Una tarjeta prepagada se ve como una tarjeta de crédito y se desliza como una tarjeta de crédito, pero funciona de manera completamente diferente. Las tarjetas prepagadas se cargan con dinero por adelantado, y solo puedes gastar lo que está en la tarjeta. No hay factura mensual, no hay pago mínimo, y no hay verificación de crédito al inscribirte.
Cómo funciona una tarjeta prepagada
Una tarjeta prepagada es una tarjeta de valor almacenado con marca Visa, Mastercard, American Express o Discover. Los fondos se cargan a través de varios métodos: en un kiosco minorista, por depósito directo de tu empleador, transfiriendo desde una cuenta bancaria, o recargando en una ubicación asociada como Walgreens.
Cuando deslizas en la caja, la red de tarjetas verifica el saldo. Si tienes suficiente, la transacción se autoriza; si no, la tarjeta se rechaza. No hay "límite de crédito" porque no hay crédito — el límite es lo que hayas cargado.
Tarjeta prepagada vs. débito vs. crédito
Una tarjeta de débito está vinculada a una cuenta de cheques en un banco específico. Saca del mismo fondo que paga tus cuentas.
Una tarjeta de crédito es una línea de crédito rotatoria. El emisor adelanta el dinero, gastas, y debes un saldo a fin de mes. Las tarjetas de crédito reportan el historial de pago a las tres oficinas de crédito y son la forma más común de construir crédito.
Una tarjeta prepagada no es ninguna de las dos. No otorga crédito, no reporta a las oficinas. Los fondos te pertenecen en el momento que los cargas.
Por qué las tarjetas prepagadas no construyen crédito
Esta es la cosa más importante de entender. Las tarjetas prepagadas no otorgan crédito, así que no hay historial de pagos para reportar. Las oficinas mayores — Experian, Equifax y TransUnion — solo rastrean actividad en cuentas de crédito, no en productos de valor almacenado.
Si construir crédito es un objetivo, la alternativa es una tarjeta de creación de crédito o tarjeta asegurada. Productos como la Self Visa® Credit Card o la OpenSky Secured Visa están diseñadas para personas con crédito limitado o dañado y reportan mensualmente a las tres oficinas.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo usar una tarjeta prepagada para pagar la renta o una factura en línea?
En la mayoría de los casos sí, siempre y cuando la tarjeta sea de circuito abierto (con marca Visa, Mastercard, Amex o Discover). Algunos comerciantes recurrentes y plataformas de alquiler rechazan tarjetas prepagadas porque no se pueden cargar repetidamente si el saldo se agota.
¿Son seguras las tarjetas prepagadas?
Los fondos en una tarjeta prepagada de red mayor están protegidos contra uso no autorizado bajo la Regla de Prepagados, que aplica las mismas protecciones contra fraude que las tarjetas de débito. Si tu tarjeta se pierde o es robada, repórtala dentro de dos días hábiles para limitar tu responsabilidad a $50.
¿En qué se diferencia una tarjeta prepagada de una billetera digital?
Una billetera digital (Apple Pay, Google Pay) es una forma de llevar una tarjeta existente en tu teléfono. Una tarjeta prepagada es un producto financiero separado con su propio saldo.
¿Hay desventajas de usar una tarjeta prepagada a largo plazo?
Las dos desventajas principales son las comisiones y la falta de construcción de crédito. Si pagas $5 a $10 al mes en comisiones de mantenimiento, eso es $60 a $120 al año que de otro modo podrían ir a una cuenta de ahorros o financiar un préstamo de creación de crédito.
