El dinero que esta en una cuenta corriente pierde valor por la inflacion cada ano. Invertir es como la mayoria de las personas hacen crecer sus ahorros mas rapido de lo que suben los precios.
La palabra "invertir" puede sonar complicada, pero las ideas centrales son simples. Pones dinero a trabajar en activos que pueden crecer con el tiempo. Con paciencia, esos pequenos inicios pueden convertirse en riqueza real.
Esta guia cubre los fundamentos de inversion en lenguaje sencillo, sin jerga y sin presion por saberlo todo el primer dia.
Que significa realmente invertir
Invertir es el acto de comprar algo hoy que esperas que valga mas despues. Ese "algo" podria ser una accion de una empresa, una propiedad o un fondo que tiene docenas de activos a la vez.
Ahorrar e invertir no son lo mismo. Ahorrar mantiene tu dinero seguro para metas a corto plazo. Invertir apunta a rendimientos mas altos pero viene con mas altibajos.
La mayoria de las personas usa ambos. Una cuenta de ahorros maneja emergencias, mientras que las inversiones construyen riqueza a largo plazo.
Por que el tiempo es lo que mas importa
El factor mas grande al invertir es el tiempo. Los rendimientos compuestos pueden convertir pequenas cantidades en grandes sumas a lo largo de decadas.
Por ejemplo, 200 dolares al mes invertidos a un rendimiento promedio del 7 por ciento podrian crecer a mas de 240,000 dolares en 30 anos. Ese tipo de crecimiento solo ocurre si empiezas temprano y te mantienes paciente.
Perderse incluso unos pocos de los mejores dias del mercado cada ano puede danar los rendimientos a largo plazo. Por eso muchos inversionistas se mantienen invertidos a traves de los altibajos en lugar de intentar adivinar el momento.
Los principales tipos de inversiones
Hay cuatro categorias comunes con las que la mayoria de los principiantes se encuentran primero.
Acciones son partes de propiedad en una empresa. Cuando a la empresa le va bien, el valor de tus acciones puede subir.
Bonos son prestamos que haces a una empresa o gobierno. Te pagan intereses y devuelven tu principal al final del plazo.
Fondos como los fondos mutuos y los ETFs agrupan muchas inversiones en una sola compra. Te dan variedad instantanea sin elegir cada accion.
Equivalentes de efectivo incluyen ahorros de alto rendimiento, fondos del mercado monetario y CDs. Ganan menos pero conllevan menos riesgo.
Acciones en mas detalle
Cuando compras una accion, eres dueno de una pequena parte de esa empresa. Puedes ganar rendimientos mediante aumentos de precio o mediante dividendos.
Los precios de las acciones pueden oscilar mucho a corto plazo. Sin embargo, durante periodos largos, los indices bursatiles amplios tienden a crecer.
Los nuevos inversionistas a menudo comienzan con fondos diversificados en lugar de acciones individuales. Esto puede ayudar a reducir el impacto de un mal ano de una empresa en particular.
Entender el riesgo y el rendimiento
Cada inversion conlleva riesgo. La regla general es que los rendimientos potencialmente mas altos vienen con perdidas potencialmente mas altas.
Una cuenta de ahorros es de bajo riesgo pero paga poco. Las acciones pueden pagar mas pero pueden caer en valor, a veces drasticamente.
Saber cuanto riesgo puedes manejar se llama tu tolerancia al riesgo. Depende de tu edad, metas y como te sientes cuando los mercados se mueven.
La diversificacion puede ayudar
La diversificacion es la practica de repartir tu dinero entre muchas inversiones. El objetivo es reducir el impacto si una inversion tiene mal desempeno.
Un fondo indexado que tiene cientos de empresas esta naturalmente diversificado. Agregar bonos o acciones internacionales puede suavizar aun mas los rendimientos.
Ninguna inversion esta libre de riesgo, pero distribuir el riesgo puede mejorar tus probabilidades con el tiempo.
Como empezar a invertir
No necesitas una fortuna para empezar. Muchas casas de bolsa no tienen minimos de cuenta y te permiten comprar acciones fraccionarias por unos pocos dolares. Los estudiantes y adultos jovenes tambien pueden mirar las mejores aplicaciones de inversion para estudiantes universitarios para opciones de bajo costo.
