Cerca del 90% de los fondos gestionados activamente no logran superar al S&P 500 en un periodo de 20 años, según S&P Dow Jones Indices. Ese dato por sí solo explica por qué tantos nuevos inversionistas buscan los mejores fondos indexados en lugar de intentar elegir acciones ganadoras.
Los fondos indexados te permiten ser dueño de una parte de cientos de empresas a la vez. Cobran comisiones bajas y requieren muy poco mantenimiento. Para quien construye patrimonio poco a poco, pueden ser una de las herramientas más sencillas disponibles.
Esta guía analiza cuatro opciones destacadas de fondos indexados, lo que las hace sobresalir y cómo empezar a comprar acciones. Si también estás trabajando en tu puntaje crediticio, una tarjeta para construir crédito puede acompañar tu plan de inversión.
Nuestras opciones favoritas
Estos cuatro fondos indexados destacan para principiantes por sus bajos ratios de gastos, su seguimiento sólido y su fácil acceso. Puedes adquirir cualquiera de ellos a través de Robinhood o Public sin comisiones. Para conocer cada plataforma a fondo, consulta nuestra reseña de Robinhood y la reseña de Public.com.
- VOO (Vanguard S&P 500 ETF): Replica el S&P 500 con un ratio de gastos del 0.03%. Es favorito entre los inversionistas que prefieren un enfoque pasivo.
- VTI (Vanguard Total Stock Market ETF): Cubre prácticamente todo el mercado accionario de EE. UU. en un solo fondo. Su ratio de gastos es del 0.03%.
- SWPPX (Schwab S&P 500 Index Fund): Versión en fondo mutuo de un replicador del S&P 500, con un ratio de gastos del 0.02% y sin mínimo de inversión.
- FXAIX (Fidelity 500 Index Fund): Otro fondo mutuo del S&P 500 con un ratio de gastos del 0.015%. Muy popular dentro de las cuentas de retiro de Fidelity.
Los cuatro mantienen el mismo tipo general de empresas. La elección suele depender de qué cuenta de corretaje ya uses. Si aún estás decidiendo si invertir en el mercado o no, nuestra guía sobre ahorrar vs invertir puede ayudarte a sopesar las opciones.
Robinhood
Robinhood
Robinhood is a trading platform that brings stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, crypto, and retirement accounts together in one app.
Standout feature
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Qué hace que los mejores fondos indexados destaquen
No todos los fondos indexados son iguales. Algunas características separan a los mejores de los mediocres.
Ratios de gastos bajos
El ratio de gastos es la comisión anual que cobra el fondo. Fondos como VOO y FXAIX cobran menos del 0.05%, lo que significa que conservas más de tus rendimientos. Incluso una comisión del 1% puede restar decenas de miles a tu portafolio a lo largo de décadas.
Diversificación amplia
Un buen fondo indexado tiene muchas empresas de distintos sectores. VTI, por ejemplo, tiene más de 3,500 acciones estadounidenses. Esa amplitud puede ayudar a amortiguar las pérdidas cuando una industria tropieza.
Precisión de seguimiento sólida
Un fondo indexado de calidad replica su índice de referencia con fidelidad. Las pequeñas diferencias, llamadas error de seguimiento, pueden sumarse. Los fondos que aparecen aquí tienen un historial de bajo error de seguimiento.
Fácil acceso
Los mejores fondos indexados están disponibles en la mayoría de las casas de bolsa sin comisión. Robinhood y Public ofrecen acciones fraccionarias, lo que significa que puedes empezar con tan solo $1. Los inversionistas más jóvenes que exploran las mejores apps de inversión para estudiantes universitarios encontrarán estos nombres cerca de la cima en la mayoría de las listas.
Cómo comprar los mejores fondos indexados
Empezar requiere solo unos pasos. La mayoría de las personas puede completar el proceso en menos de una hora.
Paso 1: Abre una cuenta de corretaje
Elige una plataforma que se ajuste a tu estilo. Robinhood ofrece una experiencia móvil limpia, mientras que Public suma funciones sociales y contenido educativo. Ambas te permiten comprar ETF como VOO y VTI sin comisiones. Si estás comparando una cuenta gravable con una IRA, consulta nuestra explicación de cuenta de corretaje vs cuenta de retiro.
