Milhões de pessoas usam Afterpay para dividir compras em pagamentos menores sem juros, mas muito poucos percebem como isso afeta seu crédito. Você pode ficar surpreso ao descobrir que usar Afterpay provavelmente não ajudará sua pontuação de crédito. De fato, pode até prejudicá-la.

Afterpay Reporta aos Órgãos de Crédito?

A resposta curta é não. Afterpay não relata seu histórico de pagamentos aos três principais órgãos de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Isso significa que os pagamentos pontuais não aumentarão sua pontuação de crédito e os atrasos também não a prejudicarão diretamente através de relatórios de crédito.

A maioria dos serviços de compre agora, pague depois (BNPL) funcionam da mesma forma. Eles se concentram em avaliar sua qualidade de crédito através de suas próprias verificações em vez de construir um histórico de crédito tradicional. Afterpay pode verificar sua conta bancária e histórico de pagamentos com eles, mas não compartilha essas informações com os órgãos de crédito.

Como Afterpay Pode Prejudicar Seu Crédito

Embora Afterpay não relate histórico de pagamentos positivos, ainda pode prejudicar seu crédito de algumas formas. Primeiro, Afterpay pode fazer uma consulta no seu crédito quando você se inscreve, o que reduz temporariamente sua pontuação de crédito em alguns pontos.

Segundo, pagamentos atrasados para Afterpay podem desencadear agências de cobrança, que aparecerão em seu relatório de crédito. Esta é uma marca séria que os credores verão. Terceiro, usar muitos serviços BNPL pode sinalizar dificuldades financeiras aos credores, mesmo que você pague em dia.

Afterpay vs Outros Serviços BNPL

Afterpay não está sozinho em não relatar aos órgãos de crédito. A maioria dos aplicativos BNPL populares, incluindo Klarna, Affirm e outros, funcionam de forma semelhante. Eles dividem compras em pagamentos sem construir crédito. Alguns serviços mais novos estão começando a relatar histórico de pagamentos, mas ainda não é o padrão.

A principal diferença entre os serviços BNPL é como eles lidam com pagamentos atrasados e o quão transparentes são sobre juros e taxas. Antes de usar qualquer aplicativo BNPL, leia os termos cuidadosamente.

Maneiras Melhores de Construir Crédito do que BNPL

Se você está procurando construir crédito, os serviços BNPL não devem ser sua estratégia principal. As ferramentas reais de construção de crédito reportam aos órgãos de crédito e ajudam a estabelecer um histórico de pagamentos positivo.

Cartões de crédito garantidos são uma das melhores alternativas. Eles exigem um depósito em dinheiro, mas funcionam como cartões normais, construindo crédito a cada compra. Um cartão garantido da Firstcard ou de outros relatará aos três órgãos de crédito.

Empréstimos para construir crédito funcionam de forma diferente: você pede dinheiro emprestado e o reembolsa ao longo do tempo, mas o credor mantém seu dinheiro como garantia. Quando você terminar de fazer pagamentos, você recebe seu dinheiro de volta mais um histórico de crédito melhorado. Esses empréstimos relatam aos órgãos de crédito e normalmente ajudam a aumentar as pontuações de 50-100 pontos em 6-12 meses.

Como Usar Afterpay Sem Prejudicar Sua Pontuação

Se você já usa Afterpay ou planeja usar, aqui está como evitar danos ao crédito. Faça apenas compras que possa pagar de volta nas datas agendadas. Defina lembretes para nunca perder um pagamento, pois pagamentos atrasados são o principal risco de crédito.

Limite com que frequência você usa serviços BNPL. Usar múltiplos aplicativos BNPL para cada compra pode desencadear verificações de fraude ou consultas de crédito suave que se acumulam. Pense em Afterpay como uma ferramenta de conveniência, não como uma ferramenta de construção de crédito.

Se você está sério em construir crédito, combine o uso de Afterpay com um cartão de crédito garantido ou um empréstimo para construir crédito. Dessa forma você obtém a conveniência de dividir compras mais o benefício de relatório de crédito.

Perguntas Frequentes

Afterpay constrói crédito se eu pagar em dia?

Não. Mesmo os pagamentos pontuais perfeitos com Afterpay não constroem crédito porque não reportam aos órgãos de crédito.

Afterpay pode prejudicar minha pontuação de crédito?

Sim, se você perder pagamentos. Os pagamentos atrasados podem ir para cobrança e aparecer em seu relatório de crédito. As consultas no crédito do Afterpay também podem causar quedas de pontuação pequenas e temporárias.

O que é melhor que Afterpay para construir crédito?

Cartões de crédito garantidos e empréstimos para construir crédito são ferramentas comprovadas que reportam aos órgãos de crédito. Elas exigem mais compromisso, mas realmente constroem seu histórico de crédito.

É seguro usar Afterpay?

Afterpay é seguro contanto que você faça pagamentos em dia. Apenas não confie nele para construir crédito.

Algum serviço BNPL reporta aos órgãos de crédito?

A maioria dos principais serviços BNPL não reporta, mas alguns novos participantes estão começando a fazê-lo. Sempre pergunte diretamente à empresa antes de se inscrever.