如果你被信用卡债务淹没并且信用不好，零利率余额转移卡听起来像一个奇迹。将你的债务转移到0%年利率的卡，并在无利息积累的情况下偿还本金。

问题？使用不好的信用获得余额转移卡几乎是不可能的。那些0%的优惠可以给信用评分优异的人(700+)。如果你的信用评分为580，你不会被批准。

但不要放弃。有一些选项，我们将逐一介绍对背负高利息债务的不良信用持有人真正有效的办法。

什么是余额转移卡

余额转移卡是一种信用卡，允许你将债务从一张或多张信用卡转移到新卡，通常采用促销期0%年利率。根据卡的不同，这可能从6到21个月不等。

吸引力是显而易见的：如果你有5000美元的信用卡债务，年利率24%，你单独的利息每月支付超过100美元。将其转移到0%卡，所有付款都用于本金。

有什么问题？余额转移费通常适用，通常为转移金额的2-5%。因此转移5000美元可能会花费100-250美元的费用。但那仍然比每年支付1200美元以上的利息好得多。

你能用不好的信用获得一个吗

让我们诚实地说：可能不会。

大多数余额转移卡需要670或更高的信用评分。有些低至620。自称为"不良信用"选项的卡几乎从不包括余额转移功能。

如果你有580的信用评分和不良的信用历史，你不太可能有资格获得任何带有余额转移促销的卡。发卡机构看到坏信用是高风险的，他们不会给你0%的优惠。

对不好的信用最好的余额转移选项

由于传统的余额转移卡已不在桌面上，以下是切实可行的选项：

1. 担保卡作为起点

担保卡不会转移你现有的债务，但它们让你安全地建立信用。一旦你使用一张卡6-12个月并将你的评分提升到620+，你可能就有资格获得适度的余额转移优惠。

这不是一个快速的解决方案，但这是最诚实的道路。你在花时间改善你的信用同时缓慢还清债务。

2. 债务整合贷款

个人贷款将多笔债务整合为一笔付款和一个利率。与余额转移卡不同，个人贷款关心你的收入和债务收入比，而不仅仅是你的信用评分。

如果你有不良的信用但稳定的收入，你可能会获得一笔贷款，即使利率为18-22%年利率。如果你在24%+的多张卡上的贷款期限不错，那仍然更好。

与信用合作社和LendingClub或Prosper等在线贷方合作购物，而不仅仅是银行。信用合作社特别对信用评分更灵活。

3. 债务管理计划

非营利信用顾问可以与你的债权人谈判以降低利率并创建还款计划。你向信用咨询机构付款一次，该机构将其分配给你的债权人。

这不会减少你欠的东西，但它可以降低利率并给你一个现实的时间表。小心与合法的非营利机构(NFCC)而不是掠夺性债务结算公司合作。