Pasas tu tarjeta de Chase en París, revisas el cargo una semana después y el monto en dólares parece más alto de lo esperado. Esa diferencia entre lo que pensaste que pagaste y lo que realmente pagaste se reduce a una cosa: la tasa de conversión de Chase.
El término suena simple, pero Chase en realidad usa varias tasas de conversión diferentes dependiendo de cómo gastas. Las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito, los retiros de cajeros automáticos y los cambios de efectivo siguen fórmulas diferentes.
Entender la diferencia puede ahorrarte dinero serio en cada viaje internacional o compra en línea de un minorista extranjero. Para contexto relacionado sobre efectivo físico, consulta nuestras guías sobre cambio de moneda de Chase bank y cambio de moneda extranjera de Chase bank.
Qué Significa Realmente la Tasa de Conversión de Chase
La tasa de conversión de Chase es la tasa de cambio que Chase aplica cuando gastas o retiras dinero en una moneda extranjera. No es la tasa que ves en Google o en un sitio de noticias financieras.
La tasa que encuentras en línea es la tasa del mercado medio, el precio al cual los bancos comercian monedas entre sí. Los consumidores casi nunca obtienen esta tasa. Chase, como todos los demás bancos, aplica un margen encima de ella.
Ese margen varía dependiendo de si estás usando una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o cambiando efectivo físico. Cada tipo de transacción sigue su propio camino a través del sistema financiero, y los costos en el camino difieren.
Tasa de Conversión de la Tarjeta de Crédito Chase
Cuando usas una tarjeta de crédito Chase para una compra extranjera, la tasa de conversión proviene de la red de la tarjeta, no de Chase mismo. Visa o Mastercard establecen la tasa diaria basada en sus tasas interbancarias.
Las tasas de la red Visa y Mastercard generalmente están muy cerca de la tasa del mercado medio. La diferencia es típicamente inferior al 1%, a veces tan poco como 0.2%. Eso hace que la tasa de la red sea una de las mejores ofertas disponibles para gastar en el extranjero.
Pero Chase agrega su propia parte. La mayoría de las tarjetas de crédito Chase cobran una tarifa de transacción extranjera del 3% encima de la tasa de cambio de la red. Así que una cena de $100 en París termina costando aproximadamente $103, más lo que haya hecho la tasa el día del cargo.
Algunas tarjetas de crédito Chase no tienen tarifas de transacción extranjera. Estas incluyen la Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve, Chase United Explorer y Chase Ink Business Preferred. Con esas tarjetas, obtienes la tasa de la red Visa o Mastercard sin margen de Chase.
Si viajas internacionalmente aunque sea una vez al año, cambiar a una tarjeta sin tarifa extranjera se paga rápidamente.
Tasa de Conversión de la Tarjeta de Débito Chase
Las tarjetas de débito funcionan un poco diferente. Cuando usas una tarjeta de débito Chase en el extranjero, la tasa de conversión también proviene de la red Visa o Mastercard, pero Chase agrega una tarifa de transacción extranjera del 3% encima.
Los retiros de cajeros automáticos en el extranjero vienen con costos adicionales. Chase cobra una tarifa de $5 por retiro en cajeros que no son de Chase fuera de los Estados Unidos. El operador del cajero automático local puede cobrar otra tarifa encima de eso.
Para un retiro de $200 en euros, podrías pagar la tasa de la red Visa, más una tarifa extranjera del 3% de Chase, más una tarifa de cajero automático de $5 de Chase, más algunos euros del cajero local. Eso puede sumar fácilmente $10 o más en tarifas en un solo retiro de $200.
Si viajas con frecuencia y quieres usar una tarjeta de débito para efectivo en el extranjero, considera cambiar a una opción sin tarifas. Charles Schwab y Fidelity ofrecen tarjetas de débito sin tarifas de transacción extranjera y reembolso mundial de tarifas de cajeros automáticos.
Tasa de Cambio de Moneda en Efectivo de Chase
Cuando ordenas moneda física de Chase antes de un viaje, la tasa de conversión la establece Chase mismo en lugar de una red de tarjetas.
Chase típicamente agrega del 3% al 5% a la tasa del mercado medio para monedas principales como euros, libras esterlinas y yenes japoneses. Para monedas menos comunes, el margen puede ser más alto.
Devolver moneda sobrante a Chase después de un viaje te cuesta más. El banco la compra a una tasa más baja, con otro margen del 3% al 5%. El viaje de ida y vuelta puede costar del 6% al 10% si cambias en ambas direcciones.
Dicho esto, ordenar moneda a través de Chase generalmente vence al aeropuerto. Los quioscos de aeropuerto a menudo cobran del 7% al 12% en margen más una tarifa fija.
Conversión Dinámica de Moneda: Una Trampa Costosa
La tasa de conversión más cara que puedes encontrar es una con la que Chase no tiene nada que ver. Se llama conversión dinámica de moneda, o DCC.
La DCC sucede cuando un comerciante extranjero o un cajero automático te ofrece cobrarte en dólares estadounidenses en lugar de la moneda local. La oferta suena útil. Ves el monto en dólares de inmediato.
La trampa es que el comerciante o el operador del cajero automático hace la conversión, no Chase ni la red de la tarjeta. Agregan un margen del 3% al 7%, a veces más, encima de las tarifas que cobran Chase o la red de tu tarjeta.
Siempre elige la opción de moneda local. Deja que Chase o la red de la tarjeta manejen la conversión. Eso te da la tasa de la red más cualquier tarifa de transacción extranjera de Chase, que es mucho más barata que la DCC.
