Preguntar sobre la mejor manera de invertir dinero es un poco como pedir la mejor comida. La respuesta correcta depende de tu gusto, tu presupuesto y de qué se te antoja. Aun así, un puñado de enfoques de inversión tienden a aparecer una y otra vez porque funcionan para una amplia variedad de personas. Abajo tienes cinco que vale la pena conocer mientras construyes tu plan.
1. Fondos Indexados para Diversificación Amplia y de Bajo Costo
Los fondos indexados son fondos mutuos o ETFs que buscan replicar el desempeño de un referente del mercado como el S&P 500. En lugar de tratar de elegir acciones ganadoras, el fondo mantiene las mismas empresas que el índice. Un S&P 500 ETF de bajo costo es uno de los puntos de partida más comunes.
Este enfoque se ha vuelto popular por sus bajas comisiones y su historial. Las relaciones de gastos en muchos fondos populares están bien por debajo del 0.10 por ciento, lo cual deja más de tu rendimiento en tu cuenta. Para nuevos inversionistas que buscan la mejor manera de invertir dinero sin atención diaria, los fondos indexados suelen estar cerca de la cima de la lista.
2. Cuentas de Retiro para Ventajas Fiscales
Una cuenta de retiro con ventajas fiscales es uno de los lugares más eficientes para invertir dinero con objetivos de largo plazo. Un 401(k) a través de tu empleador frecuentemente viene con una aportación equivalente, que es esencialmente dinero gratis que no deberías dejar pasar.
Las cuentas individuales de retiro también ofrecen beneficios. Una IRA tradicional puede bajar tu ingreso gravable de hoy, mientras que una Roth IRA crece libre de impuestos y ofrece retiros calificados libres de impuestos más adelante. Si todavía no tienes una abierta, aquí te explicamos cómo abrir una Roth IRA. Cada una tiene límites de aportación y reglas, así que vale la pena revisar la guía actual del IRS o preguntarle a un profesional fiscal cuál estructura encaja con tus ingresos y objetivos.
3. Portafolios Gestionados por Brókers para Invertir sin Tanta Gestión
Si quieres invertir pero no quieres elegir fondos individuales, un portafolio gestionado te puede ayudar. Los robo-asesores y las cuentas gestionadas en brókers grandes te van a construir una mezcla diversificada, normalmente basada en un cuestionario corto sobre tus objetivos y tolerancia al riesgo.
Servicios como Schwab Intelligent Portfolios, Fidelity Go y Wealthfront caen en esta categoría. Las comisiones varían, con algunos robo-asesores cobrando entre 0.25 y 0.50 por ciento anual. El compromiso es que pagas una pequeña comisión continua a cambio de reequilibrio automático y gestión fiscal. Si la comodidad vale el costo depende de tus preferencias.
4. ETFs para Flexibilidad y Operaciones Fáciles
Los fondos cotizados en bolsa, o ETFs, son similares a los fondos mutuos pero se operan como acciones. Los puedes comprar o vender durante el día de operaciones, y muchos tienen relaciones de gastos bajas. Los ETFs cubren todo, desde exposición amplia al mercado hasta sectores y temas específicos.
Muchos inversionistas construyen portafolios enteros con un puñado de ETFs. Una mezcla común para empezar incluye un ETF de acciones estadounidenses como VTI, un ETF de acciones internacionales como VXUS y un ETF de bonos como BND. Los puedes comprar a través de casi cualquier bróker moderno. Robinhood soporta operaciones de ETFs sin comisión y sin mínimo de cuenta, y lo mismo hacen Fidelity, Schwab y Vanguard. La comparación Robinhood vs Fidelity explica qué plataforma te puede acomodar mejor. Los ETFs no están libres de riesgo, ya que se mueven con los mercados que siguen.
Robinhood
Robinhood
Robinhood is a trading platform that brings stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, crypto, and retirement accounts together in one app.
Standout feature
One platform for stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, and crypto
Fees
$0 commission on stocks, ETFs, and options.
Pros
Zero-commission trading on stocks, ETFs, and options
Cons
Best perks (high APY, lower margin rates) require Gold subscription ($5/month)
5. Acciones que Pagan Dividendos para Ingresos a lo Largo del Tiempo
Las acciones que pagan dividendos son acciones de empresas que pagan distribuciones regulares en efectivo a los accionistas. Los inversionistas frecuentemente las usan para construir un flujo de ingresos pasivo, especialmente en el retiro o como complemento a otras ganancias.
