カードをスワイプして「拒否」された沈む感じは、考えるより一般的です。 Federal Reserve によると、平均的なアメリカ人は$6,500以上のクレジット カード債務を抱えており、数百万人が毎年カードをマックスアウトしています。

クレジット カードをマックスアウトすると、支出制限に達するだけでなく、結果は発生します。 クレジット スコアは打撃を受け、ペナルティ料金に直面し、最小支払いが大幅に増加します。 しかし、良いニュースがあります：回復できます。 正確に何が起こるか、そしてどのようにジャンプして戻すかを見てみましょう。

クレジットカードをマックスアウトするとはどういう意味ですか？

クレジットカードをマックスアウトすることは、利用可能なクレジット限度のすべてまたはほぼすべてを使用したことを意味します。 カードに$1,000の制限があり、残高が$1,000の場合、カードはマックスアウトされます。

いくつかのカードを使用すると、制限を少し超えることができます（"over-limit"と呼ばれます）。しかし、これは通常、追加の手数料をトリガーします。 他のカードは、天井に達すると単にトランザクションを拒否します。

カードは、残高がクレジット限度の90～100％に達すると、一般的に "マックスアウト" と見なされます。

クレジットカードをマックスアウトするとどうなりますか

クレジット利用率が急上昇します

そのカードの利用率比が100％に跳ね上がります。 クレジット利用（利用可能なクレジットを使用している量）は、クレジット スコアの約30％を構成します。 専門家は30％以下に保つことをお勧めします。

より高い最小支払いに直面します

残高が最大の場合、最低支払いが増加します。 24％APRでは、$5,000の最大化されたカードでは、最小単位で$150以上を支払う可能性があります。 ほとんどは利息に行きます。

利息料金は速く積み重なります

マックスアウトされたカードでは、毎月全体の残高に利息を支払うことになります。 典型的な24％APRでは、$5,000の残高は月に約$100の利息料金を生成します。

緊急信用へのアクセスを失う可能性があります

カードが最大化されている場合、予期しない費用にはそれを使用できません。 その車修理または医療請求？ 別の方法で支払うことが必要になります。

一部の発行者が制限を削減する可能性があります

カード発行者がアカウントを監視します。 継続的に最大化するのを見ると、クレジット限度を低下させるかもしれません。 これにより、利用率の問題がさらに悪化します。

マックスアウトされたカードがクレジット スコアに与える影響

マックスアウトされたクレジット カードは、全体的なプロフィールに応じて50～100ポイント以上のクレジットスコア範囲を低下させる可能性があります。

その理由は次のとおりです。

カードごとの利用がは重要です。 全体的な利用が良好でも、1枚のカードで100％の利用があるとスコアリング モデルに赤信号が送信されます。 FICOとVantageScoreは両方とも個別のカード利用を見ます。

ダメージは一時的です（行動を起こした場合）。 クレジット利用には記憶がありません。 残高を支払ったら、スコアは回復します。 これは多くの場合、1～2の請求サイクル内で発生します。 これにより、修正するのが最も速いクレジットスコア要因の1つになります。

延滞支払いが問題を複合化します。 マックスアウトされたカードが支払い漏れにつながる場合、それはスコアに別のヒットです。 支払い履歴はFICOスコアの35％を構成し、1つの支払い漏れはレポートに7年保存されるかもしれません。

マックスアウトされたクレジットカードを使用できますか？

カード発行者に依存します。

ほとんどのカードはクレジット制限に達したら、トランザクションを拒否します。 残高を支払ったまで、新しい購入を行うことはできません。

一部のカードはオプトインの場合、オーバーリミット支出を許可します。 ただし、これは通常、発生ごとに$25～$35の手数料が付属します。 2009年のクレジット CARD Act は、発行者がオーバーリミット トランザクションの許可と手数料の請求前にを取得することが要求です。

