Si sacaras una tarjeta de crédito de tu billetera ahora mismo, hay una probabilidad de aproximadamente 60% de que el logotipo en la esquina diga Visa. Eso cuenta la historia para cualquiera que se pregunte cuál es la red de tarjetas más utilizada en Estados Unidos y en todo el mundo. Visa lidera, Mastercard ocupa un fuerte segundo lugar, luego American Express y Discover completan los cuatro grandes. Cada red de tarjetas define dónde funciona tu tarjeta, cuánto cuesta usarla y qué protecciones vienen con ella.
Aquí te explicamos cómo se comparan realmente las cuatro redes principales y cómo elegir una tarjeta que funcione en casi todas partes.
Qué Hace Realmente una Red de Tarjetas
Una red de tarjetas es el sistema que mueve los datos de pago entre tu banco, el banco del comerciante y la tienda. No es lo mismo que el emisor, que es el banco o cooperativa de crédito que te presta el dinero. Así que una tarjeta puede decir "Chase" y "Visa" porque Chase es el emisor y Visa es la red.
La red maneja la autorización, liquidación, reglas de fraude y contracargos. El emisor maneja las aprobaciones, estados de cuenta y tu límite de crédito. El chip EMV físico en tu tarjeta es un estándar impulsado por la red que ayuda a asegurar cada transacción en persona.
Las Cuatro Grandes Redes de EE.UU.
Las cuatro principales redes en Estados Unidos, por cuota de volumen de compras de tarjetas de crédito, se ven aproximadamente así basado en el informe Nilson y estimaciones de la industria:
- Visa: aproximadamente 60% del volumen de compras de tarjetas de crédito en EE.UU.
- Mastercard: aproximadamente 25% al 30%
- American Express: aproximadamente 10%
- Discover: aproximadamente 5%
La cuota de tarjetas de débito es ligeramente diferente pero sigue el mismo orden: Visa lidera, Mastercard segunda, luego las demás.
Por Qué Visa Lidera
Visa se asocia con la mayoría de los emisores, incluyendo Chase, Bank of America, Wells Fargo, USAA, Capital One y miles de cooperativas de crédito. También tiene la aceptación más amplia en todo el mundo, en más de 200 países y territorios. La combinación de fuertes asociaciones con emisores y alcance global hace de Visa la opción predeterminada para muchos tarjetahabientes, especialmente si estás buscando la mejor tarjeta de crédito para gastar en el extranjero.
Mastercard se ubica cerca en aceptación y a menudo es la opción de red para tarjetas de marca de tiendas y muchas tarjetas de viaje. Las dos redes juntas representan aproximadamente del 85% al 90% de todo el gasto en tarjetas de crédito en Estados Unidos.
Cómo Varía la Aceptación
Visa y Mastercard son aceptadas en casi todos los comerciantes de EE.UU. que aceptan tarjetas, alrededor de 11 millones de ubicaciones. American Express es aceptada en aproximadamente el 99% de los comerciantes de EE.UU. que aceptan tarjetas de crédito, pero su alcance global es más estrecho. Discover es ampliamente aceptada en EE.UU. pero menos en el extranjero, aunque se asocia con redes como JCB y UnionPay para llenar los vacíos en el extranjero.
Si viajas con frecuencia, Visa o Mastercard generalmente ganan en aceptación. Si te quedas principalmente en EE.UU., cualquiera de las cuatro grandes funcionará en la mayoría de los lugares.
Beneficios de Red Más Allá de la Aceptación
Cada red incluye un conjunto de beneficios para tarjetahabientes que los emisores pueden agregar a sus tarjetas. Algunos son estándar, mientras que otros dependen de la elección del nivel de red del emisor.
- Visa: incluye responsabilidad cero por fraude, despacho de asistencia en carretera y beneficios escalonados Signature e Infinite como garantía extendida y seguro de viaje. Las ofertas subprime como la Mission Lane Visa Credit Card operan en esta red con protecciones básicas de Visa.
- Mastercard: ofrece protección contra robo de identidad, protección de precio en muchos niveles y beneficios World y World Elite como seguro de teléfono celular y servicio de conserjería. La Indigo Mastercard es un ejemplo de tarjeta para construir crédito en esta red.
- American Express: conocida por la protección de compra, protección de devolución y un sólido programa de recompensas directamente a través del emisor.
