Si tienes mal crédito o no tienes historial crediticio y compras en Amazon, la Tarjeta de Crédito Asegurada Amazon Prime podría valer la pena. Es un producto para construir crédito emitido por Synchrony Bank que te permite comenzar a construir crédito a través de compras en Amazon y, con el tiempo, avanzar hacia una tarjeta con mejores recompensas.
Antes de solicitar, hay algo importante que debes saber: esta tarjeta solo funciona en Amazon.com y Whole Foods Market. No es una Visa ni una Mastercard. No funcionará en gasolineras, restaurantes ni en la mayoría de los otros lugares donde compras. Esa es una limitación importante, y define para quién es mejor esta tarjeta.
Esta reseña explica cómo funciona la tarjeta, cuáles son realmente las comisiones, cómo funciona el camino de mejora y cómo se compara con otras opciones para construir crédito.
¿Qué es la Tarjeta de Crédito Asegurada Amazon Prime?
La Tarjeta de Crédito Asegurada Amazon Prime es una tarjeta de tienda emitida por Synchrony Bank. Es el producto inicial en el programa de tarjetas de crédito de Amazon, diseñado específicamente para personas que son nuevas en el crédito o que están reconstruyendo su historial después de dificultades financieras pasadas.
El programa funciona en dos etapas. Comienzas con la Tarjeta Asegurada, que requiere un depósito de seguridad reembolsable. Después de demostrar un uso responsable con el tiempo, puedes mejorar a la Amazon Prime Store Card, que no requiere depósito y ofrece mejores recompensas.
Piénsalo como un camino para construir crédito dentro del ecosistema de Amazon: demuestra tu responsabilidad con la Tarjeta Asegurada y luego mejora a mejores beneficios a medida que tu crédito se fortalece.
Etapa Uno: Amazon Credit Builder (Tarjeta Asegurada)
La Tarjeta Asegurada es donde la mayoría de los solicitantes comienzan. Cuando solicitas, depositas un depósito de seguridad reembolsable, que se convierte en tu límite de crédito. Synchrony Bank guarda el depósito y reporta tu actividad de pago a las agencias de crédito cada mes.
Ese reporte mensual es lo que construye tu crédito. Usas la tarjeta para compras en Amazon, pagas tu factura a tiempo, y ese historial de pagos positivo aparece en tu informe de crédito. La mayoría de las personas comienzan a ver cambios en su puntaje de crédito dentro de tres a seis meses de pagos puntuales consistentes.
Aquí están los términos clave de la Tarjeta Asegurada:
- Cuota anual: $0
- Recompensas: 2% de reembolso en compras de Amazon con una membresía Prime elegible
- APR: 10% no variable
- Cargo por pago tardío: Hasta $5
- Depósito de seguridad: Requerido (se convierte en tu límite de crédito)
Algunos de estos números son notables. El APR del 10% es inusualmente bajo para una tarjeta de construcción de crédito. La mayoría de las tarjetas aseguradas cobran del 20% al 29% de APR variable, por lo que la tasa no variable del 10% te da protección real si alguna vez llevas un pequeño saldo.
El límite de cargo por pago tardío de $5 también es excepcionalmente bajo. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran hasta $40 por un pago perdido. Si todavía estás desarrollando hábitos de pago consistentes, el límite de $5 es una red de seguridad significativa.
Y la cuota anual de $0 significa que no hay costo continuo para mantener la cuenta abierta mientras construyes crédito.
Etapa Dos: Mejorar a la Amazon Prime Store Card
Una vez que hayas demostrado un uso responsable de la tarjeta con la Tarjeta Asegurada, podrías ser elegible para mejorar a la Amazon Prime Store Card. Synchrony Bank evalúa tu historial de cuenta con el tiempo. Si has realizado pagos puntuales consistentes y manejado tu crédito de manera responsable, podrías recibir una oferta de mejora.
La Store Card es un paso significativo hacia adelante:
- Cuota anual: $0
- Recompensas: 5% de reembolso en compras de Amazon con una membresía Prime elegible
- APR: 29.49% variable
- Cargo por pago tardío: Hasta $40
- Depósito de seguridad: No requerido
La mejora te da dos grandes beneficios: no se requiere depósito (por lo que recuperas tu depósito original), y la tasa de recompensas sube de 2% a 5% de reembolso en compras de Amazon. Para los compradores frecuentes de Amazon, el 5% de reembolso es una de las mejores tasas disponibles.
