Mudarte a los Estados Unidos significa empezar de cero en más de un sentido. Tu historial crediticio de tu país de origen no se transfiere aquí, lo que significa que eres prácticamente invisible para los prestamistas de EE. UU., aunque hayas tenido un crédito excelente en el extranjero.
La buena noticia: varias tarjetas de crédito y productos financieros están diseñados específicamente para personas en exactamente esta situación. Puedes empezar a construir un perfil crediticio en EE. UU. dentro de tus primeros meses.
Nuestras Mejores Opciones
Aquí están las mejores tarjetas de crédito para nuevos inmigrantes en EE. UU., enfocadas en productos que aceptan historial crediticio limitado o nulo en este país.
1. Tarjetas de Crédito Aseguradas
Las tarjetas de crédito aseguradas para inmigrantes son la opción más ampliamente disponible para los recién llegados. Das un depósito reembolsable, que se convierte en tu límite de crédito, y el emisor reporta tu historial de pagos a las principales agencias de crédito.
Muchas tarjetas aseguradas solo requieren una dirección válida en EE. UU. y un Número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN). Algunas aceptan pasaporte y documentación de visa al abrir la cuenta. Las cuotas anuales varían, pero hay muchas buenas opciones por menos de $35 al año.
2. Tarjetas Diseñadas para Inmigrantes
Un número creciente de empresas fintech se dirigen específicamente a inmigrantes y estudiantes internacionales. Estos productos a menudo utilizan suscripción alternativa, lo que significa que pueden considerar tu historial crediticio internacional, verificación de empleo o estatus de visa en lugar de un puntaje de crédito en EE. UU.
Algunas no requieren SSN para solicitar y aceptan un ITIN o incluso solo un pasaporte válido. Esto puede ser una ventaja significativa cuando recién llegas y todavía estás en proceso de obtener tus documentos de identificación. Una tarjeta de crédito para inmigrantes puede ayudarte a comenzar a construir crédito desde el primer día sin necesitar un historial crediticio en EE. UU.
3. Tarjetas para Construir Crédito
Las tarjetas para construir crédito te ayudan a establecer un puntaje de crédito en EE. UU. desde cero. Reportan a las tres principales agencias de crédito y generalmente tienen requisitos de entrada más bajos que las tarjetas no aseguradas estándar.
La Current Build Card es una opción diseñada para personas que construyen crédito sin historial existente. Estableces un límite de gasto, lo pagas regularmente y Current reporta tus pagos para ayudar a establecer tu perfil crediticio. Es accesible para quienes todavía están en las etapas iniciales de construir un historial crediticio en EE. UU. Puedes leer más en la reseña de la Current Credit Builder Card.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
4. Tarjetas de Tiendas y Comercios
Las tarjetas de tiendas minoristas a menudo tienen umbrales de aprobación más bajos que las tarjetas de bancos principales. Pueden ser un punto de partida cuando estás estableciendo crédito en EE. UU. por primera vez, aunque las tasas de interés tienden a ser altas, así que pagar tu saldo completo cada mes es fundamental.
5. Convertirte en Usuario Autorizado
Si tienes un contacto de confianza en EE. UU. (un amigo, colega o familiar) con buen crédito, ser agregado como usuario autorizado en su cuenta puede ayudarte a construir historial crediticio más rápido. El historial de pagos positivo del titular principal puede aparecer en tu reporte de crédito.
Qué Necesitarás para Solicitar
Los requisitos varían según el emisor, pero la mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito para inmigrantes necesitarán alguna combinación de lo siguiente:
- SSN o ITIN: La mayoría de los bancos tradicionales requieren un SSN. Algunos emisores aceptan ITINs. Las empresas fintech pueden aceptar un pasaporte. Consulta nuestra guía sobre tarjetas de crédito que aceptan ITIN para una lista completa de opciones.
- Dirección en EE. UU.: Necesitarás una dirección postal actual en EE. UU.
