Cuando trabajas por cuenta propia, las solicitudes de tarjetas de crédito pueden sentirse en tu contra. No hay un solo empleador, no hay W-2 y tus ingresos mensuales pueden fluctuar mucho. Una tarjeta de crédito asegurada es una de las formas más confiables de construir o reconstruir crédito cuando las aprobaciones tradicionales son difíciles.
Aquí te mostramos cómo elegir y usar una como freelancer o propietario de una pequeña empresa.
Por Qué el Trabajo Independiente Complica las Solicitudes de Tarjetas
La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito piden tu empleador e ingreso anual. Los modelos tradicionales de suscripción se basan en cheques de pago estables. Cuando tus ingresos son irregulares — un mes grande seguido de uno lento — los sistemas automatizados a menudo te marcan como de mayor riesgo.
Las tarjetas aseguradas evitan ese problema. Como depositas un monto reembolsable, el emisor asume casi ningún riesgo. La aprobación depende mucho menos de tu situación laboral y mucho más de tu identificación y depósito.
Cómo Reportar Tus Ingresos Honestamente
Sí tienes ingresos, aunque no provengan de un solo empleador. Cuando una solicitud pida el ingreso anual, incluye:
- Tus ingresos brutos menos gastos comerciales (tu ingreso neto por cuenta propia).
- Ingresos por contratos y 1099.
- Ingresos por alquiler, regalías, ingresos por inversiones.
- Cualquier ingreso secundario consistente.
Usa la cifra de ingresos que pondrías en una declaración de impuestos. Este es el mismo estándar que permite la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, y es honesto en una solicitud de crédito.
Mejores Tarjetas Aseguradas para Freelancers
Algunas tarjetas aseguradas funcionan bien para solicitantes independientes:
- Discover it Secured — sin cuota anual, 1%-2% de reembolso en efectivo y un camino claro para graduarse a una tarjeta no asegurada.
- Capital One Platinum Secured — depósito mínimo bajo (a veces $49-$200) y revisiones automáticas para aumentos de línea de crédito.
- Self Visa Credit Card — se vincula a un préstamo de construcción de crédito de Self para que tus ahorros funcionen como tu depósito. Bueno para freelancers con archivos de crédito limitados.
- OpenSky Secured Visa — sin verificación de crédito en absoluto, lo que es especialmente útil si tu crédito está realmente dañado.
- U.S. Bank Secured Visa — una opción sólida sin lujos que reporta a los tres burós.
Todas estas reportan a los principales burós de crédito, que es el objetivo principal de una tarjeta de construcción de crédito.
Documentos para Tener Listos
La solicitud en sí toma minutos, pero tener estos listos lo hace más fácil:
- Número de Seguro Social o ITIN.
- Identificación emitida por el gobierno.
- Declaración de impuestos del año pasado o 1099s (si se solicitan).
- Uno o dos estados de cuenta bancarios que muestren depósitos recientes.
- Historial de direcciones de los últimos años.
Usualmente no necesitarás subir documentos a menos que el emisor marque tu solicitud para revisión manual.
Usando Tu Tarjeta para Construir Crédito
Una tarjeta asegurada funciona igual que una tarjeta de crédito regular. Carga una pequeña factura recurrente cada mes, luego paga el saldo del estado de cuenta en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Mantén tu utilización por debajo del 30% de tu límite.
Después de seis a doce meses de pagos a tiempo, muchos emisores revisarán tu cuenta para un aumento de línea de crédito o graduación a una tarjeta no asegurada. Cuando eso suceda, se devuelve tu depósito.
Aprende más sobre cuánto depositar en una tarjeta asegurada y si las tarjetas aseguradas realmente construyen crédito.
La Conclusión
Ser trabajador independiente no tiene que frenar tu crédito. Una tarjeta de crédito asegurada te permite evitar las estrictas reglas de ingresos que complican a los freelancers, y unos meses de uso inteligente pueden ponerte en camino a una tarjeta no asegurada con recompensas reales. Firstcard está aquí para apoyar a los trabajadores independientes en cada paso del viaje de construcción de crédito.
