Si alguna vez te has preguntado por que tantos educadores financieros sugieren el mismo tipo de inversion, la respuesta a menudo vuelve a una cosa: los fondos indexados.
Los fondos indexados te permiten poseer una canasta de acciones o bonos en una sola compra. Estan disenados para igualar el desempeno de un indice de mercado en lugar de tratar de superarlo.
Esta guia explica que son los fondos indexados, como funcionan y como un nuevo inversionista puede comprar uno con un pequeno monto inicial.
Que son los fondos indexados?
Un fondo indexado es una inversion agrupada que intenta igualar los rendimientos de un indice de mercado. Un indice de mercado es solo una lista de inversiones que representa parte del mercado, como el S&P 500 o un indice del mercado total de bonos.
Cuando compras una accion de un fondo indexado, tu dinero se mezcla con el de otros inversionistas. El administrador del fondo luego compra las mismas inversiones que componen el indice elegido, en aproximadamente las mismas proporciones.
Si el indice sube un 8 por ciento en un ano, el fondo generalmente sube en una cantidad cercana a esa, menos una pequena tarifa. El objetivo es simple: igualar al mercado, no tratar de ser mas listo que el.
Por que despegaron los fondos indexados
Durante decadas, la mayoria de los inversionistas pagaban a profesionales para elegir acciones. El problema es que muchos de esos profesionales no podian superar consistentemente los simples promedios del mercado a largo plazo.
Los fondos indexados ofrecieron una forma mas barata de capturar los rendimientos del mercado. Las tarifas mas bajas mas la amplia exposicion los hicieron atractivos para los inversionistas a largo plazo. Si aun estas decidiendo entre ahorrar vs invertir tu proximo cheque, los fondos indexados presentan un fuerte argumento por el lado de la inversion.
Hoy, billones de dolares estan en fondos indexados. Se han convertido en una opcion predeterminada para muchas cuentas de jubilacion y portafolios de corretaje.
Como funcionan los fondos indexados
Piensa en un fondo indexado como una receta. El administrador del fondo sigue una lista estricta de ingredientes, el indice, y los compra en las cantidades correctas.
Cuando el indice cambia, el fondo tambien cambia. Se agregan nuevas empresas, se eliminan las viejas y se ajustan los pesos. El inversionista no necesita hacer nada.
Este enfoque sin intervencion se llama inversion pasiva. Generalmente cuesta menos administrar que los fondos gestionados activamente, por eso las tarifas de los fondos indexados suelen ser muy bajas.
Fondos mutuos vs. ETFs
Los fondos indexados vienen en dos formas principales: fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETFs).
Los fondos mutuos se valoran una vez al dia despues del cierre del mercado. Los ETFs se negocian como acciones a lo largo del dia. Ambos pueden seguir el mismo indice.
Para los principiantes, las versiones ETF suelen ser mas faciles de comprar. Puedes comprar una accion o incluso una accion fraccionaria a traves de casi cualquier cuenta de corretaje.
Por que a los inversionistas les gustan los fondos indexados
Los fondos indexados tienen algunas caracteristicas que los hacen populares.
Bajos costos. Muchos fondos indexados cobran relaciones de gastos minimas, a veces por debajo del 0.05 por ciento al ano. Eso puede dejar mas dinero en tu cuenta con el tiempo.
Diversificacion. Un solo fondo indexado puede tener cientos o miles de inversiones. Esa distribucion puede reducir el impacto de una sola empresa con mal desempeno.
Simplicidad. No necesitas investigar acciones individuales. Comprar un fondo indexado amplio es una de las formas mas basicas de invertir.
Eficiencia fiscal. Los fondos indexados tienden a negociar menos que los fondos activos, lo que puede llevar a menos eventos gravables en una cuenta de corretaje regular.
Fondos indexados comunes que debes conocer
Algunos indices conocidos aparecen a menudo:
- S&P 500: 500 grandes empresas estadounidenses
- Mercado bursatil total de EE. UU.: miles de empresas estadounidenses de todos los tamanos
- Mercado bursatil internacional total: empresas fuera de EE. UU.
- Mercado total de bonos: una amplia gama de bonos estadounidenses
Muchos inversionistas combinan estos para construir un portafolio que se ajuste a sus metas.
Como comprar un fondo indexado
Comprar tu primer fondo indexado es mas simple de lo que parece. Aqui hay un camino basico.
