你的信用评分是一个三位数的数字，贷方、房东甚至雇主都用它来评估你的财务可靠性。根据Experian的数据，近三分之一的美国人从未查过自己的信用评分。这意味着数百万人在不了解情况的前提下做出财务决定。

好消息是：你可以免费查询信用评分，而且不会对你的信用产生任何影响。免费信用查询被视为软查询，这意味着它不会降低你的分数。

在本指南中，我们将介绍免费查询信用评分的最佳方法，解释这些数字的含义，以及如何利用这些信息来建立更好的信用。

为什么应该定期查询信用评分

定期查询信用评分可以帮助你及早发现错误。联邦贸易委员会发现，每5名消费者中就有1名在至少一份信用报告中存在错误。这些错误可能拉低你的分数，并让你在更高的利率上多花数千美元。

如何免费查询信用评分

有几种可靠的方式可以免费查询你的信用评分。

AnnualCreditReport.com

联邦授权的免费信用报告唯一来源是AnnualCreditReport.com。你可以每12个月从三大征信机构——Experian、Equifax和TransUnion——各获取一份免费报告。

你的银行或信用卡发行方

大多数银行和信用卡发行方现在通过其应用程序或网站提供免费的信用评分查询。

免费信用监控服务

专门的信用监控服务提供持续的分数查询和变动提醒。热门免费选项包括Credit Karma、Experian和Credit Sesame。

信用评分与信用报告：有什么区别？

你的信用报告是记录你信用历史的详细文件。你的信用评分是根据该报告计算出的数字。

把信用报告想象成考试卷，信用评分就是成绩。你需要审查两者才能全面了解你的信用健康状况。

你的信用评分处于哪个范围？

信用评分通常在300到850之间：

• 800-850： 优秀。你将获得最佳利率。
• 740-799： 非常好。高于平均水平的借款人。
• 670-739： 良好。大多数贷方可以接受。
• 580-669： 一般。你可能面临更高的利率。
• 300-579： 较差。获批困难；建立信用应该是你的优先事项。

如果你的分数低于670，不要恐慌。担保信用卡和信用建设贷款等工具可以帮助你逐步提高分数。

查询信用评分会降低分数吗？

不会。查询自己的信用评分属于软查询，对你的分数完全没有影响。

查询后如何提高信用评分

了解你的分数后，以下是提高分数的方法：

• 按时支付每笔账单。 付款历史占FICO Score的35%。
• 将信用利用率保持在30%以下。
• 不要关闭旧账户。 信用历史长度很重要。
• 争议错误。 如果发现信用报告中的错误，立即提出异议。
• 添加正面账户。 信用建设卡可以为你的文件添加正面的付款历史。

常见问题

应该多久查一次信用评分？

至少每月一次。银行或Credit Karma等服务的免费工具让这变得很简单。

Credit Karma准确吗？

Credit Karma提供来自TransUnion和Equifax的VantageScore 3.0。虽然可能与大多数贷方使用的FICO Score略有不同，但它能给你一个可靠的信用健康快照。

没有社会安全号码可以查信用评分吗？

如果你有ITIN，你可以通过接受ITIN持有者的服务来建立和查询信用。一些移民信用卡不需要SSN即可申请。

FICO Score和VantageScore有什么区别？

两者都是信用评分模型，但对各因素的权重略有不同。FICO被90%的顶级贷方使用。

雇主会看到我的信用评分吗？

雇主可以在背景调查中申请修改版信用报告，但他们看不到你的实际信用评分。

免责声明：信用评分和报告做法可能有所不同。所提供的信息仅供教育目的，不构成财务建议。