Si te preguntas si pasar tu tarjeta de débito ayuda a tu puntaje crediticio, no estás solo. Es una de las preguntas más comunes sobre crédito que existen. Desafortunadamente, la respuesta es no — las tarjetas de débito no construyen crédito.
Pero no te preocupes. Hay muchas alternativas fáciles que sí te ayudan a construir un historial crediticio, incluso si estás empezando desde cero.
Por Qué las Tarjetas de Débito No Construyen Crédito
Las tarjetas de débito sacan dinero directamente de tu cuenta de cheques. Funcionan más como efectivo digital que como una línea de crédito. Por eso, los bancos y las cooperativas de crédito no reportan la actividad de las tarjetas de débito a las tres principales agencias de crédito — Experian, Equifax y TransUnion.
Tu puntaje crediticio se basa enteramente en la información de tus reportes de crédito. Si una cuenta no se reporta, no puede ayudar (ni perjudicar) tu puntaje. Por eso podrías usar tu tarjeta de débito de manera responsable durante años y aún así no tener historial crediticio que mostrar.
¿Qué Construye Realmente el Crédito?
Para construir crédito, necesitas cuentas que se reporten a al menos una de las tres agencias de crédito. Estos son los tipos más comunes:
Las tarjetas de crédito son una de las formas más directas de construir crédito. Cuando usas una tarjeta de crédito y haces pagos puntuales, esos pagos se reportan mensualmente. Las tarjetas de crédito aseguradas vs. no aseguradas ofrecen ambos caminos para construir tu puntaje, siendo las tarjetas aseguradas un excelente punto de partida para quienes no tienen crédito. La tarjeta asegurada Visa de Self funciona casi como una tarjeta de débito pero realmente construye tu crédito — lee nuestra reseña de Self para detalles.
Las tarjetas híbridas estilo débito-constructoras de crédito son una nueva categoría de producto que gasta tu propio dinero como una tarjeta de débito pero reportan a las agencias de crédito como una línea de crédito. Nuestra reseña de la tarjeta de débito Extra y la comparación hermana de las mejores tarjetas de débito que construyen crédito recorren los diferentes modelos de precios y a qué agencias reporta cada proveedor.
Los préstamos para construir crédito funcionan de manera diferente a los préstamos normales. Los préstamos para construir crédito retienen tus pagos en una cuenta de ahorros hasta que termine el plazo del préstamo. Cada pago se reporta a las agencias, ayudándote a construir un historial de pagos positivo. Kikoff ofrece una cuenta de crédito sin intereses sin consulta dura — revisa nuestra reseña de Kikoff.
Los servicios de reporte de renta te permiten obtener crédito por la renta que ya estás pagando. Estos servicios de reporte de renta pueden ayudar a establecer o mejorar tu archivo crediticio, especialmente si no tienes otras cuentas de crédito.
Las cuentas de usuario autorizado te permiten aprovechar la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona. Si te agregan como usuario autorizado en una tarjeta con buen historial de pagos, ese historial puede aparecer en tu reporte de crédito también.
Kikoff Credit Account
Kikoff Credit Account
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Loan Amount
$750-$3,500 depends on the plan
Term
12 months
APR
0%
Admin Fee
$0
Monthly Fee
$5/month for Basic plan, $20/mo for Premium plan $35/mo for Ultimate plan
Credit Check
No
Average Score Increase
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
Tarjetas de Crédito Aseguradas vs. Tarjetas de Débito
Una tarjeta de crédito asegurada se ve y funciona casi exactamente como una tarjeta de débito desde el exterior. Pones un depósito (normalmente $200 a $500), y ese depósito se convierte en tu límite de crédito.
La diferencia clave es que una tarjeta asegurada es una cuenta de crédito real. Tus pagos se reportan a las agencias de crédito cada mes. Con el tiempo, el uso responsable construye tu puntaje crediticio — algo que una tarjeta de débito simplemente no puede hacer.
Muchas tarjetas aseguradas también te dan la oportunidad de actualizarte a una tarjeta no asegurada después de 6 a 12 meses de pagos puntuales, recuperando tu depósito en el proceso. Current ofrece una Build Card que reporta a las tres agencias sin necesidad de verificación crediticia — lee nuestra reseña de la Current Build Card.
¿Puedes Construir Crédito Sin una Tarjeta de Crédito?
Absolutamente. Si quieres construir crédito sin historial crediticio sin usar una tarjeta, los préstamos para construir crédito y los servicios de reporte de renta son dos opciones populares. Los préstamos estudiantiles y los préstamos para autos también contribuyen a tu historial crediticio si haces los pagos a tiempo.
El enfoque más efectivo es a menudo combinar dos o tres métodos. Por ejemplo, usar una tarjeta de crédito asegurada junto con un préstamo para construir crédito te da tanto crédito rotativo como crédito en cuotas en tu reporte, lo que mejora tu mezcla crediticia.
En Resumen
Las tarjetas de débito son excelentes para manejar tus gastos diarios, pero no harán nada por tu puntaje crediticio. Si construir crédito es tu meta, necesitarás usar productos que reporten a las principales agencias de crédito.
El cambio más fácil es de una tarjeta de débito a una tarjeta de crédito asegurada como la Visa de Self — funciona casi idénticamente a una tarjeta de débito pero realmente construye tu puntaje. Combínala con una cuenta de crédito de Kikoff para resultados aún más rápidos.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Creditship
Creditship
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Standout feature
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Fees
Free
Pros
Free credit report access plus monitoring and alerts
Cons
No credit repair feature
Preguntas Frecuentes
¿Las tarjetas prepagadas construyen crédito?
No, las tarjetas prepagadas no construyen crédito más que las tarjetas de débito. Las tarjetas prepagadas se cargan con tu propio dinero por adelantado y no se reportan a las agencias de crédito. Son útiles para controlar el gasto, pero no ayudarán a establecer historial crediticio.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito asegurada?
Una tarjeta de débito saca de tu cuenta bancaria existente y no se reporta a las agencias de crédito. Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito que se convierte en tu límite de crédito y se reporta a las agencias mensualmente. Ambas se ven similares al usarlas, pero solo la tarjeta asegurada construye crédito.
¿Puedes construir crédito sin una tarjeta de crédito en absoluto?
Sí, puedes construir crédito usando préstamos para construir crédito, servicios de reporte de renta, préstamos estudiantiles o préstamos para autos. Todos estos se reportan a las agencias de crédito y contribuyen a tu puntaje. Una tarjeta de crédito asegurada es solo el punto de partida más común.
¿Tener una cuenta de cheques afecta tu puntaje crediticio?
No, las cuentas de cheques nunca se reportan a las agencias de crédito y no aparecen en tu reporte de crédito. Los bancos pueden revisar un reporte de crédito cuando abres una cuenta, pero tu actividad de cheques en sí no ayudará ni perjudicará tu puntaje crediticio.