カードは返金と支払いのために機能します。 マックスアウトされていても、返金とクレジットはアカウントに投稿できます。

マックスアウトされたクレジットカードから回復するための5つのステップ

ステップ1：カードの使用を停止する

カードをしまってください。 購入を続ける（発行者が許可する場合でも）ホールをさらに掘ります。 現在の支出には、現金またはデビット カードに切り替えます。

ステップ2：最小以上を支払う

最小支払いはほぼ利息料金をカバーします。 最小値が$150で$100が利息に進む場合、残高を$50だけ削減しています。 支払いを2倍または3倍にして、実際の進行を行ってください。

ステップ3：残高転送を検討する

クレジット スコアがまだまともな場合、0％の入門APRを持つカードへの残高転送は数百ドル利息を節約できます。 これにより、利息が積み重なることなく残高を支払うための呼吸室が得られます。 スコアが既に打撃を受けた場合は、悪いクレジット用の残高転送カードについて学びます。

ステップ4：カード発行者に電話します

困難なプログラム、より低い金利、または支払いプランについて依頼してください。 多くの発行者は苦しんでいるカスタマーのオプションを持っています。 彼らが言う最悪のことはノーです。

ステップ5：返済プランを構築する

債務統合アプローチまたはスノーボール方法を使用してください。 特定の月額支払い金額と対象配信日を設定してください。 24％ APRで$250/月で$5,000の残高は、約2年かかります。

カードを最大化しないようにする方法

残高アラートを設定します。 ほとんどのカード発行者では、残高が一定額に達したときにテキストまたはメール アラートをセットアップできます。 制限の25％に1つを設定します。

週単位の支出を追跡します。 ステートメントを待たないでください。 少なくとも週に1回は残高をチェックして、驚きがないようにしてください。

緊急基金を構築します。 カードを最大化する主な理由の1つは予期しない費用です。 500～1,000ドルの貯蓄でさえ、クレジット カード危機を防ぐことができます。

クレジット限度の増加をリクエストします。 制限の高い割合を一貫して使用する場合、増加をリクエストしてください（支出を増やさない）。 利用率比を自動的に低下させます。

複数のカードを戦略的に使用します。 2～3枚のカードに購入を広げると、個別の利用は低下します。 ただし、すべての残高を追跡して支払うことができることを確認してください。 詳細なクレジット監視とアドバイスを提供する Creditship.ai を使用してクレジット ヘルスを監視してください。

この記事は教育目的のみであり、財務的助言を構成しません。 個人的な指導については、財務専門家が必要な場合があります。

よくある質問

クレジット カードをマックスアウトするのはスコアが悪い程度ですか？

単一のカードを最大化すると、50～100ポイント以上スコアが低下する可能性があります。 正確な影響は全体的なクレジット プロファイル、アカウント数、およびすべてのカード間の現在の利用に依存します。

クレジット カードをマックスアウトした後、スコアが回復するのにどのくらい時間がかかりますか？

クレジット利用には記憶がありません。 残高を支払ったら、ビューロー に報告されます（通常、30～45日以内）、スコアは回復する必要があります。 ほとんどの人は1～2の請求サイクル内に改善を見ます。

クレジット カードを最大化して直後に完全に支払うのは悪いことですか？

理想的ではありません。 ステートメントの閉鎖日間に発生した場合でも、少しマックスアウトしてもビューロー に報告できます。 しかし、迅速に支払うことは影響を最小化します。

最大化したクレジット カードを閉じるべきですか？

いいえ。 カードを閉じると、利用可能な合計クレジットが削減され、残りのカードの利用比が増加します。 開いたままにして、支払いに取り組みます。

現在のカードが最大化されている場合、新しいクレジット カードを取得できますか？

可能ですが、最大化されたカードはクレジット スコアを低下させ、新しい貸し手へのリスクが増加します。 より良い承認確率と条件のために、最初に残高を支払ってください。

免責事項： この記事は教育目的であり、財務的助言ではありません。