债务让人感到孤独，但你并不孤单。美国平均家庭承载10,000多美元的信用卡债务。当最低付款仅覆盖利息而余额不断增长时，信用咨询可能是你需要的帮助。

信用咨询将你与训练有素的专业人士相关联，他们分析你的财务并制定一个计划来帮助你摆脱债务。与可疑的债务救济公司不同，合法的信用咨询机构是非营利组织，存在于帮助你，而不是从你的情况中获利。

什么是信用咨询？

信用咨询是一项服务，其中经过认证的财务咨询师审查你的收入、债务和支出，以帮助你制定现实的金钱管理计划。

大多数信用咨询机构是非营利组织。他们由全国信用咨询基金会（NFCC）或美国财务咨询协会（FCAA）等团体认证。

典型的信用咨询会议持续60-90分钟。咨询师将审查你完整的财务状况并推荐前进的道路。这可能包括预算调整、债务管理计划或转介到其他服务。

信用咨询如何工作

初始咨询

大多数机构提供免费初始会议（亲自、电话或在线）。在这次会议期间，咨询师将：

• 询问你的收入和支出
• 审查你所有的债务和利率
• 评估你的整体财务状况
• 确定你可以削减开支或增加收入的领域

建议

根据你的情况，咨询师将推荐多条路径之一：

预算调整在你的债务通过更好的支出习惯易于管理时有效。

**债务管理计划（DMPs）**在你需要结构化帮助支付多个债务时有效。

转介到其他服务在你的情况需要破产咨询或法律帮助时有效。

债务管理计划（DMPs）

如果你参加DMP，它是这样工作的：

你每月向咨询机构支付一笔款项。该机构向你的债权人分配付款。你的利率通常会降低（通常为0-8%）。大多数计划持续3-5年。

该机构与你的债权人直接谈判以降低利率和放弃费用。这在计划的生命周期内可以节省你数千美元的利息。

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Money Back Guarantee

No

Year of Founded

2018

Details

信用咨询师帮助什么

信用咨询涵盖不仅仅是债务。

**预算编制：**制定你实际上可以遵循的现实支出计划。

**债务管理：**谈判降低的利率并构建还款结构。

**信用报告审查：**识别错误并解释影响你分数的因素。

**住房咨询：**为购房或避免止赎做准备。

**财务教育：**教授长期稳定的金钱管理技能。

信用咨询与债务结算与破产

这三个选项服务于不同的情况。

信用咨询涉及通过结构化计划以降低的利率全额支付你的债务。你的信用受到小打击。成本为$ 25-50 /月。最好的是当你能负担付款但需要更低的利率时。

债务结算涉及谈判支付少于你的欠款（通常为40-60%）。你的信用受到重大打击。公司收取登记债务的15-25%。最好的是当你无法负担全额付款但有一些钱可用时。

破产涉及法律解除合格债务。它对你的信用影响最严重。律师费范围从$1,000-$3,500+。最好的是当债务势不可挡并且其他选项都不起作用时。

信用咨询通常是对你的信用伤害最少的选项和最结构化的摆脱债务的道路。

如何找到合法的信用咨询机构

信用咨询行业有一些坏的参与者。这是找到可信任机构的方法。

**检查非营利性状态。**合法的机构是非营利组织。营利性"信用咨询"公司通常是伪装中的债务结算公司。

**寻找NFCC或FCAA认证。**这些组织审查并认证咨询机构。在nfcc.org或fcaa.org的目录中检查。

**与你的州核实。**许多州要求信用咨询机构进行登记。与你的州检察长办公室联系。

**仔细阅读评论。**寻找投诉中的模式。少数几个负面评论是正常的；关于隐藏费用或压力策略的投诉模式是一个危险信号。

**提前询问费用。**合法的机构提供免费或低成本的初始咨询。DMP费用最多应为$ 25-50 /月。如果他们要求大量前期费用，走开。使用 Creditship.ai 监控你的进度，它提供详细的信用监控和建议。

信用咨询是否伤害你的信用评分？

咨询会议本身对你的信用评分没有影响。获得建议是免费且私密的。

如果你参加债务管理计划（DMP），你需要注意一些信用效应。

**你的账户可能显示一个符号。**一些债权人注意到你处于DMP中。这不是像逾期付款那样的负面标记，但一些贷方可能会考虑。

**你可能需要关闭信用卡。**大多数DMPs要求你停止使用信用卡并关闭登记账户。这可以暂时增加任何剩余卡上的使用率。

**你的付款历史保持干净。**只要你按时进行DMP付款，你的付款历史保持正面。这是你分数的最大因素（35%）。

**长期影响是正面的。**通过3-5年DMP的末尾，你将拥有多年准时的付款和大幅减少的债务。大多数人看到他们的分数显着改善。

DMP的短期信用影响远小于错过的付款、收藏或破产的影响。如果你什么都不做，这些是替代品。

本文仅供教育之用。你的财务状况是独特的。考虑与经过认证的信用咨询师谈话以获得个性化指导。

常见问题

信用咨询是免费的吗？

初始咨询通常是免费的。如果你参加债务管理计划，大多数机构收费$ 25-50每月。合法的非营利组织保持费用负担得起，从不收取大量前期成本。

信用咨询需要多长时间？

初始会议需要60-90分钟。如果你参加DMP，计划通常持续3-5年，具体取决于你的总债务和月度支付额。

信用咨询会停止收藏电话吗？

如果你参加DMP且收集机构包含在计划中，他们应该停止联系你。但是，不包含在计划中的债务仍可能导致收集活动。

信用咨询可以帮助学生贷款吗？

信用咨询师可以建议学生贷款还款策略并帮助你探索收入驱动的还款计划、延期或禁止选项。但是，学生贷款通常不能包含在DMP中。

信用咨询和信用修复之间有什么区别？

信用咨询专注于管理你今后的债务和预算。信用修复公司专注于异议信用报告上已经存在的负面项目。他们服务于不同的目的。了解更多关于 如何从信用报告中删除收藏 来解决现有的信用挑战。

**免责声明：**本文仅供教育之用。