Aquí está la contrapartida: el APR sube al 29.49% variable. Esa es una tasa alta. La Store Card tiene sentido si pagas tu saldo completo cada mes, pero si llevas un saldo, los cargos de interés rápidamente superarán cualquier recompensa que hayas ganado.
Así es como se comparan las dos etapas:
| Tarjeta Asegurada (Construcción de Crédito) | Store Card (Después de Mejora) | |
|---|---|---|
| Depósito de seguridad | Requerido | No requerido |
| Cuota anual | $0 | $0 |
| Recompensas con Prime | 2% en Amazon | 5% en Amazon |
| APR | 10% (no variable) | 29.49% (variable) |
| Cargo por pago tardío | Hasta $5 | Hasta $40 |
| Etapa | Construcción de crédito | Ganar recompensas |
Ambas tarjetas requieren una membresía Prime para ganar las tasas de recompensa más altas. Sin Prime, las tasas de reembolso son menores en ambas.
Una Limitación Importante: Solo Amazon y Whole Foods
Esto es lo más importante que debes entender sobre esta tarjeta en cualquier etapa: es una tarjeta de tienda, no una tarjeta de crédito de uso general.
Solo puedes usarla en Amazon.com y Whole Foods Market. No funcionará en la mayoría de supermercados, gasolineras, restaurantes, farmacias ni en otros lugares donde compras en el día a día. Si necesitas una tarjeta para gastos cotidianos más allá de Amazon, necesitarás una tarjeta separada.
Para propósitos de construcción de crédito, esto importa. Usar una tarjeta regularmente en diferentes categorías de gasto ayuda a construir un historial crediticio más completo. Una tarjeta limitada a un solo minorista significa que podrías necesitar usar múltiples tarjetas para cubrir tus gastos, lo que agrega complejidad.
Si la mayor parte de tus gastos ya ocurre en Amazon, la limitación es menos problemática. Pero si buscas una sola tarjeta para el día a día, esta no la cubrirá.
Cómo Se Diferencia de la Chase Amazon Prime Visa
La Chase Amazon Prime Visa aparece frecuentemente junto a las tarjetas Synchrony de Amazon, y vale la pena aclarar que son productos completamente diferentes.
La Chase Amazon Prime Visa es una tarjeta de red Visa. Puedes usarla en cualquier lugar donde se acepte Visa, no solo en Amazon y Whole Foods. También gana 5% de reembolso en Amazon y Whole Foods con membresía Prime, además de recompensas en otros comercios incluyendo restaurantes, gasolina y transporte.
La tarjeta Chase está diseñada para personas con buen o excelente crédito. No es una tarjeta para construir crédito y no involucra un depósito de seguridad ni un camino de mejora.
La Tarjeta de Crédito Asegurada Amazon Prime de Synchrony Bank es una tarjeta de tienda para personas que construyen o reconstruyen crédito. Las dos no deben confundirse.
¿Quién Debería Solicitar?
La Tarjeta de Crédito Asegurada Amazon Prime es una buena opción si:
- Tienes mal crédito o no tienes historial crediticio y necesitas comenzar a construir
- Compras en Amazon regularmente y tienes o planeas obtener una membresía Prime
- Quieres un APR bajo y cargos por mora bajos mientras estableces hábitos de pago
- Estás dispuesto a depositar un depósito temporalmente a cambio de beneficios para construir crédito
- Tienes como objetivo eventualmente ganar 5% de reembolso en Amazon después de mejorar
Esta tarjeta no es la mejor opción si:
- Quieres ganar recompensas o construir crédito en una amplia variedad de minoristas
- Necesitas una sola tarjeta que funcione en todas partes
- Ya tienes crédito establecido y buscas una tarjeta de recompensas premium
- No compras en Amazon con suficiente frecuencia para beneficiarte del reembolso exclusivo de Amazon
Pros y Contras
Pros:
- El APR del 10% en la Tarjeta Asegurada es uno de los más bajos disponibles para cualquier tarjeta de construcción de crédito
- Cuota anual de $0 en ambas etapas
- El límite de cargo por mora de $5 en la Tarjeta Asegurada es inusualmente bajo y perdonador para principiantes
- Gana reembolso en Amazon mientras construyes crédito, comenzando en 2% y subiendo a 5% después de mejorar
- Camino de mejora claro de la Tarjeta Asegurada a la Store Card a medida que tu crédito mejora
- El depósito de seguridad es reembolsable cuando mejoras o cierras la cuenta
Contras:
- Solo aceptada en Amazon.com y Whole Foods, no en otros minoristas
- Se requiere membresía Prime para ganar la tasa de recompensa completa en cualquier etapa
- El APR variable del 29.49% de la Store Card es alto una vez que hayas mejorado
- Requiere un depósito de seguridad por adelantado para comenzar
- No es una Visa ni Mastercard, por lo que no puede ser tu única tarjeta para gastos cotidianos
Alternativas que Vale la Pena Considerar
Si quieres una tarjeta para construir crédito que funcione en cualquier lugar, no solo en Amazon y Whole Foods, estas opciones valen la pena. Cada una de ellas reporta a las principales agencias de crédito y puede usarse para gastos cotidianos en cualquier minorista.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee, 0% APR. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on dining and groceries. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on dining & groceries (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum, no APR
La Current Build Card tiene una cuota anual de $0, APR del 0% y no requiere depósito mínimo. No se necesita verificación de crédito para solicitarla. Gana 1 punto por dólar en restaurantes y comestibles, y reporta a Experian, TransUnion y Equifax. Funciona en cualquier lugar, lo que la convierte en una sólida alternativa si los gastos exclusivos de Amazon te parecen demasiado limitantes.
