Entras a una sucursal de Chase listo para cambiar dólares por euros antes de tu viaje. Asumes que la tasa será justa porque es un banco grande. Luego revisas la tasa de cambio en línea más tarde y te das cuenta de que pagaste 4% más que la tasa del mercado.
Esta sorpresa golpea a los viajeros cada año. Chase Bank ofrece cambio de moneda extranjera en la mayoría de las sucursales, pero las tasas y tarifas no siempre son obvias. Entender cómo Chase fija el precio de su moneda puede ahorrarte cientos en un solo viaje.
Aquí hay una mirada clara a cómo Chase maneja la moneda extranjera, las tarifas que puedes esperar y las alternativas que vale la pena comparar. Para detalles relacionados, consulta nuestro desglose de la tasa de conversión de Chase y el cambio de moneda de Chase bank.
Cómo Funciona el Cambio de Moneda Extranjera en Chase Bank
Chase cambia más de 50 monedas extranjeras para clientes con una cuenta de cheques, ahorros o tarjeta de crédito de Chase. Puedes ordenar efectivo para recogerlo en una sucursal o que lo envíen a tu casa.
Para la mayoría de las monedas principales, como euros, libras esterlinas, dólares canadienses y yenes japoneses, puedes recoger el efectivo el siguiente día hábil. Las monedas menos comunes pueden tardar de tres a siete días hábiles.
No hay una tarifa de transacción fija para el cambio de moneda si ordenas con anticipación. El costo está incluido en la tasa de cambio, que tiene un margen por encima de la tasa mayorista o interbancaria. La mayoría de los grandes bancos hacen esto, incluidos Bank of America y Wells Fargo.
Tasas de Cambio de Moneda Extranjera de Chase Explicadas
Cuando Chase te cotiza una tasa, no es la tasa que ves en Google. La tasa que encuentras en Google es la tasa del mercado medio, el precio que los bancos usan al comerciar entre sí.
Chase agrega un margen, a menudo entre el 3% y el 5% en monedas principales, y más en las menos comunes. Así que si la tasa del mercado medio es 1.10 dólares por euro, Chase podría venderte euros a 1.14 o 1.15 dólares cada uno.
Ese margen es el beneficio del banco. Compensa a Chase por mantener el inventario y el riesgo de fluctuaciones de tasas. Para un cambio de $1,000, un margen del 4% te cuesta $40 comparado con la tasa del mercado.
Las tasas cambian a lo largo del día, por lo que la cotización que obtienes el lunes puede diferir del martes. Chase fija la tasa en el momento en que colocas la orden.
Tarifas Que Aún Podrías Pagar en Chase
Chase no cobra una tarifa fija si ordenas moneda con anticipación a través de una sucursal o en línea. Pero hay situaciones donde sí aplican tarifas.
Si cambias moneda en una sucursal de Chase que no tiene esa moneda en stock, pueden aplicar tarifas de envío urgente. La entrega a domicilio generalmente cuesta $10 o es gratis por encima de cierto monto de orden.
Al devolver moneda extranjera sobrante a Chase después de un viaje, puedes venderla de vuelta, pero Chase la comprará a una tasa más baja de la que te la vendió. Ese margen de compra-venta es otro costo oculto. Generalmente pierdes otro 3% a 5% en el retorno.
Usar una tarjeta de débito de Chase para retirar moneda extranjera en el extranjero es una estructura de tarifas diferente. Chase cobra una tarifa de transacción extranjera del 3% en la mayoría de las tarjetas de débito y una tarifa de $5 por retiro de cajero automático fuera de los Estados Unidos, más lo que cobre el cajero local.
Tarjetas de Crédito Chase y Transacciones Extranjeras
La mayoría de las tarjetas de crédito Chase cobran una tarifa de transacción extranjera del 3% en compras realizadas fuera de los Estados Unidos. Esa tarifa se aplica incluso a compras en línea de minoristas extranjeros si el comerciante procesa el cargo en moneda extranjera.
Chase ofrece un puñado de tarjetas premium sin tarifas de transacción extranjera, incluidas la Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve y la United Explorer Card. Estas tarjetas usan la tasa de cambio de la red Visa o Mastercard, que generalmente está dentro del 1% de la tasa del mercado medio.
Si viajas internacionalmente con frecuencia y estás pagando tarifas de transacción extranjera en una tarjeta básica de Chase, cambiar a una tarjeta sin tarifa extranjera puede ahorrarte una cantidad significativa cada año.
Cuándo Tiene Sentido el Cambio de Moneda de Chase
Chase es conveniente cuando necesitas efectivo físico antes de salir del país. Puedes ordenar en línea o en persona y recoger euros, libras o yenes sin tener que buscar un quiosco de cambio de dinero en el aeropuerto.
Los cambios de moneda en aeropuertos suelen ser peores que Chase. Los quioscos en JFK o LAX a menudo agregan 7% a 12% en margen más una tarifa fija. Incluso con el margen de Chase, ordenar con anticipación vence a tomar efectivo en el aeropuerto casi siempre.
Chase también tiene sentido si quieres una tasa garantizada fija antes de viajar. Tener efectivo en mano elimina la preocupación por el acceso a cajeros, tarifas o rechazos de tarjetas en el extranjero.
