Dos tarjetas Amex. Misma familia. Cuentas muy diferentes.
La Blue Cash Preferred y la Blue Cash Everyday comparten nombre y esquema de color azul, pero las tasas de recompensas y las cuotas anuales las empujan hacia compradores diferentes. Si gastas mucho en el supermercado, una tarjeta probablemente gana por amplio margen. Si gastas menos, la otra podría dejarte más dinero en el bolsillo.
Esta comparación recorre las tasas, cuotas y categorías bono vigentes lado a lado, más cuándo tiene sentido saltarte ambas tarjetas y enfocarte primero en construir crédito.
La instantánea rápida
A mayo de 2026, así se comparan las dos tarjetas de un vistazo:
- Blue Cash Preferred: cuota anual de $95 (exenta el primer año), 6% de regreso en supermercados de EE.UU. hasta $6,000 al año, 6% en servicios de streaming de EE.UU. seleccionados, 3% en transporte y gasolineras de EE.UU., 1% en todo lo demás.
- Blue Cash Everyday: $0 de cuota anual, 3% de regreso en supermercados de EE.UU. hasta $6,000 al año, 3% en gasolineras de EE.UU., 3% en compras en línea en EE.UU., 1% en todo lo demás.
Ambas tarjetas ganan cashback como Reward Dollars que puedes canjear como crédito en estado de cuenta. Ambas operan en la red Amex, lo que significa que un pequeño grupo de comercios puede no aceptarlas.
Las cuentas de la cuota anual
La cuota de $95 de la Preferred es el factor decisivo para muchos compradores. Antes de pagarla, normalmente quieres confirmar que tu gasto en categorías bono recupera al menos esa cantidad en recompensas extra.
Aquí está el punto de equilibrio aproximado solo en supermercados:
- La Preferred gana 6% en supermercados, la Everyday gana 3%.
- La diferencia es de 3 puntos porcentuales en los primeros $6,000 de gasto anual en supermercados.
- 3% de $3,167 equivale aproximadamente a $95.
Si gastas al menos $3,200 al año en supermercados de EE.UU., la Preferred suele superar a la Everyday solo en supermercados. Suma suscripciones de streaming como Netflix, Disney+ y Hulu, y la brecha puede crecer.
Categorías bono comparadas
Supermercados
La Preferred gana en tasa pura, 6% contra 3%. Ambas tarjetas limitan el bono a $6,000 al año en gasto en supermercados, luego bajan a 1%.
Los supermercados de EE.UU. son tiendas de abarrotes tradicionales. Los clubes de almacén como Costco y Sam's Club generalmente no cuentan. Target y Walmart usualmente tampoco cuentan, porque Amex los codifica como supertiendas.
Streaming
La Preferred gana 6% en servicios de streaming de EE.UU. seleccionados. La Everyday no tiene categoría de streaming. Si pagas por dos o tres servicios de streaming cada mes, la Preferred gana cashback extra que la Everyday no puede igualar.
Gasolina
Ambas tarjetas cubren gasolineras de EE.UU., pero a tasas diferentes. La Preferred paga 3%. La Everyday también paga 3%. Este es uno de los pocos lugares donde las tarjetas empatan.
Transporte
La Preferred paga 3% en transporte, incluyendo rideshare, estacionamiento, peajes, trenes y autobuses. La Everyday no tiene categoría de transporte.
Compras en línea
La Everyday paga 3% en compras en línea en EE.UU., con tope de $6,000 al año. La Preferred no tiene esta categoría. Para compradores frecuentes en línea en Amazon, Target y Walmart, la Everyday puede ser la mejor opción.
Ofertas de bienvenida
Ambas tarjetas suelen correr ofertas de bienvenida que pueden poner entre $200 y $300 en tu bolsillo tras cumplir un requisito mínimo de gasto en los primeros meses. Las ofertas cambian frecuentemente, así que revisa la página de solicitud para ver el bono vigente antes de aplicar.
Las ofertas de bienvenida usualmente se acreditan como un crédito en estado de cuenta después de que gastes un monto establecido en los primeros 3 a 6 meses.
