Hasta el 84% de los estudiantes universitarios siguen un presupuesto, según una encuesta de College Finance, lo cual es un gran punto de partida cuando estás manejando tu propio dinero. Sin embargo, la encuesta también encontró que muchos menos estudiantes hacen algo para ahorrar e invertir. Ahorrar e invertir son hábitos importantes para empezar porque pueden ayudarte a lograr independencia financiera. Ahorrar implica preservar tu dinero en un lugar seguro, normalmente por un periodo corto, mientras que invertir implica comprar activos que esperas aumenten en valor a largo plazo. Cuando comienzas a ahorrar e invertir en la universidad, es menos probable que caigas en deuda porque tienes una red de seguridad financiera. Tus inversiones también tienen un horizonte más largo para crecer antes de que necesites usarlas para cosas como entradas de casa y retiro. Como ahorrar e invertir difieren en algunas formas clave, es importante entender cómo funcionan y cómo hacer ambos.
Ahorrar: una mirada más cercana
Cuando la gente habla de "ahorrar dinero", normalmente se refiere a abrir una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito. Puedes depositar y retirar fondos en cualquier momento, y la cuenta puede pagar intereses sobre tus fondos en forma de un porcentaje de rendimiento anual (APY). Tu institución financiera establece el APY y puede cambiarlo en cualquier momento, pero tus ganancias siguen siendo predecibles. La meta de ahorrar es preservar tu dinero. Tu dinero también está protegido contra falla bancaria si tu banco o cooperativa de crédito ofrece seguro de depósito.
Ejemplo de cómo pueden crecer los ahorros
Digamos que pones $100 en una cuenta de ahorros que paga 5% APY. Después de un año contribuyendo $20 al mes, estás garantizado a ganar alrededor de $11 en intereses. Las tasas de interés de cuentas de ahorro son las más altas en décadas. Sin embargo, algunos expertos predicen que esas tasas eventualmente bajarán.
Dónde guardar tus ahorros
Una cuenta de cheques de alto rendimiento suele ser el lugar más simple para guardar ahorros a corto plazo manteniendo el dinero fácil de acceder. Current ofrece hasta 4% APY en Savings Pods, sin tarifa de mantenimiento mensual, y te paga hasta dos días antes con depósito directo. Es una forma fácil de hacer que tu fondo de emergencia gane algo mientras sigues avanzando hacia invertir.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Invertir: una mirada más cercana
En términos generales, invertir implica comprar activos como acciones, bonos y participaciones en un fondo mutuo, esperando que valgan más cuando eventualmente los vendas. Una opción popular es abrir una cuenta de corretaje. Muchos estudiantes universitarios usan apps de inversión porque simplifican el proceso. Por ejemplo, Acorns es una app que redondea las compras que haces. Luego Acorns barre el cambio a una cuenta de corretaje y lo invierte en una cartera diversificada de diversificación de fondos cotizados (ETFs). Puedes ganar dinero si el valor de tus activos sube. Pero también es posible no ganar nada o perder todo lo que has aportado.
Eligiendo un corretaje amigable para principiantes
Si estás listo para pasar de ahorrar a invertir, Robinhood es uno de los lugares más fáciles para empezar. Ofrece comisiones de $0 en acciones, ETF y opciones, admite acciones fraccionadas desde $1, e incluye una Roth IRA con una bonificación del 1% o 3% para miembros Gold. La app móvil limpia la hace menos intimidante que los brókeres tradicionales.
Robinhood
Robinhood
Robinhood is a trading platform that brings stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, crypto, and retirement accounts together in one app.
Standout feature
One platform for stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, and crypto
Fees
$0 commission on stocks, ETFs, and options.
Pros
Zero-commission trading on stocks, ETFs, and options
Cons
Best perks (high APY, lower margin rates) require Gold subscription ($5/month)
Ejemplo de cómo puede crecer la inversión
Digamos que abres una cuenta de corretaje y compras $100 en participaciones de un fondo mutuo, luego contribuyes $20 al mes durante un año. No tienes garantizado un retorno como con una cuenta de ahorros. El S&P 500 retornó un promedio de cerca del 10% al año en la última década.
Una cuenta que hace ambas cosas a la vez
Si quieres que la línea entre ahorrar e invertir sea menos rígida, Public merece una mirada. Public te permite tener acciones, bonos, opciones y cripto en una sola cuenta, y paga 3.3% APY sobre el efectivo no invertido sin mínimos. Tu efectivo inactivo gana mientras decides si sumarlo a inversiones o mantenerlo listo para necesidades a corto plazo.
Public
Public
Investing for those who take it seriously. Invest in stocks, bonds, options, crypto & more.
Standout feature
A 5%+ yield Bond Account paired with 3.3% APY on cash — Public is one of the only consumer apps where idle and conservative money is treated as seriously as the equity portfolio.
Fees
Free
Pros
• Invest in stocks, bonds, crypto & more• Earn 3.3% APY* on your cash with no fees• 1% match when you transfer your portfolio• Lock in a 5%+ yield with a Bond Account
Cons
Customer support is in-app and email only, no phone
Cómo elegir
No tienes que elegir uno sobre el otro. Los expertos financieros usualmente sugieren hacer una combinación de ambos. Por ejemplo, podrías primero establecer un fondo de ahorros de emergencia. La cantidad que ahorres depende de ti, pero una regla común es ahorrar lo suficiente para cubrir al menos tres a seis meses de gastos.
- Ahorra: Tu cuenta de ahorros debe usarse para gastos de emergencia y metas de ahorro a corto plazo.
- Invierte: Dependiendo de tu presupuesto, puedes decidir invertir dinero como estudiante universitario incluso con pequeñas contribuciones. Con el tiempo, puedes aumentar tus contribuciones para metas a largo plazo como el retiro.
Para rastrear y manejar tus metas de ahorro junto con tus inversiones, una herramienta todo en uno como Monarch Money agrega tus cuentas bancarias, de corretaje y de tarjeta de crédito en un solo panel para que puedas ver tu patrimonio neto completo, monitorear el progreso hacia metas de ahorro y reequilibrar entre efectivo e inversiones a medida que cambia tu situación. Si prefieres un presupuesto más ligero, revisa nuestra recopilación de las mejores apps de presupuesto que pueden ayudarte a organizar tus finanzas efectivamente.
Monarch Money
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Monarch Money simplifies personal finance by uniting all your accounts in one place—secure, ad-free, and built for couples. 50% off your first year when you sign up via Firstcard!
Standout feature
#1 rated budgeting app (WSJ). 50% off first year via Firstcard.
Fees
$14.99/mo or $99.99/yr ($8.33/mo)
Pros
Beautiful, ad-free interface (4.9★ App Store). Best budgeting app for couples and families. Comprehensive account syncing and cash flow forecasting.
Cons
No free tier — requires paid subscription.
