schwab y Fidelity suelen ofrecer tasas más competitivas que Vanguard.
Selección de inversiones
Las tres firmas ofrecen acceso amplio a acciones, ETF, bonos, fondos mutuos y CD.
Schwab
Schwab ofrece acciones fraccionarias mediante su función Stock Slices. Puedes comprar fracciones de empresas del S&P 500 desde $5. Schwab también adquirió TD Ameritrade, lo que incorporó la plataforma thinkorswim para traders activos.
Fidelity
Fidelity admite inversión en acciones fraccionarias en miles de acciones y ETF. La compañía también ofrece sus propios fondos indexados con ratio de gastos cero, como FZROX y FNILX. Estos fondos no cobran ningún ratio de gastos.
Vanguard
Vanguard amplió recientemente el acceso a acciones fraccionarias para ETF, aunque la negociación fraccionaria de acciones individuales es más limitada. La plataforma destaca por sus fondos indexados y ETF de bajo costo como VOO y VTI.
Tipos de cuenta y banca
Las tres casas de bolsa admiten IRA tradicionales, IRA Roth, cuentas gravables, cuentas custodiales y planes 529. Para elegir el contenedor adecuado para tus metas, lee nuestra explicación de cuenta de corretaje vs cuenta de retiro.
Fidelity destaca por sus funciones de manejo de efectivo. La Fidelity Cash Management Account funciona como una cuenta de cheques de alto rendimiento, con reembolso de comisiones en cajeros automáticos en todo el mundo.
Schwab ofrece banca similar mediante Schwab Bank, con cuentas de cheques que reembolsan comisiones de cajeros en cualquier lugar.
Vanguard no ofrece productos bancarios. Se enfoca en cuentas de inversión.
Herramientas e investigación
Para los inversionistas activos, la plataforma importa tanto como la comisión.
Herramientas de Schwab
La plataforma thinkorswim de Schwab es favorita para opciones y traders activos. Los gráficos son avanzados, los filtros son profundos y la investigación es sólida.
Herramientas de Fidelity
Fidelity Active Trader Pro ofrece gráficos de nivel profesional y datos en tiempo real. La app móvil es una de las más pulidas de la industria. La investigación incluye reportes de Zacks, Argus y Morningstar.
Herramientas de Vanguard
Las herramientas de Vanguard siguen siendo básicas. El sitio web se rediseñó recientemente, pero aún va por detrás de las demás en funcionalidad. Para inversionistas de largo plazo que realizan unas pocas operaciones al año, esto puede no ser un problema.
Servicio al cliente
Las tres ofrecen soporte telefónico 24/7. Fidelity y Schwab también cuentan con sucursales presenciales en todo EE. UU.
Fidelity suele ser calificada como la mejor en encuestas de servicio al cliente. Schwab queda en un segundo lugar muy cercano. Vanguard históricamente ha quedado atrás en esta área, con tiempos de espera más largos y menos opciones de chat en vivo.
Schwab vs Fidelity vs Vanguard para principiantes
Los nuevos inversionistas pueden buscar herramientas sencillas, acciones fraccionarias y mínimos bajos.
Fidelity tiene argumentos sólidos para principiantes. Los fondos con ratio de gastos cero, la app sencilla y el buen soporte se suman. Para una comparación rápida con apps centradas en móvil, revisa nuestra reseña de Public.com.
Schwab es un segundo lugar cercano. Stock Slices y thinkorswim dan a los principiantes espacio para crecer.
Vanguard es la mejor opción una vez que sabes que quieres comprar y mantener fondos indexados por décadas. La plataforma es menos amigable para quienes están aprendiendo de forma activa.
¿Cuál deberías elegir?
No hay una mala opción entre Schwab vs Fidelity vs Vanguard. Las tres son confiables, están bien capitalizadas y cuentan con seguro SIPC.
Elige Fidelity si quieres un solo lugar para banca e inversión.
Elige Schwab si quieres herramientas de trading avanzadas y amplio acceso a sucursales.
Elige Vanguard si estás comprometido con la inversión indexada de bajo costo y rara vez haces operaciones.
Mientras construyes tu portafolio, dar seguimiento a tu puntaje crediticio puede apoyar el panorama mayor. El monitoreo de crédito gratuito acompaña tu progreso como inversionista.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor para una Roth IRA?
Las tres firmas ofrecen cuentas Roth IRA gratuitas sin mínimos. Fidelity puede ser la mejor para principiantes gracias a sus fondos con ratio de gastos cero. Vanguard es una opción sólida para inversionistas de comprar y mantener. Schwab encaja bien si quieres más flexibilidad para operar. Los inversionistas que prefieren móvil también pueden considerar una Roth IRA en Robinhood por su match en las aportaciones.
¿Son seguras Schwab, Fidelity y Vanguard?
Las tres cuentan con seguro SIPC hasta $500,000 por cuenta. Además, están entre las firmas financieras más grandes del mundo. Ninguna casa de bolsa puede garantizar protección contra pérdidas del mercado, pero las firmas en sí se consideran de bajo riesgo.
¿Puedo transferir mi cuenta entre ellas?
Sí. Cada firma acepta transferencias ACATS desde otras casas de bolsa. El proceso suele tardar de 5 a 10 días hábiles. Algunas firmas incluso reembolsan las comisiones de transferencia de tu cuenta anterior.
¿Todas ofrecen acciones fraccionarias?
Schwab y Fidelity ofrecen acciones fraccionarias de acciones y ETF. Vanguard ofrece inversión fraccionaria en ETF, pero es más limitada en acciones individuales. Si el acceso a fracciones te importa, revisa las funciones más recientes antes de registrarte.