Alternativas Más Baratas al Cambio de Moneda Extranjera de Chase
Si quieres conservar más de tu dinero, algunas alternativas consistentemente vencen a Chase en costo.
Las tarjetas de crédito de viaje sin tarifas son la forma más barata de gastar en el extranjero. La Capital One Venture y la Chase Sapphire Preferred ambas cobran cero tarifas de transacción extranjera. Pagas la tasa de red de Visa o Mastercard, que está mucho más cerca de la tasa del mercado.
Si aún estás construyendo crédito y no eres elegible para una tarjeta de viaje premium, productos como la Current Build Card pueden ayudarte a construir un historial crediticio mientras ofrecen flexibilidad de gasto diario. Ese historial abre la puerta a tarjetas sin tarifa extranjera más adelante.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee, 0% APR. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on dining and groceries. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on dining & groceries (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum, no APR
La Self Visa Credit Card y la OpenSky Secured Card también son fuertes opciones para construir crédito. Firstcard ofrece una tarjeta de construcción de crédito diseñada para personas sin un historial crediticio sólido, y funciona para gastos diarios en casa y en el extranjero.
Servicios como Wise y Revolut te permiten mantener e intercambiar monedas a tasas cercanas al mercado. Wise cobra una pequeña tarifa transparente, generalmente del 0.4% al 0.7%, sin margen oculto. Revolut ofrece intercambios gratuitos hasta un límite mensual.
Para retiros de cajeros automáticos en el extranjero, las tarjetas de débito de Charles Schwab y Fidelity reembolsan las tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo y no cobran tarifas de transacción extranjera. Estas son populares entre los viajeros frecuentes.
Cómo Obtener la Mejor Tasa de Cambio
La mejor estrategia depende de cuánto efectivo necesitas y cómo planeas gastar.
Para la mayoría de los viajes, lleva efectivo mínimo y depéndete de una tarjeta de crédito sin tarifa extranjera para las compras. La mayoría de los países aceptan Visa y Mastercard ampliamente. Usa una tarjeta de cajero sin tarifas para sacar moneda local según sea necesario.
Si necesitas efectivo antes de salir, ordena de Chase o tu banco una semana antes. Evita los quioscos de aeropuerto. Compara la tasa que Chase te cotiza con la de Wise o Revolut para la misma cantidad, luego elige la opción más barata.
Nunca cambies moneda en hoteles o lugares turísticos en el extranjero. Esas son las peores tasas fuera de los quioscos de aeropuerto.
Mantén algo de efectivo de emergencia pero no ordenes de más. Devolver moneda extranjera sobrante a Chase te hace perder dinero en el margen de compra-venta.
Construyendo Crédito para Desbloquear Mejores Tarjetas de Viaje
El verdadero ahorro a largo plazo viene de calificar para tarjetas de viaje premium sin tarifas de transacción extranjera. Esas tarjetas típicamente requieren crédito bueno o excelente, lo que significa un puntaje FICO de 670 o más.
Si estás comenzando desde cero o reconstruyendo, una tarjeta para construir crédito es el primer paso. La Self Visa Credit Card, Kikoff Secured Credit Card y Current Build Card reportan a las tres principales agencias y te ayudan a construir un historial de pagos. Mantener una baja proporción de utilización del crédito mientras haces pagos puntuales es la forma más rápida de subir tu puntaje.
Con 6 a 12 meses de pagos puntuales y baja utilización, tu puntaje puede subir a un rango donde las tarjetas sin tarifa extranjera se vuelven disponibles. Es entonces cuando el gasto internacional se vuelve barato.
Preguntas Frecuentes
¿Chase cobra una tarifa por el cambio de moneda extranjera?
Chase no cobra una tarifa de transacción fija cuando ordenas moneda con anticipación, pero el banco incluye un margen, generalmente del 3% al 5%, en la tasa de cambio. La entrega a domicilio puede tener una pequeña tarifa de envío a menos que tu orden exceda una cierta cantidad.
¿Cuál es la tasa de cambio de moneda extranjera de Chase?
Chase usa una tasa con margen por encima de la tasa diaria del mercado medio. El margen exacto varía según la moneda y el tamaño de la orden, pero espera del 3% al 5% por encima de la tasa que ves en Google para monedas principales. La cotización se fija cuando colocas la orden.
¿Puedo cambiar moneda extranjera sobrante de vuelta en Chase?
Sí, Chase comprará de vuelta la mayoría de las monedas extranjeras, pero a una tasa más baja de la que te la vendieron. Ese margen de compra-venta típicamente cuesta otro 3% a 5%. Para evitar perder dinero en las devoluciones, intenta no ordenar de más antes de tu viaje.
¿Hay alternativas sin tarifas a Chase para moneda extranjera?
Sí. Las tarjetas de crédito de viaje sin tarifas de transacción extranjera, como la Chase Sapphire Preferred o Capital One Venture, te dan tasas cercanas al mercado en las compras. Servicios como Wise y Revolut ofrecen tasas de cambio cercanas al mercado con tarifas bajas y transparentes. Las tarjetas de cajero automático de Charles Schwab y Fidelity reembolsan las tarifas de cajeros en todo el mundo.
Aplican términos y condiciones. Las tasas APR y las tarifas varían según la solvencia crediticia.