APR y períodos introductorios
A mayo de 2026, ambas tarjetas anuncian una oferta de APR introductorio en compras:
- Blue Cash Everyday: 0% APR introductorio en compras y transferencias de saldo por 15 meses.
- Blue Cash Preferred: 0% APR introductorio en compras y transferencias de saldo por 12 meses.
Después de que termina el período introductorio, el APR variable en ambas tarjetas suele aterrizar entre 19.49% y 28.49%, según tu solvencia.
Los APR introductorios solo ayudan si realmente pagas el saldo antes de que termine la promoción. Arrastrar saldo después de ese punto puede borrar un año de cashback en unos meses.
Puntaje de crédito necesario
Ambas tarjetas suelen estar dirigidas a solicitantes con crédito bueno a excelente. Eso normalmente significa un puntaje FICO superior a 670, aunque la aprobación también depende de ingresos, deuda e historial crediticio.
Si tu puntaje está por debajo de 670, podrías querer construir crédito primero antes de solicitar. Una tarjeta de crédito garantizada o un producto de construcción de crédito puede ayudar a subir tu puntaje a lo largo de varios meses.
Para lectores en esa situación, la Self Visa Credit Card es una opción a considerar. Está diseñada para personas que aún están construyendo o reconstruyendo crédito, y reporta a las tres principales agencias de crédito.
Una vez que tu puntaje cruza al rango bueno, tarjetas como la familia Blue Cash pueden convertirse en opciones realistas.
A quién le queda la Preferred
La Preferred suele funcionar mejor para:
- Hogares que gastan al menos $3,200 al año en supermercados de EE.UU.
- Suscriptores de múltiples servicios de streaming.
- Quienes se trasladan al trabajo con costos frecuentes de transporte, rideshare o estacionamiento.
- Cualquiera dispuesto a pagar una cuota anual a cambio de mayores recompensas.
A quién le queda la Everyday
La Everyday suele funcionar mejor para:
- Compradores ligeros a moderados de supermercado.
- Personas que prefieren $0 de cuota anual.
- Compradores en línea que compran frecuentemente en comercios de EE.UU.
- Cualquiera que pruebe Amex por primera vez.
La conclusión
Si tu hogar gasta $250 al mes o más en supermercados de EE.UU. y te suscribes a múltiples servicios de streaming, la Preferred suele ganar más en recompensas netas que la Everyday, incluso después de la cuota de $95.
Si tu gasto es menor o más disperso, la Everyday entrega un valor similar sin cuota anual y una ventana de APR introductorio ligeramente más larga.
No hay una sola respuesta correcta. La tarjeta que encaja en tu billetera depende de cómo se ve realmente tu gasto de los últimos 12 meses.
Preguntas frecuentes
¿Vale la pena la cuota anual de la Blue Cash Preferred?
La cuota de $95 puede valer la pena si gastas al menos $3,200 al año en supermercados de EE.UU., ya que la tasa del 6% por sí sola puede compensar la cuota. Las recompensas de streaming y transporte suman a las cuentas. Si tu gasto en supermercado es menor, la tarjeta Everyday sin cuota suele dar un retorno similar o mejor.
¿Puedo tener ambas tarjetas Blue Cash al mismo tiempo?
Amex suele permitir tener una Blue Cash Preferred y una Blue Cash Everyday, pero la elegibilidad del bono de bienvenida puede estar limitada a un bono por tarjeta de por vida. Siempre revisa los términos vigentes antes de solicitar una segunda tarjeta Amex.
¿Estas tarjetas funcionan fuera de EE.UU.?
Ambas tarjetas pueden cobrar un cargo por transacciones en el extranjero de alrededor del 2.7% en compras realizadas fuera de EE.UU. Para viajeros frecuentes, una tarjeta sin cargo por transacciones en el extranjero suele ser mejor opción.
¿Qué puntaje de crédito necesito para la Blue Cash Preferred?
La aprobación suele requerir crédito bueno a excelente, generalmente un puntaje FICO de 670 o más. Los ingresos, deuda y solicitudes de crédito recientes también influyen en la decisión. Si tu puntaje es menor, trabajar primero en construir crédito puede mejorar tus probabilidades.
