Aproximadamente una de cada cinco cuentas corrientes para pequeñas empresas en EE. UU. está en Chase, lo que lo convierte en el banco de pequeñas empresas más grande del país. Así que si estás evaluando si abrir una, la pregunta sobre el saldo mínimo surge rápido.
La respuesta corta a "¿una cuenta empresarial de Chase tiene un saldo mínimo?" es sí, pero probablemente no de la manera que piensas. Chase no requiere un depósito mínimo para abrir la mayoría de las cuentas corrientes empresariales. Sí requiere ciertos saldos o actividad para evitar la comisión mensual por servicio, que está estructurada de manera similar a las exenciones de la comisión mensual del banco Chase en el lado personal. Así es como se desglosan las reglas en los tres niveles principales a partir de 2026.
La Respuesta Rápida
Ninguna de las tres cuentas corrientes empresariales principales de Chase tiene un saldo mínimo estricto que debas mantener en todo momento. No hay penalización por caer a $0 en la cuenta.
Lo que Chase sí tiene es un umbral de saldo vinculado a la comisión mensual por servicio. Este tipo de comisión de mantenimiento condicional es estándar en toda la industria: mantente por encima del umbral y la comisión se exime; cae por debajo y la comisión aparece en tu estado de cuenta ese ciclo. Cada nivel tiene su propio umbral, y se vuelven más altos a medida que las características de la cuenta se enriquecen.
Chase Business Complete Banking
Esta es la cuenta corriente empresarial de nivel inicial de Chase, diseñada para propietarios únicos y LLC más pequeñas.
Puedes abrirla con $0. La comisión mensual por servicio es de $15, y puedes eximirla de cualquiera de estas maneras durante cada ciclo de estado de cuenta: mantén un saldo diario mínimo final de $2,000, gasta $2,000 en tarjetas Chase Ink Business, recibe $2,000 en depósitos elegibles de Chase QuickAccept u otros Chase Merchant Services, o mantén una cuenta corriente Chase Private Client Checking vinculada. El personal militar en servicio activo y los veteranos que califiquen también pueden tener la comisión exenta.
La cuenta incluye depósitos electrónicos ilimitados, 20 depósitos gratis en persona por ciclo y pagos gratis con tarjeta de débito. Los depósitos en efectivo que superen los $5,000 por ciclo cuestan $2.50 por cada $1,000.
Chase Performance Business Checking
Este nivel se adapta a empresas en crecimiento con mayor volumen de transacciones.
No hay mínimo para abrir, pero la comisión mensual por servicio es de $30. Para eximirla, necesitas un saldo de cuenta diario promedio final de $35,000 en cuentas de depósito empresariales calificadas y vinculadas de Chase. La cuenta incluye 250 transacciones gratis por ciclo y $20,000 en depósitos en efectivo gratis por ciclo.
Si no mantienes constantemente decenas de miles de dólares en la cuenta, este nivel rara vez vale el costo. Muchas empresas en crecimiento permanecen en Complete Banking hasta que su volumen de depósitos en efectivo o transacciones las obliga a actualizar.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Chase Platinum Business Checking
Este es el nivel de cuenta corriente empresarial premium de Chase, orientado a empresas establecidas con un flujo de efectivo significativo.
La comisión mensual por servicio es de $95, y puedes eximirla manteniendo un saldo promedio de inicio del día de $100,000 en cuentas empresariales y personales vinculadas que califiquen. Los beneficios incluyen 500 transacciones gratis por ciclo, $25,000 en depósitos en efectivo gratis por ciclo y cero comisiones en transferencias wire domésticas entrantes o transferencias internacionales salientes en la misma moneda.
Para la mayoría de las pequeñas empresas, las matemáticas solo funcionan si mantienen regularmente saldos de seis cifras. De lo contrario, la comisión mensual por sí sola elimina la mayoría de los beneficios.
Cómo Funciona el Cálculo del "Saldo Mínimo"
Chase utiliza diferentes cálculos de saldo en los distintos niveles, lo que puede ser confuso. Complete Banking mira tu saldo diario mínimo final, lo que significa que si caes bajo aunque sea una vez, pierdes la exención. Performance y Platinum miran los saldos diarios promedio, lo que da más flexibilidad. La cifra que Chase usa para estos cálculos es típicamente tu saldo actual al final de cada día hábil, no tu saldo disponible.
Si mantienes un buen colchón por encima del umbral, caídas ocasionales no te costarán la exención en Performance o Platinum. Configurar una alerta automática al 110 por ciento de tu umbral de exención es una forma sencilla de protegerte de una comisión mensual sorpresa.
Otros Costos a Vigilar
Los umbrales de saldo no son las únicas comisiones en una cuenta empresarial de Chase. Las transacciones excedentes más allá de tu asignación mensual cuestan alrededor de $0.40 cada una. Los retiros en cajeros automáticos fuera de la red cuestan $3, más cualquier recargo del dueño del cajero. Las transferencias wire salientes oscilan entre $25 domésticas y $50 internacionales.
Si tu negocio apenas está comenzando y deseas una estructura de comisiones más simple, las cuentas corrientes empresariales en línea a veces pueden ser una mejor opción. Algunos proveedores fintech como Current ofrecen cuentas personales con pocas comisiones que funcionan bien para propietarios únicos con necesidades simples, mientras que los bancos tradicionales como Chase brillan cuando necesitas sucursales, manejo de efectivo y servicios para comerciantes.
¿Deberías Preocuparte por el Mínimo?
Para la mayoría de las empresas en etapa inicial, la respuesta es un no calificado. Con $2,000 en la cuenta o $2,000 en gastos con tarjeta cada mes, Chase Business Complete Banking es efectivamente gratis. Esa es una barra manejable para muchas empresas activas, especialmente si puedes mantener tu saldo bancario cómodamente por encima de la línea de exención en cada ciclo.
Si tu saldo es muy variable, configura un recordatorio de calendario cerca del final de cada ciclo para recargar la cuenta o hacer una compra con tarjeta. Una sola exención perdida cuesta $15, lo que suma a lo largo de un año si sucede repetidamente.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta empresarial de Chase con $0?
Sí. Chase no requiere un depósito mínimo de apertura para Business Complete Banking, Performance Business Checking ni Platinum Business Checking a partir de 2026. Necesitarás documentación empresarial estándar, como tu EIN, papeles de formación y una identificación válida.
¿El saldo mínimo se aplica también a las cuentas de ahorro?
Chase Business Total Savings tiene su propia estructura: una comisión mensual de $10 que puedes eximir con un saldo diario mínimo de $1,000. Chase Business Premier Savings requiere un saldo más alto para eximir su comisión mensual. Siempre revisa las divulgaciones más recientes en el sitio web de Chase antes de abrir.
¿Qué pasa si caigo por debajo del umbral durante un mes?
Se te cobrará la comisión mensual por servicio para ese ciclo ($15 para Complete, $30 para Performance, $95 para Platinum). No te cerrarán, ni te bloquearán, ni te penalizarán más. Cumple con el requisito de exención el siguiente ciclo y la comisión desaparece de nuevo.
¿Estos requisitos son actuales para 2026?
Estas cifras reflejan el tarifario publicado por Chase a partir de 2026. Los bancos pueden cambiar las comisiones y los requisitos de exención en cualquier momento con la notificación adecuada. Verifica las cifras actuales en el sitio de banca empresarial de Chase antes de abrir una cuenta.