- Discover: ofrece acceso gratuito mensual al puntaje FICO, servicio al cliente con sede en EE.UU. y un enfoque sin cargos en muchas tarjetas.
Para cualquiera que esté comenzando, la Self Visa® Credit Card es un ejemplo de una tarjeta amigable para principiantes en la red Visa. La amplia aceptación puede importar más para una primera tarjeta, ya que funciona en casi todas partes donde se acepta débito y crédito.
Cómo Elegir una Red de Tarjetas
Para la mayoría de los compradores, la red importa menos que el emisor y las recompensas. Aún así, algunas situaciones hacen que la elección de la red sea importante:
- Viajas internacionalmente. Elige Visa o Mastercard para la aceptación más amplia.
- Quieres servicio de conserjería premium o seguro. American Express, Visa Infinite y Mastercard World Elite ofrecen beneficios de alta gama.
- Prefieres servicio basado en EE.UU. Discover a menudo obtiene las mejores calificaciones en encuestas de satisfacción del cliente.
- Compras en clubes de almacén. Costco solo acepta Visa, mientras que Sam's Club solo acepta Mastercard para tarjetas de club de almacén.
Si llevas más de una tarjeta, elegir diferentes redes puede ayudar cuando una no es aceptada.
Una Breve Historia
Visa comenzó en 1958 como BankAmericard, un programa de prueba de Bank of America en California. Mastercard se lanzó en 1966 como Master Charge para competir. American Express comenzó en 1850 como una empresa de carga antes de cambiar a tarjetas de cargo en 1958. Discover fue creada por Sears en 1985 y creció hasta convertirse en su propia red.
Hoy las cuatro operan como empresas públicas. Visa y Mastercard ganan dinero principalmente con las tarifas de red. American Express y Discover actúan como red y emisor para sus propias tarjetas, por lo que tienen control directo sobre las recompensas.
Conceptos Erróneos Comunes
- "Visa es un banco." No lo es. Visa es una red. Los bancos emiten tarjetas Visa.
- "American Express no es ampliamente aceptada." En EE.UU., la aceptación ahora es de alrededor del 99% de los comerciantes que aceptan crédito. La brecha está principalmente fuera de EE.UU.
- "Todas las tarjetas Visa tienen los mismos beneficios." No es así. Los beneficios dependen del nivel (Traditional, Signature, Infinite) y del emisor.
- "La red controla mi tasa de interés." No lo hace. Tu emisor establece el APR, los cargos y el límite de crédito.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la red de tarjetas más utilizada en EE.UU.?
Visa es la red de tarjetas de crédito más utilizada en Estados Unidos, con aproximadamente el 60% del volumen de compras. Mastercard es la segunda con aproximadamente el 25% al 30%, seguida por American Express alrededor del 10% y Discover cerca del 5%. Visa también tiene la mayor cuota de transacciones de tarjetas de débito y aceptación global.
¿Cuál es la diferencia entre Visa y Mastercard?
Ambas son redes de pago con aceptación, protección contra fraude y beneficios básicos muy similares. Las principales diferencias provienen de la elección del emisor, los beneficios de nivel de red y algunas exclusividades de comerciantes. Costco, por ejemplo, solo acepta Visa, mientras que Sam's Club solo acepta Mastercard para su tarjeta de crédito de marca.
¿Cuál red tiene el mejor servicio al cliente?
Discover y American Express a menudo se clasifican como las más altas en encuestas de satisfacción del cliente en EE.UU., en parte porque actúan como red y emisor. El servicio al cliente de Visa y Mastercard depende del emisor de tu tarjeta específica. Así que un Chase Visa y un Capital One Visa pueden ofrecer experiencias de servicio muy diferentes.
¿La red de la tarjeta afecta mi puntaje de crédito?
No. Los burós de crédito y los modelos de puntuación miran el historial de pagos, los saldos, la antigüedad de la cuenta y la mezcla de crédito, no el logotipo de la red en tu tarjeta. Lo que importa es cómo usas la tarjeta y cómo la reporta el emisor. Elige la red que se adapte a tus hábitos de gasto y necesidades de viaje.
La red de tarjetas más utilizada en EE.UU. es Visa, seguida por Mastercard, American Express y Discover. Para la mayoría de las personas, la aceptación de la red es más importante que los beneficios de la red, y el emisor importa más que el logotipo. Este artículo es educativo y no constituye asesoría financiera. Habla con un profesional calificado sobre tu situación.