Pagadores de dividendos bien conocidos incluyen empresas grandes en sectores como servicios públicos, productos de consumo básico y finanzas. Algunos inversionistas prefieren ETFs enfocados en dividendos para distribuir el riesgo entre muchas empresas. Los dividendos se pueden recortar en cualquier momento, especialmente durante caídas económicas, así que concentrarse en una sola acción de dividendos carga un riesgo real.
Ajustar la Mejor Manera de Invertir Dinero a Tus Objetivos
La mejor manera de invertir dinero para un objetivo de corto plazo como el enganche de una casa se ve muy distinto de un objetivo de largo plazo como el retiro. El dinero de corto plazo frecuentemente está mejor en ahorros de alto rendimiento o bonos del Tesoro de corto plazo, donde el valor no va a variar drásticamente. Mantener un fondo de emergencia separado fuera del mercado es otra regla común.
El dinero de largo plazo tiene más espacio para manejar los altibajos del mercado. Ahí es donde los fondos indexados, las cuentas de retiro, los ETFs y las acciones que pagan dividendos suelen encajar. Muchos inversionistas combinan varios enfoques, usando cuentas de retiro para la mayoría de sus ahorros de largo plazo y una cuenta de corretaje gravable para objetivos intermedios.
¿Qué Hay del Cripto, los Bienes Raíces y los Activos Alternativos?
Estas opciones aparecen seguido en artículos sobre inversión, pero suelen acomodarse a situaciones específicas. Los bienes raíces pueden ofrecer ingresos y apreciación, pero son ilíquidos y pesados en gestión. Las criptomonedas son altamente volátiles, y muchos profesionales financieros sugieren tratarlas como una porción pequeña de un plan más amplio, si acaso.
Los activos alternativos como capital privado, materias primas y coleccionables pueden jugar un papel para algunos inversionistas, pero normalmente requieren más capital, más investigación o más tiempo. Quedarte con bloques de construcción más simples es frecuentemente un punto de partida razonable.
Unos Hábitos que Importan Más que las Elecciones
La investigación sugiere que la forma en que inviertes frecuentemente importa más que en qué inviertes. Invertir regularmente a través del promedio de costo en dólares, mantener bajas las comisiones y evitar vender por pánico, todo eso se ha vinculado con mejores resultados de largo plazo.
Las aportaciones equivalentes, la automatización y las cuentas con ventajas fiscales pueden agregar años de crecimiento sin que te des cuenta. Nada en este artículo es asesoría personalizada, así que considera platicar con un profesional financiero licenciado sobre tu situación antes de hacer cambios grandes.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la mejor manera de invertir dinero para principiantes?
Muchos profesionales orientan a los nuevos inversionistas hacia fondos indexados de bajo costo dentro de una cuenta con ventajas fiscales como un 401(k) o IRA. El enfoque es simple, diversificado y tiende a desempeñarse bien en periodos largos. Elegir la mejor aplicación de inversión puede hacer que automatizar ese hábito sea mucho más fácil.
¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir?
Con acciones fraccionarias y cuentas sin mínimo, frecuentemente puedes empezar con apenas unos dólares. Construir un saldo significativo requiere aportaciones constantes a lo largo del tiempo. Incluso cantidades mensuales pequeñas pueden crecer de forma significativa con el interés compuesto.
¿Invertir en acciones es riesgoso?
Sí, toda inversión carga algún riesgo. Las acciones pueden caer drásticamente durante caídas, e incluso los fondos diversificados pueden perder valor en el corto plazo. Distribuir tu dinero entre distintas clases de activos y mantener un horizonte de tiempo largo puede ayudar a reducir algunos riesgos.
¿Debo usar un asesor financiero?
Un asesor financiero licenciado puede ser útil, especialmente para situaciones complejas como herencias, propiedad de negocio o planeación del retiro. Los robo-asesores ofrecen una opción de menor costo para necesidades simples. Elegir la ayuda correcta depende de tus objetivos, tu saldo y qué tan cómodo te sientes manejando tu propio dinero.