Plataformas como Robinhood y Public facilitan abrir una cuenta y colocar tu primera operacion. Ambas ofrecen operaciones de acciones y ETF sin comisiones, ademas de acceso a cuentas de jubilacion.
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Un primer paso simple es configurar aportes mensuales automaticos. Incluso 25 dolares a la semana suman con el tiempo y eliminan la presion de decidir cuando invertir.
Cuentas con ventajas fiscales
Antes de cargar una cuenta de corretaje regular, mira las opciones con ventajas fiscales. Compara una configuracion de cuenta de corretaje vs cuenta de jubilacion para decidir cual se ajusta primero a tus metas.
Una Roth IRA, una IRA Tradicional o un 401(k) del trabajo pueden darte beneficios fiscales que impulsan tus rendimientos a largo plazo. Si tu trabajo ofrece un emparejamiento del 401(k), ese emparejamiento es parte de tu salario que no quieres perderte.
Una vez que aproveches al maximo los beneficios, una cuenta de corretaje gravable es un buen lugar para seguir invirtiendo.
Construir buenos habitos de dinero junto con la inversion
Invertir funciona mejor cuando el resto de tu vida financiera es estable.
Eso generalmente significa un pequeno fondo de emergencia, deuda manejable y un puntaje de credito que abra puertas. Una tarjeta para construir credito como Firstcard puede ayudarte a construir credito mientras te enfocas en ahorrar e invertir. El monitoreo gratuito de credito tambien puede ayudarte a seguir tu progreso a medida que crece tu puntaje.
Un credito saludable puede ayudarte a calificar para mejores tasas en futuros prestamos, lo que significa mas dinero disponible para invertir.
Errores comunes de principiantes
Algunos habitos hacen tropezar a los nuevos inversionistas mas que cualquier otra cosa:
- Tratar de adivinar el momento del mercado en lugar de invertir regularmente
- Vender durante caidas por miedo
- Poner todo en una sola accion o tendencia
- Ignorar las comisiones que silenciosamente comen los rendimientos
- Saltarse los emparejamientos del 401(k) del empleador
Evitar estos errores no requiere habilidades especiales. Solo requiere consistencia y una vision a largo plazo.
Cuanto deberias invertir?
Una regla general comun es invertir entre el 10 y el 15 por ciento de tu ingreso para la jubilacion, incluyendo cualquier emparejamiento del empleador. Si eso te parece mucho, empieza mas bajo y aumenta un 1 por ciento cada ano.
Para metas no relacionadas con la jubilacion, establece una cantidad objetivo y un cronograma. Luego calcula una contribucion mensual que se ajuste a tu presupuesto.
El numero correcto es aquel con el que puedas comprometerte mes tras mes. La consistencia le gana al tamano para la mayoria de los inversionistas a largo plazo.
Preguntas frecuentes
Necesito un asesor financiero para empezar a invertir?
No. A muchos principiantes les va bien con fondos indexados de bajo costo y aportes automaticos. Un asesor puede ayudar con metas complejas o saldos grandes, pero no es un requisito para empezar.
Cuanto dinero necesito para empezar a invertir?
Puedes empezar con muy poco. Casas de bolsa como Robinhood y Public permiten compras de acciones fraccionarias, por lo que 5 o 10 dolares pueden comprar una pequena porcion de una accion o ETF.
Cual es la forma mas segura de invertir?
Ninguna inversion es completamente segura, pero los fondos diversificados y un horizonte de tiempo largo pueden ayudar a reducir tu riesgo general. Los bonos y las cuentas de ahorro de alto rendimiento suelen ser de menor riesgo que las acciones.
Por cuanto tiempo deberia dejar mi dinero invertido?
La mayoria de los educadores financieros sugieren al menos de cinco a diez anos para inversiones con mucho peso en acciones. Cuanto mas tiempo te mantengas invertido, mas puede ayudar el crecimiento compuesto a suavizar los altibajos a corto plazo.
