¿Cuáles Son las Probabilidades de Aprobación de una Tarjeta Asegurada?
Las tarjetas de crédito aseguradas tienen algunas de las tasas de aprobación más altas de cualquier producto crediticio. Como dejas un depósito que reduce el riesgo del emisor, estas tarjetas están diseñadas para ser accesibles para personas sin crédito, con mal crédito o con un historial de dificultades financieras.
Dicho esto, la aprobación no está verdaderamente "garantizada" para la mayoría de las tarjetas. Los emisores aún revisan tu solicitud y pueden rechazarte basándose en ciertos factores. Entender cuáles son esos factores puede ayudarte a elegir la tarjeta correcta y maximizar tus probabilidades.
En general, si tienes un número de Seguro Social válido, una cuenta bancaria y puedes pagar el depósito mínimo, tus probabilidades de ser aprobado para al menos una tarjeta asegurada son muy altas.
¿Quién Es Aprobado para una Tarjeta de Crédito Asegurada?
Las tarjetas aseguradas están específicamente diseñadas para personas que no pueden calificar para tarjetas regulares. El solicitante aprobado típico cae en una de estas categorías:
Sin historial crediticio. Adultos jóvenes, inmigrantes recientes y cualquier persona que nunca haya tenido una cuenta de crédito. Las tarjetas aseguradas suelen ser su primer producto de crédito.
Mal crédito. Personas con puntajes por debajo de 580 que no pueden calificar para tarjetas no aseguradas. El depósito compensa el riesgo para el emisor.
Reconstruyendo después de bancarrota. Incluso con una bancarrota reciente en tu reporte, muchas tarjetas aseguradas te aprobarán. Algunas requieren que la bancarrota se haya descargado primero.
Archivo crediticio delgado. Personas con solo una o dos cuentas que quieren agregar otra línea de crédito.
La mayoría de los emisores de tarjetas aseguradas no tienen un requisito mínimo de puntaje crediticio, o si lo tienen, es muy bajo (a menudo alrededor de 300-500). El depósito es el factor de calificación principal.
¿Qué Puede Hacer que Te Rechacen para una Tarjeta Asegurada?
Aunque las tasas de aprobación son altas, hay razones por las que podrías ser rechazado:
Bancarrota activa. Si tu bancarrota aún no ha sido descargada, la mayoría de los emisores rechazarán tu solicitud. Espera hasta la descarga antes de solicitar.
Demasiadas solicitudes recientes. Múltiples solicitudes de crédito en un período corto crean consultas duras y señalan riesgo. Espacia tus solicitudes.
Deudas impagas con el mismo emisor. Si le debes dinero al banco que emite la tarjeta, probablemente te rechazarán hasta que esa deuda se resuelva.
Problemas de verificación de identidad. Si el emisor no puede verificar tu identidad — SSN faltante, dirección no coincidente o alertas de fraude en tu archivo — la solicitud puede ser denegada.
Ingresos insuficientes. Incluso para tarjetas aseguradas, los emisores quieren ver que tienes algunos ingresos para hacer pagos mensuales. No necesitas un ingreso alto, pero necesitas algo.
Si te rechazan, el emisor debe enviarte un aviso de acción adversa explicando por qué. Usa esta información para abordar el problema antes de volver a solicitar — nuestra guía sobre si solicitar una tarjeta de crédito después de ser rechazado explica el plan de acción de 60 a 90 días para convertir un "no" en un "sí".
Mejores Tarjetas Aseguradas con Altas Tasas de Aprobación
Algunas tarjetas aseguradas son específicamente conocidas por su accesibilidad:
Tarjetas sin verificación de crédito son la opción más accesible. Estas tarjetas aprueban basándose solo en tu depósito de seguridad y verificación de identidad, sin consulta dura en tu reporte de crédito. Esto significa que no hay riesgo de rechazo basado en historial crediticio.
Self ofrece una tarjeta de crédito Visa con altas tasas de aprobación y reporta a las tres agencias. Es una opción sólida para personas sin crédito o con mal crédito. Lee nuestra reseña completa de Self para más detalles.
OpenSky es una tarjeta asegurada que no requiere verificación de crédito ni cuenta bancaria — una de las tarjetas aseguradas más fáciles de obtener.
Current ofrece una Build Card con experiencia tipo débito que reporta a las tres agencias. Mira nuestra reseña de Current Build Card para un desglose completo.
Tarjetas con precalificación por consulta suave te permiten verificar tus probabilidades antes de solicitar. Puedes ver si es probable que te aprueben sin afectar tu puntaje crediticio.
La tarjeta de crédito asegurada de Firstcard está diseñada para personas que están comenzando. Está construida para accesibilidad y reporta a las principales agencias de crédito para ayudarte a construir un historial positivo desde el primer día.
Al comparar opciones, mira más allá de solo las probabilidades de aprobación. Considera si la tarjeta reporta a las tres agencias, cuál es la cuota anual, el depósito mínimo requerido y si hay un camino para mejorar a una tarjeta no asegurada.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito asegurada con un puntaje de crédito de 400? Sí. Muchas tarjetas aseguradas no tienen requisito mínimo de puntaje. Un puntaje de 400 no te descalificará de la mayoría de las opciones, aunque puede que quieras buscar tarjetas sin verificación de crédito para mayor seguridad.
¿Solicitar una tarjeta asegurada perjudica mi crédito? La mayoría de las solicitudes implican una consulta dura, que puede bajar temporalmente tu puntaje unos puntos. Algunas tarjetas ofrecen precalificación por consulta suave, que no afecta tu puntaje.
¿Cuántas tarjetas aseguradas debo solicitar a la vez? Solicita una a la vez. Si te rechazan, espera a recibir la razón del rechazo antes de solicitar en otro lugar. Múltiples solicitudes en un período corto pueden perjudicar tu crédito.
¿Quieres entender exactamente si una tarjeta de crédito asegurada construye crédito antes de solicitar? Lee nuestro desglose completo de cómo estas tarjetas reportan a las agencias y qué cronograma esperar.
