Si tienes un puntaje de crédito bajo, las tarjetas de crédito tradicionales pueden sentirse como una puerta cerrada. Las tarjetas de tiendas departamentales suelen ser una apertura más fácil. Están diseñadas para mantener a los clientes comprando, por lo que las tiendas tienden a aprobar solicitantes que los bancos rechazarían.
Usada de la manera correcta, una de estas tarjetas puede reconstruir tu crédito sin un depósito de seguridad.
Por Qué las Tarjetas de Tienda Son Más Fáciles de Obtener
Las tiendas departamentales se asocian con bancos que se especializan en préstamos subprime. Su objetivo no es ser tu tarjeta de crédito principal, sino mantenerte comprando en esa tienda. Eso cambia las matemáticas de la aprobación.
A menudo puedes calificar con un puntaje de crédito en los 500 altos o 600 bajos, y en algunos casos incluso más bajo. Los límites de crédito generalmente comienzan bajos ($150–$500), lo que limita el riesgo del banco.
La contrapartida: las tasas de interés son altas, a menudo alrededor del 29%, y la tarjeta generalmente solo funciona en esa tienda o marca.
Tiendas Departamentales Más Propensas a Aprobarte
Las probabilidades de aprobación cambian con el tiempo, pero estos minoristas son consistentemente clasificados como aprobaciones fáciles:
- Target RedCard — ofrece tanto una tarjeta de tienda como una Mastercard; la versión de tienda es más fácil de obtener.
- Kohl's Card — conocida por aprobar puntajes en los 500 altos y enviar cupones frecuentes.
- JCPenney Credit Card — otra tarjeta de tienda de fácil aprobación.
- Macy's Credit Card — comienza con límites bajos para nuevos perfiles de crédito.
- TJX Rewards Card (T.J. Maxx, Marshalls, HomeGoods) — una de las tarjetas de tienda más aprobadas para crédito limitado.
- Fingerhut — técnicamente una cuenta de crédito por catálogo, a menudo aprueba crédito muy bajo.
Todas estas son tarjetas de circuito cerrado (solo tienda) o tarjetas de tienda con una actualización opcional a una versión de marca de red.
Cómo Elegir la Correcta
Elige una tienda en la que realmente compres. Una tarjeta Kohl's que nunca uses no ayudará a tu crédito tanto como una tarjeta en la que harás un pequeño cargo mensual.
También revisa el APR, las tarifas por pagos tardíos y si la tarjeta reporta a los tres burós de crédito. La mayoría de las tarjetas de tiendas departamentales importantes reportan a los tres, que es lo que necesitas para reconstruir tu puntaje.
Si dos tiendas se sienten iguales, elige la que tenga el cargo mínimo de interés más bajo.
Usando una Tarjeta de Tienda Sin Hacerte Daño
Las tarjetas de tienda son una herramienta, no una licencia para gastar. Sigue estas reglas para mantenerlas útiles:
- Carga una compra planificada por mes, nada más.
- Paga en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Siempre.
- Mantén tu utilización por debajo del 30% del límite de crédito bajo.
- Nunca arrastres un saldo a un APR del 29% a menos que realmente no puedas evitarlo.
Haz esto durante seis meses y tendrás una línea de crédito positiva que puede aumentar tu puntaje por dos dígitos.
Cuándo Omitir las Tarjetas de Tienda
Si compras principalmente en línea en minoristas que no son departamentales, una tarjeta de tienda puede no agregar valor. En ese caso, considera una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de construcción de crédito en su lugar.
Y si no puedes confiar en ti mismo para no gastar de más en tu tienda favorita, es mejor pasar.
La Conclusión
Las tarjetas de tiendas departamentales son una de las aprobaciones más fáciles para mal crédito, pero solo valen la pena si las tratas como una herramienta de construcción de crédito en lugar de una línea de compras. Elige una tienda que realmente uses, paga a tiempo cada mes y observa cómo sube tu puntaje. Firstcard puede ayudarte a graduarte a mejores tarjetas de crédito a medida que se recupere tu puntaje.
