Tentando descobrir se seu score de crédito é bom o suficiente? A resposta curta é: depende de seus objetivos. Mas entender o que é um bom score de crédito importa porque os credores o usam para decidir se o aprovam e qual taxa de juros oferecer.

Aqui está o que você precisa saber sobre as faixas de score de crédito e como elas afetam sua vida financeira.

As Cinco Faixas de Score de Crédito

A maioria dos scores de crédito fica entre 300 e 850. Aqui está como o modelo de scoring FICO a quebra:

Pobre: 300-579

Um score nessa faixa torna difícil obter aprovação para cartões de crédito ou empréstimos. Se você conseguir aprovação, enfrentará taxas de juros mais altas e termos mais rígidos.

Justo: 580-669

Você pode se qualificar para empréstimos e produtos de crédito, mas com taxas mais altas. Aqui é onde muitas pessoas começam ao construir ou reconstruir crédito.

Bom: 670-739

Os credores consideram isso um score sólido. Você se qualificará para a maioria dos produtos e obterá taxas de juros razoáveis.

Muito Bom: 740-799

Você será aprovado facilmente e se qualificará para melhores taxas e termos.

Excelente: 800-850

Este é o topo. Você obterá as melhores taxas disponíveis e a gama mais ampla de opções de crédito.

O Que Os Credores Realmente Procuram

Diferentes credores têm diferentes padrões, mas aqui está o que importa:

Para cartões de crédito: A maioria dos emissores quer um score de pelo menos 620. Com um score acima de 720, você se qualificará para melhores recompensas e APRs mais baixos.

Para hipotecas: Os empréstimos convencionais tipicamente exigem 620 ou superior, mas 740+ obtém você as melhores taxas.

Para empréstimos de carro: Você pode obter aprovação com um score mais baixo, mas espere uma taxa de juros mais alta.

Para empréstimos pessoais: Muitos credores querem 650+, mas funcionam com scores mais baixos.

O Resultado Final: O Que É Bom Para Você?

Se você está apenas começando ou reconstruindo, aspire a um score acima de 670. Esse é o limite onde o "bom" começa e as oportunidades se abrem.

Mas se você está planejando uma compra importante como uma casa ou carro, aspire a mais. Um score de 740+ economizará milhares em juros.

Como Verificar Seu Score

Seu score de crédito não é um número único, há múltiplos modelos de scoring. FICO é o mais comum, e VantageScore é outro modelo popular.

Você pode verificar seu score de crédito a qualquer momento através de aplicativos, site do seu banco ou serviços gratuitos. Muitos aplicativos de construção de crédito também oferecem monitoramento de score gratuito.

Construa Seu Score Passo a Passo

Entender as faixas de score é apenas o primeiro passo. Depois, aprenda como os scores de crédito são calculados para que você saiba o que move a agulha.

Os maiores fatores? Histórico de pagamentos (35%) e razão de utilização de crédito (30%). Concentre-se nesses, e seu score subirá.

Para monitoramento abrangente de crédito e orientação personalizada em seu caminho para um bom score de crédito, use Creditship.ai para monitoramento de crédito gratuito e aconselhamento concreto adaptado à sua situação.

FAQ

650 é um bom score de crédito?

Um score de 650 está na faixa "justo". Você pode se qualificar para crédito, mas pagará taxas de juros mais altas. Aspire a colocá-lo acima de 670 para melhores termos.

Qual é o score de crédito médio nos EUA?

O score FICO médio é em torno de 716, que fica na faixa "bom".

Quão rápido posso melhorar meu score de crédito?

Depende de sua situação. Corrigir erros pode ajudar imediatamente. Construir histórico positivo leva meses, mas você pode ver melhorias dentro de 30-60 dias de pagamentos no prazo.

Verificar meu score de crédito prejudica isso?

Não. Verificar seu próprio score é uma consulta suave e não prejudica seu score. Mas consultas prévias dos credores têm um pequeno impacto.

Todos os credores usam o mesmo score de crédito?

Não. Diferentes credores usam diferentes modelos de scoring. FICO é mais comum, mas VantageScore e modelos específicos da indústria existem também.

Aspire Mais Alto e Construa Em Direção ao Excelente

Saber o que é bom é o primeiro passo. Agora comprometam-se a construir em direção ao muito bom ou excelente. Comece com um cartão garantido ou empréstimo construtor de crédito, faça pagamentos no prazo e mantenha sua utilização de crédito baixa. Use Firstcard para rastrear cada ponto de progresso.