- Comprobante de ingresos: Talones de pago, una carta de oferta de empleo o extractos bancarios con depósitos regulares.
- Documentación de visa o inmigración: Algunos emisores solicitarán esto para confirmar tu estatus legal.
Si todavía no tienes SSN, enfócate primero en los emisores fintech mientras se procesa tu documentación. También puedes explorar una tarjeta de crédito sin SSN que acepte ITIN o pasaporte como identificación.
Construyendo Crédito como Nuevo Inmigrante
Obtener la tarjeta es solo el comienzo. Cómo la uses determina qué tan rápido crece tu puntaje de crédito.
Paga tu saldo completo cada mes si es posible. Llevar un saldo significa pagar intereses, lo cual es caro, y también aumenta tu ratio de utilización. Mantenerse por debajo del 30% de utilización es una guía estándar.
No solicites múltiples tarjetas a la vez. Cada solicitud puede generar una consulta difícil que temporalmente baja tu puntaje. Empieza con una tarjeta, úsala durante 6-12 meses y luego considera expandirte.
Revisa tu reporte de crédito regularmente. Después de 3-6 meses, deberías empezar a ver un puntaje de crédito. Puedes acceder a tus reportes gratis en AnnualCreditReport.com. Nuestra guía sobre cómo los inmigrantes pueden establecer crédito en EE. UU. cubre cada paso de este proceso en detalle.
Características Amigables para Inmigrantes que Debes Buscar
Más allá de la accesibilidad básica, ciertas características pueden hacer que una tarjeta sea más útil cuando eres nuevo en EE. UU.
Sin cargos por transacciones en el extranjero importa si todavía haces compras en tu país de origen o envías dinero al exterior. Muchas tarjetas cobran del 2-3% en transacciones internacionales.
Gestión de cuenta por aplicación facilita administrar tu cuenta sin visitar una sucursal.
Atención al cliente en varios idiomas puede ser útil cuando navegas productos financieros en un nuevo país.
Para una visión más amplia de las opciones, nuestra guía de mejores tarjetas de crédito para inmigrantes compara productos según diferentes tipos de visa, requisitos de documentación y objetivos de construcción de crédito.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito en EE. UU. sin Número de Seguro Social?
Sí, algunos emisores aceptan un ITIN (Número de Identificación de Contribuyente Individual) en lugar de un SSN. Ciertas empresas fintech también aceptan pasaporte y documentación de visa. Tus opciones pueden ser más limitadas sin SSN, pero las tarjetas aseguradas y los productos para construir crédito de emisores fintech suelen ser accesibles.
¿Mi historial crediticio de mi país de origen se transfiere a EE. UU.?
En la mayoría de los casos, no. Las agencias de crédito de EE. UU. (Equifax, Experian, TransUnion) no reciben automáticamente datos crediticios internacionales. Algunos programas, como Nova Credit, pueden traducir tu historial crediticio de ciertos países a un reporte equivalente en EE. UU., que un puñado de emisores ahora aceptan. Verifica si tu país de origen está incluido.
¿Cuánto tiempo toma construir un puntaje de crédito como nuevo inmigrante?
La mayoría de las personas ven su primer puntaje de crédito en EE. UU. dentro de 3-6 meses de abrir una cuenta que reporta a las principales agencias. Alcanzar un buen puntaje (superior a 700) generalmente toma 12-24 meses de pagos puntuales consistentes y baja utilización. Lee nuestro desglose de cuánto tiempo toma construir crédito como nuevo inmigrante para un cronograma realista.
¿Qué pasa con mi crédito si me voy de EE. UU.?
Tu historial crediticio en EE. UU. permanece en archivo con las agencias incluso si te mudas al extranjero. Si regresas a EE. UU. más adelante, puedes retomarlo donde lo dejaste. Sin embargo, si las cuentas quedan sin pagar mientras estás fuera, las marcas negativas permanecerán en tu reporte hasta 7 años, lo que puede dificultar obtener crédito cuando regreses.