Paso 2: Deposita fondos en la cuenta
Vincula una cuenta bancaria y transfiere dinero. Algunas plataformas permiten depósitos instantáneos hasta cierto límite, por lo que puedes comprar de inmediato.
Paso 3: Coloca tu orden
Busca el símbolo bursátil, como VOO, e ingresa el monto en dólares o la cantidad de acciones que quieras. Las órdenes de mercado se ejecutan al precio actual.
Paso 4: Configura compras recurrentes
Muchas casas de bolsa permiten programar compras automáticas. Este hábito, llamado promedio de costo en dólares, puede suavizar las variaciones por sincronizar con el mercado.
ETF vs fondos mutuos
VOO y VTI son ETF. SWPPX y FXAIX son fondos mutuos. Ambos pueden contener el mismo tipo de acciones, pero se negocian de forma distinta.
Los ETF se negocian durante todo el día como las acciones. Los fondos mutuos se liquidan una vez al día al precio de cierre. Los ETF suelen tener mínimos más bajos, lo que los hace más amigables para saldos iniciales pequeños.
Los fondos mutuos pueden seguir siendo la mejor opción dentro de un 401(k) o una IRA. Si usas un plan del trabajo, revisa qué fondos ofrece tu proveedor. Los inversionistas que usan una Roth IRA en Robinhood pueden mantener ETF como VOO con las mismas ventajas fiscales que una cuenta de retiro tradicional.
Errores comunes que debes evitar
Los inversionistas principiantes a veces perjudican sus rendimientos con hábitos evitables. Estar atento a estos puede ayudar.
- Perseguir el rendimiento pasado: El ganador del año pasado puede no liderar el próximo.
- Vender durante las caídas: Los mercados se recuperan con el tiempo, y vender por pánico puede consolidar las pérdidas.
- Tener demasiados fondos que se traslapan: Tener VOO y VTI juntos genera mucha duplicación.
- Ignorar las comisiones en los planes 401(k): Algunos fondos patrocinados por el empleador cobran mucho más que los ETF minoristas.
Un portafolio sencillo con uno o dos fondos indexados amplios puede superar a una mezcla complicada para muchos principiantes.
Dónde encaja la construcción de crédito
Invertir y construir crédito funcionan mejor juntos. Un buen puntaje crediticio puede ayudarte a calificar para mejores tasas hipotecarias, lo que libera efectivo para invertir. Firstcard ofrece una tarjeta de crédito asegurada diseñada para ayudar a los usuarios a construir crédito mientras gastan con normalidad.
Si quieres dar seguimiento a los cambios en tu puntaje mes a mes, el monitoreo de crédito gratuito puede observar tu progreso junto con el crecimiento de tus inversiones.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor fondo indexado para un principiante absoluto?
VOO y FXAIX son puntos de partida populares porque replican el S&P 500 con comisiones muy bajas. Ambos ofrecen exposición a 500 de las empresas más grandes de EE. UU. en una sola compra. La opción correcta puede depender de la casa de bolsa que uses.
¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en fondos indexados?
Muchas casas de bolsa te permiten comenzar con $1 mediante acciones fraccionarias. Robinhood y Public admiten esta función. Crear el hábito de aportar pequeñas cantidades de forma constante puede importar más que el monto inicial.
¿Son seguros los fondos indexados?
Los fondos indexados conllevan riesgo de mercado, por lo que sus valores pueden caer en las bajas. Suelen considerarse de menor riesgo que elegir acciones individuales porque distribuyen el dinero entre muchas empresas. Ninguna inversión está libre de riesgo.
¿Debo elegir la versión ETF o el fondo mutuo?
Los ETF como VOO se negocian durante el día y suelen tener mínimos más bajos. Los fondos mutuos como FXAIX pueden ser más fáciles dentro de cuentas de retiro. Ambos pueden ofrecer rendimientos similares a largo plazo cuando las comisiones son comparables.