Empieza por abrir una cuenta de corretaje. Plataformas como Robinhood y Public ofrecen operaciones sin comision y configuracion facil de cuenta.
Robinhood
Robinhood
Robinhood is a trading platform that brings stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, crypto, and retirement accounts together in one app.
Standout feature
One platform for stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, and crypto
Fees
$0 commission on stocks, ETFs, and options.
Pros
Zero-commission trading on stocks, ETFs, and options
Cons
Best perks (high APY, lower margin rates) require Gold subscription ($5/month)
Financia la cuenta vinculando tu banco y transfiriendo dinero. Puedes comenzar con tan solo unos pocos dolares en muchas plataformas.
Busca la version ETF de tu indice objetivo por simbolo bursatil. Compra una accion entera o fraccionaria para empezar.
Usa primero las cuentas con ventajas fiscales
Si tienes acceso a una Roth IRA, IRA Tradicional o 401(k), considera tener tus fondos indexados alli primero. Estas cuentas pueden ofrecer beneficios fiscales que mejoran tus rendimientos a largo plazo. La eleccion de cuenta de corretaje vs cuenta de jubilacion a menudo depende de si quieres flexibilidad o ahorros fiscales primero.
Un emparejamiento del 401(k) del trabajo es dificil de superar. Muchas personas apuntan a obtener el emparejamiento completo antes de agregar a una cuenta de corretaje personal.
Despues de eso, una cuenta de corretaje gravable es un buen lugar para seguir agregando a tus fondos indexados.
Riesgos a tener en cuenta
Los fondos indexados no estan libres de riesgo. Su valor sube y baja con el mercado que siguen.
Un fondo indexado de acciones puede caer drasticamente durante una recesion. Un fondo indexado de bonos puede caer cuando suben las tasas de interes. No hay forma de evitar completamente los movimientos del mercado.
La mejor defensa para la mayoria de los inversionistas a largo plazo es el tiempo y la consistencia. Resistir las caidas ha valido la pena historicamente, aunque el desempeno pasado no promete resultados futuros.
Diversifica entre indices
Poseer un fondo indexado es un buen comienzo. Poseer una mezcla de fondos indexados de acciones y bonos puede suavizar tus rendimientos.
Muchos expertos sugieren inclinarse mas hacia las acciones cuando eres joven y cambiar gradualmente hacia los bonos a medida que te acercas a la jubilacion. Tu mezcla personal debe coincidir con tus metas y nivel de comodidad.
Los fondos indexados con fecha objetivo hacen esto automatico. Ajustan la mezcla de acciones y bonos con el tiempo para que no tengas que hacerlo tu.
Construir habitos saludables de dinero
La inversion en fondos indexados se combina bien con otros movimientos inteligentes con el dinero. Configurar aportes automaticos puede ayudarte a construir riqueza sin decisiones diarias.
Una tarjeta para construir credito como Firstcard puede ayudarte a aumentar tu credito mientras haces crecer tus inversiones. Combinar la inversion con monitoreo gratuito de credito tambien puede mantenerte al tanto de cualquier cambio en tu perfil crediticio.
Lo lento y constante tiende a ganar esta carrera. Pequenos aportes mensuales durante muchos anos pueden producir resultados solidos.
Preguntas frecuentes
Son los fondos indexados una buena inversion para principiantes?
Muchos educadores financieros los ven como un buen punto de partida. Los fondos indexados ofrecen amplia diversificacion y bajas tarifas, lo que puede ayudar a los nuevos inversionistas a evitar errores comunes.
Cuanto dinero necesito para comprar un fondo indexado?
La mayoria de los ETFs de fondos indexados pueden comprarse por el precio de una sola accion, a menudo muy por debajo de 100 dolares. Aplicaciones como Robinhood y Public permiten acciones fraccionarias, asi que incluso unos pocos dolares pueden ayudarte a empezar.
Puedo perder dinero en un fondo indexado?
Si. Los fondos indexados suben y bajan con los mercados que siguen. Un fondo indexado de acciones puede caer en valor durante las caidas, pero los periodos largos de tenencia pueden ayudar a suavizar los rendimientos.
Cual es la diferencia entre un fondo indexado y un ETF?
Los ETFs son un tipo de fondo que cotiza en una bolsa como una accion. Muchos ETFs siguen un indice, lo que los hace fondos indexados. Los fondos mutuos tambien pueden ser fondos indexados, pero solo se negocian una vez al dia.
