Las tarjetas aseguradas son una de las mejores herramientas para construir crédito, pero muchas piden un depósito de $200 o más. Cuando el dinero escasea, ese depósito puede ser la diferencia entre abrir una cuenta y esperar otro mes. La buena noticia es que algunas tarjetas piden muy poco, y unas pocas no piden nada.
Encontrar la tarjeta de crédito con el requisito de depósito mínimo más bajo puede ayudarte a comenzar a construir crédito hoy. A continuación, comparamos algunas de las opciones más asequibles, incluyendo la Kikoff Secured Credit Card y la Self Visa® Credit Card, y explicamos cómo funciona cada una.
¿Qué es un Depósito Mínimo?
La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas te piden que envíes al emisor un depósito reembolsable antes de darte una tarjeta. El depósito normalmente equivale a tu línea de crédito. Deposita $200, obtén un límite de $200. El depósito protege al emisor si dejas de pagar.
Los emisores reembolsan el depósito cuando cierras la cuenta en buen estado o te graduás a una tarjeta no asegurada. Un depósito menor significa menos efectivo inmovilizado mientras construyes crédito. Aplican términos y las APR varían según la solvencia crediticia.
Nuestras Mejores Opciones
Aquí hay cuatro de las opciones más asequibles para construir crédito con un depósito pequeño o sin depósito.
- Kikoff Secured Credit Card — Depósito de $0 para comenzar, sin cuota anual, diseñada para construir crédito. Ideal para: personas que quieren el costo de entrada más bajo posible.
- Current Build Card — Depósito de $0, sin verificación de crédito, sin cuota anual, sin intereses. Ideal para: usuarios que quieren una experiencia similar a un débito que aún ayude a construir crédito.
- OpenSky® Secured Visa® — Depósito de $200, cuota anual de $35, sin verificación de crédito. Ideal para: personas que quieren una Visa tradicional y pueden costear un depósito de $200.
- Self Visa® Credit Card — Requiere una Self Credit Builder Account activa, cuota anual de $25. Ideal para: personas que quieren construir ahorros y crédito al mismo tiempo.
Cada opción toma un camino diferente hacia la misma meta: un puntaje de crédito más sólido con el tiempo.
Kikoff Secured Credit Card
La Kikoff Secured Credit Card destaca porque no pide un depósito inicial para abrirla. Kikoff reporta la actividad a las principales agencias de crédito, y la tarjeta está diseñada específicamente para construir crédito. No hay cuota anual, lo que mantiene bajo tu costo de entrada.
Para alguien que quiere una tarjeta asegurada sin vaciar una cuenta de ahorros, Kikoff puede ser una opción sólida. Aún así, quieres pagar a tiempo cada mes, ya que los pagos atrasados pueden dañar tu puntaje. Verifica los términos actuales en el sitio de Kikoff antes de aplicar.
Kikoff Credit Account
Kikoff Credit Account
Everything you need to build your credit, right in one app. Build credit, lower debt, and unlock progress with tools that actually work.
Loan Amount
$750-$3,500 depends on the plan
Term
12 months
APR
0%
Admin Fee
$0
Monthly Fee
$5/month for Basic plan, $20/mo for Premium plan $35/mo for Ultimate plan
Credit Check
No
Average Score Increase
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
Self Visa® Credit Card
La Self Visa® Credit Card funciona un poco diferente. Comienzas con una Self Credit Builder Account, que es esencialmente un pequeño préstamo a plazos que construye ahorros mientras reporta a las agencias de crédito. Una vez que has hecho suficientes pagos puntuales y tienes al menos $100 ahorrados, puedes mover parte de esos ahorros para asegurar una tarjeta de crédito Visa.
Eso significa que no necesitas un depósito global el primer día. Los pequeños pagos mensuales con el tiempo pueden financiar el depósito y construir crédito al mismo tiempo. La tarjeta tiene una cuota anual de $25, y Self es transparente sobre sus términos.
OpenSky como Mención Honorífica
Si puedes reunir $200, la OpenSky® Secured Visa® sigue siendo una opción popular. OpenSky no realiza una verificación de crédito, lo que significa que la aprobación se basa en gran medida en tu capacidad de financiar el depósito. La tarjeta reporta a las tres principales agencias de crédito.
La cuota anual es de $35. Eso es más alto que algunas opciones, pero la ventaja es que OpenSky acepta solicitantes que otros emisores pueden rechazar. Es una mención honorífica en cualquier lista para personas enfocadas en reconstruir crédito.
Current Build Card
La Current Build Card técnicamente no es una tarjeta de crédito tradicional. Es una Visa que funciona con el saldo de tu cuenta Current, similar a una tarjeta de débito, pero tu actividad se reporta a las agencias de crédito. No hay depósito, sin verificación de crédito, sin cuota anual y sin intereses por los que preocuparse.
Para los lectores que quieren construir crédito sin el riesgo de gastar en exceso, esta estructura puede sentirse más segura. Solo ten en cuenta que debido a que está vinculada a tu cuenta de gastos, necesitas mantener fondos disponibles para las compras que realices.
Cómo Elegir la Tarjeta de Depósito Bajo Adecuada
Piensa en tres preguntas antes de aplicar:
- ¿Cuánto efectivo puedo depositar con seguridad hoy? Si la respuesta es $0, Kikoff Secured o Current Build Card son tus mejores apuestas.
- ¿Quiero una experiencia de tarjeta de crédito tradicional? OpenSky y Self te dan una Visa con una línea de crédito rotatoria.
- ¿También quiero construir ahorros? La Self Credit Builder Account está construida en torno a esa idea.
No hay una única respuesta correcta. La mejor tarjeta es la que realmente usarás con responsabilidad cada mes.
Hábitos que Hacen que Cualquier Tarjeta de Depósito Bajo Funcione
Depósito bajo o no, las reglas para construir crédito son las mismas. Paga a tiempo cada mes. Mantén tu saldo muy por debajo de tu límite. No solicites muchas tarjetas nuevas a la vez, ya que cada solicitud puede afectar tu puntaje. Revisa tu reporte de crédito en busca de errores y disputa cualquier cosa que parezca incorrecta.
Con el tiempo, estos hábitos pueden ayudar a que tu puntaje suba y pueden abrir puertas a tarjetas no aseguradas con mejores beneficios.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el depósito más bajo para una tarjeta de crédito asegurada?
Algunas opciones como la Kikoff Secured Credit Card y la Current Build Card comienzan en $0. Las tarjetas aseguradas tradicionales como OpenSky típicamente comienzan en $200.
¿Recibo mi depósito de vuelta?
Sí, los depósitos de seguridad en tarjetas aseguradas son generalmente reembolsables cuando cierras la cuenta en buen estado o te graduás a una tarjeta no asegurada. El tiempo varía según el emisor.
¿Puedo aumentar mi límite de crédito en una tarjeta de depósito bajo?
A menudo sí. Muchos emisores te permiten añadir a tu depósito más tarde, lo que aumenta tu línea de crédito. Algunos también revisan cuentas y ofrecen aumentos de límite no asegurados para pagadores puntuales.
¿Una tarjeta de depósito de $0 es tan buena como una tarjeta asegurada de $200?
Ambas pueden ayudar a construir crédito si reportan a las principales agencias y pagas a tiempo. Las características, cuotas y límites de crédito difieren, así que compara los detalles que más te importan. Aplican términos.
