Movimientos inteligentes de construcción de crédito para hacer esta temporada de impuestos
Para muchas personas, la temporada de impuestos significa un cheque de reembolso, y esa suma global es una de las mejores oportunidades del año para dar a su crédito un impulso real. Incluso si no está recibiendo un reembolso, hay movimientos de crédito inteligentes que hacer mientras la motivación financiera es alta.
Aquí está cómo usar la temporada de impuestos a su ventaja de crédito.
1. Pague los saldos de sus tarjetas de crédito
La utilización de crédito, cuánto de su crédito disponible está utilizando, representa aproximadamente el 30% de su puntuación FICO. Pagar sus saldos es la forma más rápida de mejorar su puntuación.
Si está llevando un saldo de $900 en una tarjeta con un límite de $1,000, su utilización es del 90%, lo que daña seriamente su puntuación. Pagar eso a $300 o menos con un reembolso de impuestos puede aumentar su puntuación significativamente dentro de uno o dos ciclos de facturación.
Intente mantener la utilización de cada tarjeta por debajo del 30%, e idealmente por debajo del 10%. Aprenda más sobre cómo la utilización de crédito afecta su puntuación.
2. Abra una tarjeta de crédito asegurada
Si no tiene ninguna tarjeta de crédito, una tarjeta asegurada es su camino más rápido hacia la construcción de historial de crédito. Deposita un depósito reembolsable (generalmente $200-$500), y ese se convierte en su límite de crédito.
Un reembolso de impuestos es perfecto para esto, le da el depósito sin tocar su flujo de efectivo regular. Use la tarjeta para pequeñas compras mensuales, pague el saldo completo cada mes, y deje que el historial de pagos a tiempo comience a construir su puntuación.
Vea las mejores tarjetas de crédito aseguradas para principiantes.
3. Inicie un préstamo de construcción de crédito
Los préstamos de construcción de crédito están diseñados específicamente para personas que construyen o reconstruyen crédito. Hace pagos mensuales, y el dinero se retiene en una cuenta de ahorros hasta que termina el período del préstamo, luego se le libera.
Están disponibles a través de cooperativas de crédito, bancos comunitarios y aplicaciones. Usar un reembolso de impuestos para cubrir los primeros meses de pagos, o simplemente tener el reembolso como amortiguador para que no se pierda ningún pago, es un movimiento inteligente.
Aprenda cómo funcionan los préstamos de construcción de crédito.
4. Verifique sus informes de crédito gratuitos
La temporada de impuestos es un indicador natural para revisar sus finanzas, e incluye su informe de crédito. Tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada agencia en AnnualCreditReport.com.
Busque:
- Cuentas que no reconoce (posible fraude)
- Errores en el historial de pagos
- Colecciones antiguas que deberían haber envejecido
- Saldos que no coinciden con sus registros
Disputar errores puede mejorar su puntuación sin gastar un centavo. Aquí está cómo disputar errores en su informe de crédito.
5. Aborde las cuentas de cobranza antiguas
Si tiene cuentas de cobranza en su informe de crédito, un reembolso de impuestos puede darle los fondos para negociar un acuerdo. En algunos casos, puede negociar un acuerdo pay-for-delete, donde el acreedor acepta eliminar la cuenta de cobranza de su informe a cambio del pago. Aprenda cómo funciona pay-for-delete.
No todos los cobradores estarán de acuerdo con esto, pero vale la pena preguntar, especialmente para deudas más pequeñas.
6. Configure el pago automático para que nunca pierda un pago
El historial de pagos es el 35% de su puntuación de crédito. La temporada de impuestos es un buen momento para tomarse 10 minutos e instalar pagos mínimos automáticos en cada cuenta. Nunca accidentalmente perderá una fecha de vencimiento nuevamente, y su puntuación le agradecerá.
La conclusión
No necesita un reembolso enorme para hacer un progreso significativo en su crédito esta temporada de impuestos. Incluso unos pocos cientos de dólares aplicados estratégicamente, para tarjetas de alta utilización, un depósito de tarjeta asegurada, o disputar errores de informe, pueden producir mejoras de puntuación real dentro de 60 a 90 días.
Trate su reembolso como una inversión en su futuro financiero, no solo como una inesperada para gastar.
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Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo usar mi reembolso de impuestos para construir crédito? Puede usar su reembolso de impuestos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito (que reduce su relación de utilización), ponerse al día en cuentas morosas, o financiar un depósito de tarjeta de crédito asegurada. Las tres acciones pueden mejorar su puntuación de crédito.
¿Pagar la deuda de la tarjeta de crédito con un reembolso de impuestos mejora su puntuación? Sí. Pagar los saldos de las tarjetas de crédito reduce su relación de utilización de crédito, que es uno de los factores más impactantes en su puntuación de crédito. Incluso reducir la utilización del 50% al 20% puede aumentar su puntuación significativamente.
¿Es la temporada de impuestos un buen momento para solicitar crédito nuevo? Depende de su situación. Si está usando su reembolso para pagar primero la deuda, su utilización será más baja, lo que puede mejorar las probabilidades de aprobación. Evite solicitar varias tarjetas a la vez: cada solicitud agrega una consulta difícil.
¿Puedo abrir una tarjeta de crédito asegurada con mi reembolso de impuestos? Sí. Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito en efectivo (típicamente $200-$500) que se convierte en su límite de crédito. Usar su reembolso para financiar una tarjeta asegurada es una forma inteligente de comenzar a construir crédito con un producto diseñado para ese propósito.
¿Ayuda la presentación de impuestos a su puntuación de crédito? La presentación de impuestos no afecta directamente su puntuación de crédito, pero tener una devolución de impuestos puede ayudarlo a calificar para ciertos productos financieros. Algunos prestamistas y propietarios pueden solicitar devoluciones de impuestos como verificación de ingresos.
