El retiro promedio en un cajero automático fuera de la red en Estados Unidos ahora cuesta alrededor de $4.77 en comisiones, según una encuesta de Bankrate. Esa es la cifra más alta registrada y puede sentirse como un impuesto sobre tu propio dinero.
Una comisión de cajero automático es el cargo que pagas por usar un cajero automático, generalmente cuando esa máquina no forma parte de la red de tu banco. Lo frustrante es que pueden cobrarte dos veces por el mismo retiro: una por tu banco y otra por el dueño del cajero. Saber de dónde proviene cada comisión es el primer paso para evitar ambas.
Qué Es Realmente una Comisión de Cajero Automático
Una comisión de cajero automático es un cargo por servicio vinculado al uso de un ATM. Por lo general cubre el costo de operar la máquina, procesar la transacción y enrutar el dinero a través de las redes de tarjetas.
Hay dos tipos principales. Un recargo es lo que el dueño del cajero cobra a cualquier persona no cliente que use la máquina. Una comisión fuera de la red es lo que tu propio banco te cobra por usar una máquina fuera de su sistema. Ambas pueden aplicarse a un solo retiro, y ambas aparecerán en tu saldo de cuenta dentro de un día o dos.
La Comisión Fuera de la Red de Tu Banco
Cuando usas un cajero que no pertenece a tu banco, tu banco puede agregar una comisión fuera de la red. Esta comisión generalmente oscila entre $2.50 y $5 por transacción y aparece en tu estado de cuenta como algo así como "comisión por cajero no bancario". Si pagas estas con frecuencia, vale la pena compararla con tu comisión de mantenimiento estándar para ver cuánto te cuesta realmente tu cuenta cada mes.
La comisión se aplica ya sea que retires $20 o $200. Incluso las consultas de saldo y las transacciones rechazadas pueden activar un cargo en algunos bancos, así que revisa tu tarifario antes de presionar un botón.
El Recargo del Operador del Cajero Automático
El recargo es lo que el dueño del cajero cobra por permitirte usar su máquina. Por ley, la pantalla debe mostrar el recargo y permitirte cancelar antes de que se complete la transacción.
Los recargos suelen oscilar entre $3 y $5, pero los cajeros independientes en bares, hoteles y tiendas de conveniencia pueden cobrar $6 o más. Si tanto tu banco como el dueño del cajero cobran comisiones, un retiro rápido de $40 puede costar entre $7 y $10 en total.
Comisiones de Cajeros Automáticos en el Extranjero
Usar un cajero en el extranjero conlleva costos adicionales. Además del recargo y la comisión fuera de la red, tu banco puede añadir una comisión por transacción extranjera del 1% al 3% del retiro. Algunos bancos también cobran una comisión fija de cajero internacional de $5.
Si viajas con frecuencia, vale la pena abrir una cuenta corriente que reembolse las comisiones de cajeros internacionales o elimine los cargos por transacciones extranjeras. Las cuentas en línea como Current anuncian acceso a cajeros automáticos sin comisión a nivel nacional a través de grandes redes asociadas, lo que puede mantener más efectivo en tu bolsillo.
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Pros
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Cons
No physical branches
Cómo Evitar las Comisiones de Cajeros Automáticos
La solución más sencilla es usar un cajero dentro de la red de tu propio banco. La mayoría de los bancos enumeran un localizador de cajeros gratuito en su aplicación, y muchos se asocian con redes compartidas como Allpoint o MoneyPass que incluyen decenas de miles de máquinas gratuitas. Los grandes bancos estructuran estas redes de manera diferente, y la página sobre la comisión mensual del banco Chase profundiza en lo que cuesta una huella nacional.
Si no puedes encontrar un cajero dentro de la red, otras tácticas funcionan bien. Obtener efectivo (cash back) en la caja del supermercado es una de las formas más confiables de evitar por completo una comisión de cajero automático. Muchas tarjetas de débito permiten cash back de $20 a $100 en la caja sin cargo adicional.
Elige una Cuenta que Reembolse Comisiones
Algunos bancos en línea reembolsan una cantidad fija en dólares de comisiones de cajeros fuera de la red cada mes. Otros reembolsan todas las comisiones de cajeros a nivel nacional, y algunos incluso reembolsan las comisiones internacionales en cuentas premium. Sacar efectivo de un cajero fuera de la red también afecta tu saldo actual vs saldo disponible de inmediato, incluso antes de que se contabilice la comisión.
Al comparar cuentas, busca tres cosas: el tamaño de la huella de cajeros automáticos dentro de la red, si el banco cobra su propia comisión fuera de la red y si reembolsa los recargos del operador del cajero. Una cuenta que hace las tres cosas es lo más cercano a tener efectivo sin comisiones.
Consejos que Ahorran Dinero Real
Unos pocos cambios pequeños se suman a lo largo de un año. Retira cantidades más grandes con menos frecuencia en lugar de $20 a la vez, para repartir la comisión entre más efectivo. Planea una sola parada en un cajero dentro de la red en tu rutina semanal.
Evita las consultas de saldo en cajeros fuera de la red, ya que algunos bancos también cobran por eso. Usa la aplicación móvil de tu banco para revisar saldos gratis. Y mantén un ojo en los cajeros independientes en áreas turísticas, que a menudo tienen los recargos más altos de cualquier máquina que verás.
Cuándo Vale la Pena Pagar las Comisiones de Cajeros Automáticos
A veces la comisión es inevitable, como una necesidad de efectivo de emergencia tarde en la noche. En esos casos, retira lo suficiente para cubrir los próximos días para que no pagues una segunda comisión mañana. Si alguna vez te han cobrado una comisión inesperada, nuestra guía sobre cómo conseguir el reembolso de comisiones por sobregiro cubre la misma conversación que puedes tener sobre los cargos de cajeros automáticos.
Si regularmente te encuentras con la misma comisión, es una señal de que tu cuenta no coincide con tu estilo de vida. Cambiar a una cuenta con una red más grande de cajeros o reembolsos de comisiones puede pagarse por sí sola en un solo mes.
Preguntas Frecuentes
¿Por qué me cobran dos comisiones de cajero automático por un solo retiro?
Una comisión es del dueño del cajero (el recargo) y la otra es de tu banco (la comisión fuera de la red). Ambas pueden aplicarse a la misma transacción. La pantalla del cajero debe revelar el recargo antes de que confirmes, pero la comisión de tu banco aparece después en tu estado de cuenta.
¿Puedo conseguir el reembolso de una comisión de cajero automático?
Tu propio banco puede reembolsar una comisión como cortesía única si llamas y lo pides educadamente. El recargo del operador del cajero es mucho más difícil de reembolsar, ya que aceptaste en la pantalla. Elegir una cuenta que reembolse automáticamente estas comisiones es la solución más estable.
¿Las cooperativas de crédito cobran comisiones más bajas en cajeros automáticos?
Muchas cooperativas de crédito forman parte de las redes CO-OP Shared Branch y Allpoint, que dan a los miembros acceso a aproximadamente 30,000 cajeros automáticos gratuitos a nivel nacional. Esa suele ser una huella gratuita más grande que la que ofrece un solo banco grande por su cuenta.
¿Hay alguna manera de evitar las comisiones de cajeros automáticos mientras viajo internacionalmente?
Busca una cuenta corriente que elimine o reembolse las comisiones de cajeros internacionales y omita la comisión por transacción extranjera. Retirar cantidades más grandes con menos frecuencia también mantiene bajo tu costo por retiro. Confirma con tu banco antes del viaje para saber exactamente qué comisiones aún se aplican.