Kikoff Secured Credit Card
Kikoff Secured Credit Card
Kikoff Secured Credit Card works like a debit card & checking account and performs like a credit builder. Build credit with your everyday purchases.
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
Yes
Benefit
0% interest. No credit check.
La Tarjeta de Crédito Asegurada Kikoff cobra 0% de interés y no requiere verificación de crédito. Está diseñada para gastos cotidianos y construcción de crédito, y es una buena opción para personas que quieren un punto de partida simple y de bajo costo.
OpenSky ofrece una tarjeta asegurada sencilla sin tarifas ocultas. Es una opción popular para personas que reconstruyen su crédito después de contratiempos financieros como cobros, pagos tardíos o morosidades pasadas.
También puedes comparar opciones de tarjetas para construir crédito a través de las herramientas de construcción de crédito de Firstcard o usar Creditship.ai para hacer seguimiento de tu progreso crediticio y encontrar productos que se adapten a tu perfil.
Preguntas Frecuentes
¿Puedes usar la Tarjeta de Crédito Asegurada Amazon Prime en cualquier lugar?
No. Tanto la Tarjeta Asegurada como la Store Card son tarjetas de tienda. Solo funcionan en Amazon.com y Whole Foods Market. No funcionan en otros minoristas, por lo que probablemente necesitarás una tarjeta separada para otros gastos cotidianos.
¿Necesitas Amazon Prime para solicitar?
No necesitas Prime para solicitar ni para usar ninguna de las tarjetas. Sin embargo, se requiere una membresía Prime para ganar las tasas de recompensa más altas: 2% de reembolso en la Tarjeta Asegurada y 5% de reembolso después de mejorar a la Store Card.
¿Qué puntaje de crédito necesitas para obtener el Amazon Credit Builder?
La Tarjeta Asegurada está diseñada para personas con historial crediticio limitado o deficiente, por lo que la barra de aprobación es más baja que una tarjeta de crédito estándar. Synchrony Bank toma la decisión final de aprobación y no existe un puntaje mínimo divulgado públicamente.
¿Cómo funciona la mejora de la Tarjeta Asegurada a la Store Card?
Synchrony Bank evalúa tu historial de cuenta con el tiempo. Si has realizado pagos puntuales consistentes y manejado tu crédito de manera responsable, podrías recibir una oferta de mejora. Cuando mejoras, te devuelven tu depósito de seguridad y tu tasa de recompensas mejora del 2% al 5% de reembolso en compras de Amazon.
¿El depósito de seguridad es reembolsable?
Sí. Lo recuperas cuando mejoras a la Store Card o cierras la cuenta en buen estado.
¿Cuánto tiempo se tarda en construir crédito con esta tarjeta?
La mayoría de las personas ven cambios tempranos en el puntaje de crédito dentro de tres a seis meses de pagos puntuales consistentes. Construir un perfil crediticio sólido típicamente toma 12 meses o más de historial de cuenta positivo.
¿Cuál es la diferencia entre el Amazon Credit Builder y la Chase Amazon Prime Visa?
El Amazon Credit Builder es una tarjeta de tienda de Synchrony Bank, utilizable solo en Amazon y Whole Foods, diseñada para personas que construyen crédito. La Chase Amazon Prime Visa es una tarjeta de red Visa para personas con buen o excelente crédito, utilizable en cualquier lugar donde se acepte Visa. Son productos separados de diferentes emisores que sirven a audiencias muy diferentes.