Esta regla aplica en todas partes. Restaurantes, hoteles, taxis y cajeros automáticos a veces ofrecen DCC. La respuesta siempre es la misma: paga en moneda local.
Cómo Chase Se Compara con Otras Opciones
La tasa de la red de tarjetas de crédito Chase, especialmente en una tarjeta sin tarifa extranjera, es competitiva pero no la más barata.
Wise y Revolut te permiten mantener e intercambiar monedas a tasas cercanas al mercado. Wise cobra una tarifa transparente, generalmente del 0.4% al 0.7%. Revolut ofrece intercambios gratuitos hasta un límite mensual.
Las tarjetas de débito de Charles Schwab y Fidelity ofrecen la tasa de la red sin tarifas extranjeras y reembolso mundial de tarifas de cajeros automáticos. Estas son a menudo la forma más barata de obtener efectivo en el extranjero.
Para transferencias bancarias internacionales, Wise y Remitly típicamente vencen las tarifas de transferencia bancaria de Chase por un amplio margen. Chase cobra de $40 a $50 por transferencia internacional, mientras que Wise puede costar de $5 a $15 por la misma cantidad.
Para gastos internacionales diarios, una tarjeta de crédito Chase sin tarifa extranjera es difícil de vencer en conveniencia. Pero si quieres optimizar, combinar diferentes herramientas para diferentes situaciones ahorra más.
Construyendo Crédito para Calificar para Mejores Tarjetas
Las tarjetas Chase sin tarifa extranjera tienen requisitos de puntaje crediticio. La Chase Sapphire Preferred típicamente necesita un puntaje FICO en los 700s. La Sapphire Reserve generalmente necesita más alto.
Si todavía estás construyendo crédito, comienza con una tarjeta diseñada para eso. La Self Visa Credit Card reporta a las tres principales agencias de crédito y te ayuda a construir un historial de pagos con un depósito asegurado manejable.
La OpenSky Secured Credit Card y la Kikoff Secured Credit Card también son sólidas opciones para construir crédito. Firstcard ofrece una tarjeta de construcción de crédito dirigida a personas con historial crediticio limitado o nulo.
Con 6 a 12 meses de pagos puntuales y baja utilización, tu puntaje puede subir al rango donde las tarjetas de viaje premium se vuelven disponibles. Vigilar tu utilización del crédito es una de las formas más rápidas de impulsar ese puntaje hacia arriba. Es entonces cuando el gasto internacional se vuelve realmente barato.
Hábitos Inteligentes para Gastos en el Extranjero
Algunos hábitos se acumulan en ahorros reales durante muchos viajes.
Usa una tarjeta de crédito sin tarifa extranjera para compras. Las tasas de la red Visa o Mastercard son excelentes y la mayoría de los países aceptan estas tarjetas ampliamente.
Usa una tarjeta de débito sin tarifa extranjera para efectivo. Charles Schwab y Fidelity son opciones populares. Los cajeros locales en tu destino generalmente dan la tasa de la red, que vence a los cambios de moneda.
Siempre paga en moneda local cuando una terminal de tarjeta ofrezca una opción. La DCC es la forma más cara de conversión y generalmente es puro margen para el comerciante.
No ordenes de más moneda física. El margen de compra-venta en las devoluciones es pronunciado. Lleva solo lo suficiente para taxis, propinas y pequeños vendedores.
Revisa tus estados de cuenta de tarjeta después del viaje. Si algo se ve raro, llama a Chase de inmediato. Las disputas son más fáciles dentro de 60 días.
Preguntas Frecuentes
¿Qué tasa de conversión usa Chase para compras extranjeras con tarjeta de crédito?
Chase usa la tasa de cambio de la red Visa o Mastercard, que está típicamente dentro del 1% de la tasa del mercado medio. La mayoría de las tarjetas de crédito Chase agregan una tarifa de transacción extranjera del 3% encima. Las tarjetas premium como la Chase Sapphire Preferred y Sapphire Reserve no cobran tarifa de transacción extranjera.
¿Chase cobra una tarifa por convertir moneda en compras con tarjeta de débito?
Sí. Las tarjetas de débito de Chase agregan una tarifa de transacción extranjera del 3% a la tasa de cambio de la red. Los retiros de cajeros automáticos en el extranjero también tienen una tarifa de $5 de Chase más lo que cobre el operador del cajero local. Las tarjetas de débito sin tarifas de Charles Schwab o Fidelity ofrecen alternativas más baratas.
¿Qué es la conversión dinámica de moneda y debería usarla?
La conversión dinámica de moneda es cuando un comerciante extranjero o un cajero automático te ofrece cobrarte en dólares estadounidenses en lugar de moneda local. Casi siempre cuesta más, típicamente del 3% al 7% adicional. Siempre elige pagar en moneda local para dejar que la red de tu tarjeta maneje la conversión.
¿Cómo puedo evitar las tarifas de cambio de moneda de Chase?
La forma más fácil es usar una tarjeta Chase sin tarifa extranjera como la Chase Sapphire Preferred, Sapphire Reserve o United Explorer para compras. Para efectivo, usa una tarjeta de débito sin tarifas de Charles Schwab o Fidelity. Para cambio de moneda, servicios como Wise y Revolut ofrecen tasas cercanas al mercado con tarifas bajas y transparentes.
Aplican términos y condiciones. Las tasas APR y las tarifas varían según la solvencia crediticia.
